7 beneficios de tener un buen puntaje crediticio |

Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021
7 beneficios de tener un buen puntaje crediticio |

Es más que un simple número: así puede beneficiarse de un perfil crediticio saludable.

Actualizado el 23 de junio de 2020. ¿Qué cambió?

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Si ha verificado su puntaje de crédito y se encuentra en el rango más alto, querrá saber cómo usarlo en su beneficio para asegurar mejores condiciones y tasas de interés competitivas.

Esta guía le explica qué significa tener un buen puntaje crediticio, qué puede hacer con él y cómo puede mantenerlo o incluso mejorarlo.

Página de un vistazo …

  • ¿Qué es un buen puntaje crediticio?
  • Ventajas de un buen puntaje crediticio
  • Cómo se calculan las puntuaciones
  • Cómo mejorar tu puntuación

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Cada prestamista clasificará su puntaje de manera diferente, pero para el rango de 300-850, un buen puntaje de crédito está entre 670 y 739.

¿Cuál es la diferencia entre un puntaje crediticio bueno y excelente?

Un puntaje de crédito excelente se extiende desde 740 hasta 850 y puede brindar a los usuarios acceso a productos de primer nivel con las tasas de interés más competitivas y los límites de crédito más altos; también se incluyen mejores programas de recompensa.

Las personas con excelentes puntajes crediticios generalmente se consideran el prestatario ideal porque han demostrado durante un largo período de tiempo con muchas cuentas diferentes que pueden pagar su deuda a tiempo y en su totalidad. A medida que su puntaje crediticio aumenta, se vuelve más difícil realizar mejoras, por lo que lo mejor que puede hacer es mantener su puntaje saludable.

¿Cómo le beneficia un buen crédito?

Si está buscando qué hacer con un buen puntaje crediticio, aquí tiene la variedad de beneficios:

  • Tener más poder de negociación. Piense en tasas de porcentaje anual (APR) más bajas, períodos de pago más prolongados de los préstamos y mejores oportunidades de aprobación para productos financieros.
  • Solicite un descuento en su préstamo hipotecario. Debido a que su buen puntaje crediticio indica que tiene finanzas estables, es posible que pueda negociar una tasa más baja en su préstamo hipotecario o incluso evitar pagar ciertas tarifas. Los descuentos generalmente no funcionan para una tarjeta de crédito o un préstamo personal.
  • Obtenga un límite de crédito más alto. Es probable que los acreedores le presten más dinero debido a su probada solvencia. Por otro lado, si tiene un puntaje crediticio bajo, sus límites crediticios generalmente serán bajos con tasas de interés altas.
  • Considere un préstamo de igual a igual. Peer-to-peer es un tipo de préstamo relativamente nuevo en el que su tasa de interés se basa en su puntaje crediticio. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa, que puede ser tan baja como 4% para un préstamo personal sin garantía.
  • Obtenga tarifas competitivas de seguro de automóvil. Muchas compañías de seguros de automóviles utilizan su puntaje de crédito como factor para calcular cuánto pagará en primas. Sin embargo, el uso de puntajes crediticios para determinar las primas ha sido prohibido en Massachusetts, Hawaii y California.
  • Ser recompensado. Si está considerando solicitar una nueva tarjeta de crédito o actualizar la actual, ¿por qué no considerar una tarjeta con recompensas? Si paga su saldo en su totalidad con cada estado de cuenta, puede evitar pagar intereses.
  • Opte por un prestamista basado en el riesgo. De manera similar a los préstamos P2P, los prestamistas más nuevos pueden otorgarle tasas de interés más altas según su calificación crediticia. Si tiene un puntaje crediticio sólido, generalmente recibirá una tasa más baja por su préstamo personal.

¿Cómo se calcula mi puntuación de crédito?

Su puntaje de crédito es calculado por agencias de crédito que incluyen los “tres grandes”: Equifax, Experian y TransUnion. Los principales factores que determinan su puntaje incluyen:

  • Historial de pagos (35%). Hacer pagos a tiempo representa la mayor parte de su puntaje crediticio, ya que esto demuestra que es un prestatario confiable que puede pagar sus deudas.
  • Tasa de utilización de crédito (30%). Se recomienda mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Lo que esto significa es que si tiene un límite de crédito de $ 1,000, debe mantener su saldo por debajo de $ 300 para evitar cruzar el umbral del 30%.
  • Tipos de crédito que tienes (10%). Cuantos más tipos de crédito tenga, mejor porque demuestra que puede manejar tanto el crédito renovable como el crédito a plazos.
  • Cuánto tiempo ha tenido crédito (15%). La duración de su historial crediticio puede demostrar que ha podido administrar el crédito con éxito durante un período de tiempo determinado.
  • Consultas de crédito (10%). Cada vez que realiza una consulta crediticia, aparece en su informe crediticio. Demasiadas consultas en una pequeña ventana de tiempo pueden indicar que tiene estrés financiero.

Su puntaje puede variar según la agencia de informes crediticios porque cada una utiliza diferentes criterios para medir su puntaje crediticio, comparando su historial con un algoritmo patentado.

Calificaciones crediticias FICO Score vs.Ventage Score

Los prestamistas e incluso las agencias evalúan la información de su historial crediticio de manera diferente, pero han adoptado ampliamente dos puntajes: FICO Score y VantageScore.

Calificación crediticiaPuntaje FICOPuntaje de ventaja
Muy bien 740+ 720+
Bueno 670–739 658-719
Justa 580–669 601-657
Pobre 579 o menos 600 o menos

Hoy en día, los FICO Scores se utilizan en el 90% de las decisiones crediticias, lo que lo convierte en un buen barómetro de cómo los prestamistas potenciales pueden verlo al determinar la aprobación.

No tengo un buen puntaje crediticio. ¿Cómo puedo mejorarlo?

Puede tener un puntaje de crédito que necesite reparación o ningún puntaje debido a la falta de actividad. Cualquiera que sea el caso, aquí hay estrategias comunes que los consumidores usan para aumentar su puntaje crediticio:

  • Solicite una copia de su informe crediticio. Solicite un informe crediticio gratuito de las oficinas principales todos los años para asegurarse de que los detalles que contiene estén actualizados y sean precisos. Su informe puede brindarle una mejor comprensión de cómo mejorar sus finanzas. Por ejemplo, si ve muchos listados de pagos atrasados, concéntrese en pagar sus facturas a tiempo para mejorar su puntaje a largo plazo.
  • Pague sus cuentas de tarjetas de crédito. Su puntaje crediticio general está determinado por muchas variables, incluida su tasa de utilización de crédito. Para indicar a los prestamistas que es un prestatario responsable, solo lleve un saldo con una utilización del 30% o menos. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $ 1,000, mantenga su saldo por debajo de $ 300, que es el 30% de su límite.
  • Evite cerrar apresuradamente las cuentas no utilizadas. Si bien esto parece una buena estrategia en teoría, tener solo cuentas más nuevas resultará en una puntuación más baja. Los prestamistas quieren ver un historial de crédito.
  • No intente abrir cuentas nuevas hasta que mejore su puntuación. Cada vez que solicita un crédito, aparece en su informe crediticio y reduce su puntaje. Al esperar, puede aprovechar mejores tasas de interés.
  • Reparación de crédito. Puede contratar un servicio o encargarse de la reparación de crédito en sus propias manos. La reparación de crédito implica monitorear su informe de crédito para asegurarse de que no haya errores en la lista.