8 razones por las que necesita una cuenta bancaria para su negocio

Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021
8 razones por las que necesita una cuenta bancaria para su negocio

Fecha de modificación: 26 de marzo de 2020

Ésta es una pregunta que prácticamente todos los propietarios de nuevos negocios se enfrentan al inicio del desarrollo de sus negocios. Tarde o temprano necesitará una cuenta bancaria para su negocio. En realidad, abrir esa cuenta es una de las pruebas más obvias de que realmente estás en el negocio.

¿Cómo sabrá cuándo es el momento de apretar el gatillo y abrir una cuenta bancaria para su negocio?

Cuando su empresa tiene demasiadas transacciones para ejecutar a través de una cuenta personal

Cuando recién está comenzando en el negocio, puede tener sentido realizar transacciones comerciales a través de una cuenta personal. Pero a medida que su negocio comience a crecer, deberá tener una cuenta dedicada específicamente a su negocio.

Sabrá muy bien que es hora de tomar esa decisión cuando llegue un punto en el que la cantidad de transacciones comerciales sea mayor que la cantidad de transacciones personales.

Tener una cuenta comercial separada le facilitará la administración de su negocio. Puede recolectar recibos en la cuenta, así como también emitir cheques por gastos. Eso será mucho más fácil de administrar que si intenta hacerlo todo a través de una cuenta personal.

Cuando quieras mejorar la imagen de tu negocio

Cuando estás en el negocio, la imagen importa. Si está escribiendo cheques desde una cuenta personal, eso no ayudará a su imagen. Hará que parezca que solo está en el negocio, o incluso peor, que acaba de comenzar el negocio hace unas semanas. Esa imagen no transmite exactamente fuerza ni genera confianza con los clientes y los clientes.

Una cuenta comercial dedicada, por otro lado, dice que está abierto a los negocios. El nombre de su empresa aparece en los cheques y otros métodos de pago, y les da a los clientes la sensación de que está aquí para quedarse.

Bank Novo es una opción de banca comercial en la que puede administrar todo en línea, transfiriendo fondos fácilmente entre sus otras cuentas según sea necesario. Obtiene transferencias ACH gratuitas y cheques enviados por correo para pagar a proveedores y contratistas. Lo mejor de todo es que puede registrarse y obtener la aprobación de una cuenta bancaria en solo minutos, por lo que no interferirá con su apretada agenda.

Para proteger su identidad personal

Dado que utilizará su cuenta comercial para una gran cantidad de transacciones, la posibilidad de algún tipo de actividad fraudulenta o robo de identidad será mayor. Si tiene una cuenta comercial dedicada, puede limitar el daño solo a esa cuenta.

Una cuenta bancaria comercial será aún más efectiva si establece un número de identificación de empleador (EIN), lo que puede hacer fácilmente con el IRS. Puede usar ese número para su cuenta bancaria en lugar de su número de Seguro Social, negándole a un posible ladrón el acceso a toda su vida financiera.

Cuando desee establecer una relación bancaria comercial

A medida que su negocio crece, tener una relación comercial con su banco será cada vez más importante. Por ejemplo, es posible que desee configurar una cuenta dedicada para manejar el pago de impuestos sobre la renta, las ventas o la nómina. También es posible que desee establecer una relación con fines crediticios. Esto podría incluir la obtención de financiamiento bancario para comprar equipo o expandir su negocio.

Es casi seguro que querrá tener una tarjeta de crédito comercial, especialmente si tiene empleados o socios a quienes desea proporcionar una tarjeta. Desarrollar una relación bancaria comercial específica hará que todo eso sea más fácil de obtener.

Si desea seguir esta ruta, aquí hay un par de tarjetas de presentación realmente buenas que recomendamos:

Tarjeta Chase Sapphire PreferredВ®

En una palabra

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® Card establece el estándar para las recompensas de viaje al ofrecer excelentes puntos 2x en todas las compras de viajes y comidas en restaurantes que luego puede transferir a aerolíneas y hoteles asociados. Y los puntos valen un 25% más cuando canjea viajes a través de Chase Ultimate Rewards. Eso significa que el increíble bono de registro de 80.000 puntos vale $ 1.000 para viajes.

En el sitio web seguro

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Lo que nos gusta:

Un monstruo de una bonificación inicial. 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses

2x puntos por dólar gastado en todos los viajes y cenas en restaurantes de todo el mundo

Los puntos valen un 25% más cuando canjea viajes a través de Chase Ultimate Rewards

  • Obtenga 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso es $ 1,000 para viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.
  • El doble de puntos en viajes y cenas en restaurantes de todo el mundo, servicios de entrega elegibles, comida para llevar y cenas fuera y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.
  • Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por pasajes aéreos, hoteles, alquiler de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards. Por ejemplo, 80,000 puntos valen $ 1,000 para viajes.
  • Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de envío de $ 0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos de más de $ 12 durante un mínimo de un año en compras de alimentos elegibles con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Activar antes del 31/12/21.
  • Gane 5X puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2022. Eso es 3X puntos además de los 2X puntos que ya gana en viajes.

Cuándo quiere comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito

Esta podría ser la razón más importante por la que desea una cuenta bancaria para su negocio. Dado que todo el mundo comercia con tarjetas de crédito, tendrá que comenzar a aceptarlas a medida que expanda su negocio.

No puede aceptar tarjetas de crédito a través de una cuenta bancaria personal. Solo puede suceder con una cuenta comercial. Dichas cuentas se configuran específicamente con el propósito de aceptar tarjetas. Pueden hacer que el proceso de la tarjeta de crédito sea fluido, y eso es exactamente lo que necesitará.

Cuando desee simplificar la preparación de impuestos

Habiendo preparado muchas, muchas declaraciones de impuestos en mi vida, puedo decirle que su contador lo amará por esta. Y también puede haber una recompensa financiera para usted.

Cuando llega la época de impuestos, separar los gastos comerciales y personales puede ser … complicado. Si usa un preparador de impuestos, esa persona no sabrá exactamente qué representa un gasto comercial y qué es personal. Eso puede llevar a una de dos situaciones:

  1. Se perderán los gastos comerciales y las deducciones fiscales que proporcionan.
  2. El preparador pasará horas adicionales separando los gastos personales y luego lo llamará con preguntas sobre esos gastos que quizás no le resulten fáciles de responder.

Ambos resultados tienen el potencial de costarle dinero. El primero será en forma de impuestos más altos como resultado de las deducciones comerciales faltantes, y el segundo de tarifas más altas cobradas por su preparador por todo el tiempo adicional dedicado a lo que es esencialmente una función de contabilidad.

Tener una cuenta comercial separada eliminará ambos problemas y mantendrá más dinero en su bolsillo.

Cuando ingresa a una sociedad o desea incorporar

Cuando se une a una sociedad, al menos otra persona se encargará de las transacciones financieras de su negocio. Necesitará una cuenta bancaria comercial para que eso sea posible, ya que no se puede hacer con una cuenta personal. (¡Tampoco le gustaría dar acceso a un socio a su cuenta personal en primer lugar!)

La situación es similar si incorporas tu negocio. No solo puede tener otros que necesitan la capacidad de acceder a la cuenta bancaria comercial, sino que también existen ramificaciones legales para compartir el acceso a una cuenta.

Dado que una corporación se considera una entidad legal separada de sus propietarios, debe tener su propia cuenta bancaria. Cualquier transacción que realice a través de su cuenta personal para el negocio será técnicamente una actividad separada. Eso tendrá que contabilizarse al final del período del informe, o cuando vaya a presentar sus declaraciones de impuestos comerciales y personales.

Cuando quiere vender su negocio

Hay algunas razones por las que querrá tener una cuenta bancaria para su negocio en relación con la posible venta del negocio.

La primera es que la empresa debe tener una cuenta bancaria que esté vinculada específicamente a ella, y una vez más, especialmente si se trata de una sociedad o corporación. Cuando se vende el negocio, la cuenta bancaria se transferirá a los nuevos propietarios con la venta.

Pero además de la transacción de venta en sí, también está la cuestión de documentar el desempeño del negocio con el propósito de vender.

Cualquiera que compre su negocio querrá ver un historial de sus transacciones financieras. Por supuesto, inspeccionarán sus estados financieros, pero eso es solo un punto de partida. Es casi seguro que querrán profundizar más. Eso significa que examinarán de cerca los documentos de respaldo que producen los números que se muestran en sus finanzas.

Eso incluirá una revisión detallada de los extractos bancarios de los últimos años. Esto se debe a que los extractos bancarios los emite el banco y representan una forma de verificación de números físicos por parte de terceros.

La venta de una empresa suele desencadenar un proceso de investigación muy similar a una auditoría. En esa situación, cuanta más documentación pueda proporcionar, mejor. Ciertamente, no desea que los posibles compradores miren los extractos bancarios personales de dos o tres años. Una cuenta bancaria comercial puede permitirle entregar los extractos bancarios a un posible comprador, sin tener que preocuparse por revelar información personal.

Resumen

Tener una cuenta bancaria comercial tiene sentido por varias razones. Es simplemente más seguro y más eficiente utilizar una cuenta comercial para sus gastos que utilizar su propia cuenta personal.