6 mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario de octubre de 2020 | El ascenso

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13 enero, 2021
6 mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario de octubre de 2020 | El ascenso

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Refinanciar su hipoteca puede ser un verdadero lío. Se necesita mucho papeleo, generalmente hay costos de cierre y luego está toda la investigación. Debe determinar la tasa y el plazo correctos y, lo que es más importante, encontrar el prestamista de refinanciamiento adecuado que le brindará el mejor trato posible.

No podemos resolver el papeleo o los costos de cierre por usted (¡lo siento!), Pero hemos investigado para identificar quiénes creemos que son los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario que probablemente ofrecerán las mejores tasas de refinanciamiento.

Las selecciones de The Ascent para los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario de octubre de 2020:

  • Solicitud solo en línea: Better.com
  • Sin comisiones de prestamistas y préstamos gigantes: Axos Bank Mortgage
  • Diversas ofertas de préstamos y descuentos para relaciones: Bank of America Mortgage
  • Proceso en línea simplificado: Rocket Mortgage
  • Préstamos jumbo: Hipoteca SoFi
  • Especialista en refinanciamiento: Loan Depot

En el sitio web seguro de Better.com.

Ideal para: aplicación solo en línea Better.com

Línea de fondo

Sin tarifas de originación y una experiencia solo digital garantiza que los prestatarios reduzcan los costos y ahorren tiempo. Por ejemplo, los prestatarios pueden obtener una aprobación previa en minutos. Leer reseña completa

En el sitio web seguro de Better.com.

Min. Puntaje de crédito
Min. Pago inicial
Características clave
  • Sin tarifas de originación
  • Estimaciones instantáneas de préstamos
  • Solicitud 100% online
  • Cierre rápido
Tipos de préstamos
  • Convencional
  • FHA
  • Jumbo
Términos de tarifa fija
  • 30 años, 20 años, 15 años
Términos de tarifa ajustable

En el sitio web seguro de Axos Bank.

Ideal para: Sin comisiones de prestamistas y préstamos gigantes Axos Bank Mortgage

Línea de fondo

Sin tarifas de prestamista para los clientes existentes, junto con una experiencia en línea completa lo convierten en una de las mejores opciones. Uno de los pocos prestamistas que ofrece préstamos de hasta $ 25 mm. Leer reseña completa

En el sitio web seguro de Axos Bank.

Min. Puntaje de crédito
Min. Pago inicial
Características clave
  • Exención de tarifas del prestamista para clientes existentes
  • Préstamos jumbo y super jumbo
  • HELOC y ofertas de línea de crédito con garantía hipotecaria
Tipos de préstamos
  • Convencional
  • FHA
  • Virginia
  • USDA
  • Jumbo
  • Único interés

Ideal para: diversas ofertas de préstamos y descuentos para relaciones hipotecarias de Bank of America

Línea de fondo

Pocos prestamistas pueden igualar la gama de productos y términos de préstamos. La experiencia digital de alta tecnología complementa la extensa red de sucursales del banco. La tasa de interés y los descuentos de tarifas para los miembros de Preferred Rewards definen cómo debe ser la banca de relación. Leer reseña completa

Min. Puntaje de crédito
  • 620 (640 para opciones de Affordable Loan Solution®)
Min. Pago inicial
Características clave
  • Tasas de interés de relación y descuentos en tarifas
  • Posibilidad de postularse completamente en línea
  • Sin oferta de PMI
  • Préstamos de hasta $ 5 mm
Tipos de préstamos
  • Convencional
  • FHA
  • Virginia
  • Jumbo
  • Único interés
Términos de tarifa fija
  • 30 años, 20 años, 15 años
Términos de tarifa ajustable

Ideal para: Proceso en línea simplificado Rocket Mortgage

Línea de fondo

Lideró la transición a solicitudes solo en línea y ese proceso sin problemas es una de las razones por las que se ha convertido en el mayor prestamista de EE. UU. Las clasificaciones consistentes en el servicio al cliente de JD Power hacen que sea difícil de ignorar. Leer reseña completa

Min. Puntaje de crédito
  • 640 para préstamos del USDA
  • 580 para préstamos FHA (500 con un 10% de anticipo)
  • 620 para préstamos convencionales
  • 580 para préstamos VA
Min. Pago inicial
  • $ 0 para préstamos del USDA y préstamos VA
  • 3.5% para préstamos VA (puntaje de crédito mínimo de 580)
  • 3% para préstamos convencionales
Características clave
  • Solo online
  • Deuda a ingresos alta permitida
  • Opciones de pago inicial bajas
Tipos de préstamos
  • Convencional
  • FHA
  • Virginia
  • USDA
  • Jumbo
Términos de tarifa fija
  • Los términos de 15, 30 años son estándar
  • Los términos personalizables están disponibles de 8 a 29 años.
Términos de tarifa ajustable

Ideal para: préstamos Jumbo Hipoteca SoFi

Línea de fondo

La precalificación rápida, los descuentos de membresía y una experiencia moderna explican su estado de primera elección. Un ajuste potencial para prestatarios autónomos, basado en el proceso de suscripción no tradicional de SoFi que se enfoca menos en el historial crediticio y más en ingresos y activos. Leer reseña completa

Min. Puntaje de crédito
  • N / A: utiliza datos alternativos
Min. Pago inicial
Características clave
  • Pedir prestado hasta $ 3 mm
  • Sin oferta de PMI
  • Descuento de membresía de $ 500
  • Precalificación rápida
Tipos de préstamos
  • Convencional
  • Jumbo
Términos de tarifa fija
  • 30 años, 15 años
Términos de tarifa ajustable

Ideal para: Depósito de préstamos especializado en refinanciamiento

Línea de fondo

Entre los prestamistas de refinanciamiento y FHA / VA más populares del mercado. Su plataforma Mello Smartloan facilita el proceso de refinanciamiento al conectarse digitalmente para confirmar sus activos, empleo e ingresos. Leer reseña completa

Min. Puntaje de crédito
Min. Pago inicial
Características clave
  • Amplia gama de condiciones de préstamo
  • La red de sucursales complementa la experiencia en línea
  • Especialista en refinanciamiento y FHA / VA
Tipos de préstamos
  • Convencional
  • FHA
  • Virginia
  • Jumbo
Términos de tarifa fija
  • 30 años, 20 años, 15 años, 10 años
Términos de tarifa ajustable

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¿Qué es un refinanciamiento hipotecario?

Refinanciar una hipoteca (o cualquier otro tipo de préstamo para el caso) se refiere al proceso de obtener un nuevo préstamo, por lo general con mejores condiciones, con el fin de reemplazar uno existente.

Cuando se trata de hipotecas, simplemente puede refinanciar el saldo de su préstamo existente. O, si tiene una equidad significativa en la vivienda, puede optar por obtener un nuevo préstamo por un monto mayor y obtener algo de efectivo en el proceso.

¿Qué es una buena tasa de refinanciamiento hipotecario?

La respuesta corta es “depende”. Su tasa de refinanciamiento depende de las condiciones del mercado, su puntaje FICO® Score y la relación préstamo-valor o relación LTV de su vivienda. Al refinanciar, su objetivo debe ser obtener una tasa de interés que esté en línea o sea mejor que el promedio actual del mercado para las personas con su puntaje crediticio.

Beneficios del refinanciamiento

Refinanciar su hipoteca es una excelente manera de acceder al valor líquido de su vivienda o cambiar las circunstancias financieras en torno a su hipoteca. Puede ser un arma poderosa para un propietario que se ha mantenido al día con los pagos de su hipoteca.

Es posible que desee refinanciar su hipoteca si está buscando:

  • Reduzca el pago mensual de su hipoteca. Si tiene 10 años en una hipoteca a 30 años, puede refinanciar la cantidad restante para distribuir esos 20 años de pagos en 30 años, reduciendo su pago mensual. Esto también puede permitirle …
  • Fije una tasa de interés más baja. Las tasas de interés hipotecarias todavía están cerca de mínimos históricos, por lo que se puede obtener un refinanciamiento o refinanciamiento por una tasa bastante baja. Si ha tenido una hipoteca por un tiempo y ha realizado sus pagos a tiempo, es posible que un nuevo prestamista esté dispuesto a ofrecerle una tasa más baja de la que está pagando actualmente, lo que podría ahorrarle miles de dólares. Incluso un pequeño cambio puede marcar una gran diferencia, por ejemplo, pagará $ 8,353 más con una tasa del 4.2% que con una del 4% en una hipoteca a 30 años por $ 250,000.
  • Convierta una hipoteca de tasa ajustable (o ARM) en una hipoteca de tasa fija. Las ARM son sensibles a las tasas de interés, por lo que pueden comenzar a ser bastante caras a medida que aumentan las tasas de interés. Una refi es una gran oportunidad para asegurar una hipoteca de tasa fija por el resto de su préstamo hipotecario, y ahora es un buen momento para hacerlo antes de que la Reserva Federal aumente las tasas.
  • Toque el valor líquido de la vivienda para pagar un proyecto grande (como una adición o una remodelación). Si bien una refinanciación no es la única forma de obtener fondos para un proyecto de mejora del hogar, significa que no está pagando el servicio de una deuda adicional (a diferencia de, por ejemplo, con una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda o una segunda hipoteca). en cambio, solo está convirtiendo parte de su capital en efectivo. Esto se conoce como un “reembolso de retiro de efectivo”.

Asegúrese de hacer un refinanciamiento no solo porque puede, sino porque lo necesita para lograr sus objetivos financieros.

¿Está buscando comprar o refinanciar una vivienda?

Riesgos de refinanciamiento

El principal riesgo de refinanciar es que no valdrá la pena como cree. Hablaremos de esto un poco más en la siguiente sección, pero una tasa de interés más baja en su hipoteca solo tiene sentido si le ahorra dinero en relación con el costo del préstamo en sí.

También puede ser arriesgado si está refinanciando de una hipoteca de tasa ajustable a un préstamo de tasa fija, o viceversa. Por ejemplo, digamos que tiene una hipoteca de tasa fija al 5% y refinancia a una hipoteca de tasa ajustable que tiene una tasa de interés del 3% durante cinco años, pero luego se ajusta anualmente después de eso. Si las tasas de interés del mercado suben, puede terminar pagando significativamente más intereses a lo largo del tiempo que si simplemente hubiera mantenido su hipoteca actual.

¿Debería refinanciar?

La respuesta corta es que el refinanciamiento no es adecuado para todos, por lo que depende de su situación. Depende en gran medida de cuánto cuesta refinanciar y cuánto tiempo planea quedarse en su hogar.

Refinanciar su hipoteca no es gratis; habrá que preocuparse por algún tipo de tarifas del prestamista y costos de cierre. Si planea quedarse en su casa el tiempo suficiente para ahorrar más en intereses de lo que paga para refinanciar, puede ser una buena idea.

Aquí tienes un ejemplo simplificado. Digamos que puede reducir su pago hipotecario mensual en $ 50 si refinancia, pero le costará $ 2,000 en varias tarifas para obtener el préstamo. Dividir $ 2,000 por $ 50 muestra que necesitaría permanecer en la casa durante al menos 40 meses para que el refinanciamiento valga la pena.

Refinanciar una hipoteca se refiere al proceso de obtener un nuevo préstamo hipotecario con el fin de reemplazar un préstamo existente.

Una tasa de refinanciamiento hipotecario “buena” depende de las condiciones actuales del mercado, su historial crediticio y otros factores que su prestamista toma en cuenta.

Si el refinanciamiento lo ayuda a lograr sus objetivos financieros o le permite ahorrar dinero a largo plazo, puede ser una buena idea. Solo asegúrese de que las tarifas que pague estén justificadas por los beneficios del refinanciamiento.