Cómo alquilar con mal crédito | La red de prestamistas

Category: Para Una Hipoteca
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13 enero, 2021
Cómo alquilar con mal crédito | La red de prestamistas

El mal crédito es como una nube oscura que se cierne sobre su cabeza. Usted sabe que obtener préstamos para viviendas y automóviles está fuera de discusión. Pero descubrir que el mal crédito podría afectar negativamente sus perspectivas de alquilar un apartamento de elección lo sacudirá.

Desafortunadamente, esto no es raro. El mercado del alquiler está en llamas. El porcentaje de inquilinos y el alquiler promedio aumentan como si estuvieran tomando esteroides, mientras que las tasas de disponibilidad de alquiler y propiedad de vivienda están cayendo como rocas.

Aquí hay algunas cosas que pueden permitirle alquilar con mal crédito

  • Encuentre un propietario individual
  • Pague un depósito mayor o alquiler por adelantado
  • Recomendaciones de uso
  • Encuentre a alguien que firme por usted
  • Encuentra un compañero de cuarto
  • Paga extra por mes

1. Verifique su informe crediticio

Lo primero que debe hacer antes de comenzar su alegre camino para comenzar a buscar apartamento es darle una lectura prolongada a su historial crediticio. Desea estar absolutamente seguro de que no hay errores o información inexacta. Obtenga su informe y puntaje gratis de Credit Karma y Credit Sesame.

Tiene un informe de crédito con cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian, TransUnion. Verifique los tres informes de crédito, porque su arrendador podría usar cualquiera de ellos al examinar los informes de crédito de los solicitantes.

La razón principal para hacer esto es detectar cualquier error, si lo hubiera, e iniciar un proceso de disputa del informe de crédito para que se borre la información inexacta. Menos información negativa en su informe de crédito se traduce en una puntuación de crédito más alta. Esto aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación para un alquiler.

A veces, el mal crédito es el resultado de sucesos que escapan a su control. Podría ser la pérdida del trabajo, facturas médicas, un divorcio o alguna otra situación. Si es así, debe escribir una carta explicativa que explique las situaciones que conducen a un historial crediticio negativo. Los propietarios a menudo tomarán esto en cuenta si es razonable.

Puede calificar para una hipoteca

En muchas situaciones, comprar es a menudo más barato que alquilar. Si tiene problemas de crédito, es posible que aún tenga la esperanza de que le aprueben una hipoteca. Los préstamos FHA son el tipo de préstamo hipotecario más popular para los compradores de vivienda por primera vez debido a los requisitos de puntaje crediticio flexible. Las hipotecas de la FHA están disponibles para prestatarios con puntajes de crédito bajos de hasta 500 con un pago inicial del 10%. Si tiene un puntaje de crédito de 580, podría calificar para un préstamo FHA con solo un pago inicial del 3.5%.

Tener buenas puntuaciones facilitará el proceso de alquiler. Se considera que un buen puntaje crediticio es 700 o más. Sin embargo, si tiene poco crédito y cree que su única opción es alquilar, es posible que pueda comprar. Debe considerar las ventajas y desventajas de alquilar frente a comprar. Aquí puede leer más sobre cómo obtener la aprobación de un préstamo hipotecario con puntajes crediticios bajos.

El alquiler con opción a compra es otra opción a considerar. Sin embargo, hay muchos pros y contras del alquiler con opción a compra que debe considerar antes de decidirse por una casa financiada por el propietario.

Si cumple con estos requisitos de puntaje de crédito, debe hablar con un prestamista de la FHA sobre sus opciones.

Aumente su puntaje de crédito antes de alquilar

Obtener agregado como usuario autorizado

Si tiene un amigo o familiar con tarjeta de crédito. Pueden agregarte como usuario autorizado. Ni siquiera necesita tener una tarjeta físicamente. Cuando se le agrega como usuario autorizado, la información de la cuenta aparecerá en su informe de crédito en 30-60 días. FICO tiene en cuenta a los usuarios autorizados en su algoritmo de puntuación. Ésta es una forma sencilla y eficaz de aumentar su puntuación entre 20 y 35 puntos rápidamente.

Pagar saldos de tarjetas de crédito

Su índice de utilización de crédito es el saldo de su cuenta en comparación con el límite. Cuanto mayor sea su saldo, menor será su puntaje crediticio. Obtenga su índice de utilización de crédito por debajo del 15% para maximizar su puntaje crediticio. Aquí puede leer más consejos para mejorar rápidamente su puntaje de crédito FICO.

Más personas están alquilando

En las 50 principales áreas metropolitanas de EE. UU. Por tamaño, el porcentaje de inquilinos aumentó del 36,1% en 2006 al 41,1% en 2014. En el mismo período (2006-2014), el alquiler promedio en los mismos lugares (50 áreas metropolitanas más grandes de EE. UU.) Aumentó en un 22,3%. [Fuente]

Por el contrario, la tasa de disponibilidad de alquiler en EE. UU. Cayó del 9,5% en el primer trimestre de 2006 al 7% en el primer trimestre de 2016. La tasa de propiedad de vivienda también disminuyó en el mismo período, del 68,5% al ​​63,5%.

Si aún no está claro, la conclusión es que las propiedades de alquiler tienen una gran demanda, la competencia entre inquilinos es alta y los propietarios / propietarios de unidades / administradores de unidades están recibiendo muchas solicitudes.

Y dado que los propietarios tienen un cariño particular por los inquilinos que pagan el alquiler a tiempo, tienen el incentivo de aceptar solo posibles inquilinos que consideren que tienen menos riesgo financiero. Ahí es donde entran las verificaciones de crédito, especialmente en los mercados inmobiliarios con alta competencia.

2. Encuentre un propietario individual

Es más probable que los propietarios individuales ofrezcan alquileres sin verificación de crédito. También están más dispuestos a escucharlo e incluso dar el salto si su historial crediticio no es atractivo, pero puede demostrar que su historial de alquiler e ingresos son sólidos como una roca.

La mayoría de los propietarios individuales no verifican el crédito

Según un estudio realizado por la tercera oficina de crédito más grande de los EE. UU., TransUnion, el 57% de los propietarios que participaron en la encuesta dijeron que no verifican el crédito de los inquilinos.

Si bien esa cifra porcentual brinda una descripción clara de la creciente importancia de las verificaciones de crédito en el proceso de arrendamiento, también le dice que más de la mitad de todos los propietarios no realizarían verificaciones de crédito.

En general, las grandes empresas de administración de propiedades y los grandes propietarios tienen más trámites burocráticos que, por ejemplo, los propietarios individuales. Esto dificulta el alquiler de una casa o apartamento con mal crédito porque es más probable que tengan estándares estrictos de crédito e ingresos.

Aquí hay un par de formas de encontrar propietarios individuales:

Craigslist

Craigslist solía ser la meca de los propietarios individuales. Ahora, es un grupo confuso de todo tipo de alquileres para todos, desde propietarios individuales hasta grandes empresas de administración de propiedades. Pero si puede diferenciar rápidamente los anuncios que son de empresas de alquiler y los de propietarios individuales, puede encontrar fácilmente varios tipos de alquileres: condominios, casas, adosados ​​y apartamentos.

Anuncios clasificados en un periódico local

Esto puede estar fuera de línea (en un periódico impreso) o en línea (en el sitio web del periódico). Independientemente del modo de visualización, los anuncios clasificados de los periódicos locales son recursos valiosos para encontrar listados de propietarios en el área en la que desea encontrar un alquiler.

Las ediciones dominicales suelen tener la mayor cantidad de anuncios.

Agentes de Bienes Raices

Muchos propietarios todavía alquilan sus casas a través de agentes inmobiliarios.

Exploración de vecindarios

Otra opción para los propietarios que buscan alquilar sus casas es colocar un letrero de “Se alquila” en sus patios. Por lo tanto, dar un paseo por el vecindario puede ofrecer algunas opciones de alquiler viables.

A pesar de la generalidad, todavía existe la probabilidad de que un administrador de propiedad individual que conozca pueda estar interesado en su historial crediticio. Ahora, mientras consulta sobre el alquiler, envíe una pregunta rápida sobre los criterios que utiliza para aprobar las solicitudes de alquiler.

La mayoría de las veces, recibirá una respuesta directa. Uno que incluye u omite una verificación de crédito. La respuesta aclara si debe seguir los consejos del artículo (si hay un requisito de crédito) o no (si no hay un requisito de crédito).

Cómo superar el mal crédito al alquilar un apartamento

Dado que la mayoría de los complejos de apartamentos realizarán una verificación de crédito, deberá fortalecer su solicitud de alquiler de otras maneras. Tener ingresos significativos, consistentes y demostrables es el segundo factor más importante a la hora de alquilar apartamentos. Si puede demostrar que tiene los medios económicos, esto puede ser tan importante como su puntaje crediticio.

Escriba una carta de explicación para que el complejo de apartamentos tenga más información sobre lo que sucedió exactamente y que causó que usted tuviera mal crédito. Tal vez lo despidieron hace un par de años y le tomó unos meses encontrar un empleo estable nuevamente. Si lo saben, esa fue la razón, y desde ese momento, ha estado haciendo pagos a tiempo, entonces eso es algo que ayudará en su caso.

3. Muéstrame el dinero

El efectivo es el rey. Y puede llevar ese extracto (y un fajo de billetes verdes) al banco.

Puede eliminar tantas inconsistencias en su informe de crédito, hacer una fiesta de lástima por su situación crediticia o buscar tantos propietarios individuales como pueda. Aún así, si un propietario usa la verificación de crédito como criterio durante la investigación de antecedentes del solicitante, de lo único que quieren estar seguros es: ¿PUEDE PAGAR EL ALQUILER A TIEMPO?

Un informe de crédito malo grita NO. Solo los signos de dólar pueden cambiar esa percepción tan rápido como haces clic con los dedos. Y hay un par de formas de hacerlo. Puede utilizar uno, algunos o todos los puntos clave a continuación:

Comprobante de ingresos: puede ser en forma de declaraciones de impuestos, talones de pago recientes o una carta que verifique su situación laboral y los ingresos de su empleador.

4. Paga por adelantado

Se acostumbra un anticipo de alquiler de un mes y un depósito de seguridad en fideicomiso. Para asegurarle al arrendador su capacidad y compromiso financieros, podría ofrecer pagar entre tres y seis meses de alquiler por adelantado. O ofrezca pagar un depósito de seguridad mayor que el solicitado a los inquilinos (esto puede no ser siempre una opción para propiedades con reglas estrictas sobre depósitos).

Pagos automáticos de alquiler: si ofrece que sus pagos mensuales de alquiler se deduzcan directamente de su cuenta bancaria, el propietario no tiene que preocuparse por la posibilidad de acosarlo antes de los pagos. Esta opción es fácil y conveniente para ambas partes (usted y el dueño de la propiedad), por lo que tiene un gran atractivo entre los propietarios. Esfuércese por hacer la propuesta por adelantado. Es probable que deba proporcionar una carta de verificación de empleo por razones de validez (como prueba de su calificación para las deducciones mensuales automáticas).

5. Tranquilizar con dinero en efectivo

Esta es una extensión de la sugerencia inmediata anterior. Los propietarios abordan el arriesgado desafío de los solicitantes de arrendamiento con mal crédito de manera diferente. Algunos pueden aceptar la opción de un pago por adelantado más alto. Otros prefieren cuantificar el riesgo de su mala calificación crediticia como tarifas de “riesgo”.

Esta es una propuesta razonable si realmente desea el apartamento o si necesita un apartamento con urgencia. Las negociaciones pueden resultar en un alquiler ligeramente más alto. Tranquilizar con un co-firmante / garante o compañero de cuarto

6. Obtenga un codeudor

Hacer un gran pago por adelantado o un depósito de seguridad es una forma eficaz de tranquilizar al propietario. Pero, ¿qué sucede cuando su presupuesto no le permite hacer un mayor anticipo y depósito?

Una alternativa es conseguir que alguien lo sustituya económicamente. Al tener un codeudor o garante, el riesgo se reduce considerablemente para el propietario. Proporcionar un garante para el alquiler de un apartamento es similar a otorgar una garantía para un préstamo. Un codeudor es responsable si no paga el alquiler. Dicho esto, tener un codeudor además de hacer un anticipo más significativo y el pago del depósito es doblemente reconfortante.

7. Encuentra un compañero de cuarto

Y así, aprobar su solicitud se convierte en un esfuerzo menos riesgoso para el propietario. Algunos propietarios hacen obligatorio que solo una persona pueda firmar el contrato de arrendamiento. En cuyo caso, sería mejor si su compañero de cuarto con un mejor historial crediticio firma el contrato de arrendamiento.

Como alternativa, puede optar por mudarse con un compañero de cuarto que ya tenga un contrato de arrendamiento y pueda hacer que se quede sin una verificación de crédito.

Conseguir un compañero de cuarto tiene la ventaja adicional de permitirle liberar más dinero, debido a la reducción de la carga financiera de compartir las facturas. Tener más dinero a su disposición le da la oportunidad de invertir más en la liquidación de su deuda con el efecto resultante de que la reparación de su crédito ocurra más rápido.

8. Tranquilizar con recomendaciones.

Las recomendaciones son importantes. Especialmente cuando provienen de fuentes creíbles, como un propietario actual o anterior, un empleador, incluso un compañero de cuarto.

Estas cartas de recomendación no solo deben ser un tributo entusiasta a tu personaje. También deben dar una idea de la naturaleza de su relación financiera con el autor de la carta. Esto suavizaría el impacto de las entradas negativas en su informe crediticio.

Puede obtener endosos de propietarios con los que solo tuvo contratos de arrendamiento a corto plazo o incluso obtener una carta de referencia de su banco. La conclusión es que las cartas de recomendación deberían tranquilizar al propietario sobre la responsabilidad y la capacidad financiera.