CD negociados: cómo funcionan – NerdWallet

Category: Tasas De Interés
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13 enero, 2021
CD negociados: cómo funcionan – NerdWallet

Un certificado de depósito, ya sea sacado directamente de un banco o mediante una agencia de corretaje, es un tipo de cuenta de ahorros que bloquea los fondos durante un número determinado de meses o años. A cambio, se garantiza que el dinero devenga intereses basados ​​en una tasa fija que es generalmente más alta que las tasas de las cuentas de ahorro regulares de los bancos tradicionales. Los CD tienen seguro federal, que protege los fondos en caso de que un banco quiebre.

Los CD con corretaje, específicamente, son certificados de depósito proporcionados a través de corredoras y emitidos por bancos. Al igual que los CD normales, están asegurados por el gobierno federal, lo que los convierte en una forma segura de obtener rendimientos fijos de parte de los ahorros. Pero se diferencian de los CD normales en algunos aspectos importantes. Esto es lo que debes saber.

¿Qué es un CD negociado?

Los CD negociados se diferencian principalmente de los CD bancarios en que pueden negociarse en un mercado secundario. Con un CD bancario, para retirar dinero antes de que finalice un plazo, normalmente debe pagar una multa. Pero con un CD negociado, debe venderlo. No hay penalización por hacerlo, pero vender implica cierto riesgo, ya que un CD puede perder valor cuando se vende. Esto es especialmente cierto cuando las tasas de interés están aumentando.

“La gente generalmente no intercambia CD tanto como los usa como una asignación conservadora de sus carteras [de inversión] que idealmente excederá el ritmo de inflación”, dice Michael Kealy, entrenador de educación en la firma de corretaje TD Ameritrade.

Los CD con corretaje generalmente envían pagos de intereses con una frecuencia regular, como mensual o semestral (o al vencimiento, según el plazo del CD y la intermediación), y los intereses no se capitalizan como ocurre con los CD bancarios. Esto puede ser una desventaja, ya que debes reinvertir el interés tú mismo, dice Kealy.

Cuándo considerar los CD negociados en lugar de los CD bancarios

Tiene una cuenta de corretaje y quiere CD de diferentes bancos en una cuenta. Las firmas de corretaje populares ofrecen CD de muchos bancos, por lo que puede comparar y seleccionar tasas de una variedad más amplia de CD que la que ofrece un banco.

Quiere plazos más largos de los que suelen ofrecer los CD bancarios. Los certificados de depósito negociados pueden tener plazos de hasta 20 o 30 años, según la agencia de corretaje, mientras que los plazos de los certificados de depósito bancarios suelen ser de hasta cinco años. Esto puede ser útil para fijar una tasa antes de que bajen. Por otro lado, estar sujeto a tasas en un entorno de tasas en aumento puede significar perder tasas más altas.

Necesita un seguro de la FDIC más allá del límite de un banco. Un CD bancario tiene un seguro federal de hasta $ 250,000 por cliente en un banco asegurado, pero una cuenta de corretaje puede contener CD de varios bancos. Esto facilita la protección de los montos que superan el límite de la FDIC de un banco.

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Cuándo considerar los CD bancarios en lugar de los CD negociados

Quiere una forma más sencilla de ganar intereses. Sacar un CD bancario es un proceso similar a abrir una cuenta de ahorros regular; comprar CD con intermediación es más complejo. Algunos de los términos que encontrará al comprar CD en plataformas de corretaje en línea, como “precio de cupón”, “oferta” y “pedido”, pueden resultar desconocidos para quienes no han negociado inversiones antes.

Quiere que el interés se capitalice automáticamente. Con los CD negociados, debe reinvertir el interés en una cuenta diferente para poder capitalizar el interés.

Prefiere una forma más fácil de acceder a los fondos de CD antes, si es necesario. Un CD bancario generalmente tiene una multa por retiro anticipado, que puede tener un interés de varios meses, y usted puede decidir si vale la pena pagar esa tarifa antes del vencimiento del plazo. Con un CD negociado, la única forma de obtener dinero es vendiendo. Y los CD negociados son como bonos en el sentido de que cuando se negocian, su valor puede cambiar según el entorno de las tasas de interés, por lo que podría perder dinero. Además, algunas corredurías aplican una tarifa de negociación cuando vende CD. (¿Quiere una cuenta de ahorros a la que sea más fácil acceder que los CD bancarios y con intermediarios? Consulte nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro con intereses altos).

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