¿Cómo comenzaron los informes de crédito?

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13 enero, 2021
¿Cómo comenzaron los informes de crédito?

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¿Alguna vez se ha preguntado cómo fue que las puntuaciones de crédito adquirieron el poder que tienen? Aquí hay un breve resumen del papel en evolución de las agencias de crédito en nuestra sociedad:

Los inicios de la información crediticia

Mucho antes de que existiera cualquier informe crediticio oficial, el crédito de una persona consistía simplemente en su reputación local: ¿era en general un ciudadano responsable? ¿Cumplieron con sus compromisos y obligaciones? Los vecinos y los comerciantes tomarían decisiones sobre permitir que alguien retrasara el pago de las compras basándose en lo que sabían, o habían escuchado, de la reputación de esa persona.

A medida que la sociedad se hizo más grande y menos basada en chismes, los grupos locales de comerciantes (conocidos como “sociedades de protección mutua”) comenzaron a juntar lo que sabían sobre los consumidores individuales en registros informales escritos. En la década de 1830, esta información comenzó a almacenarse de forma centralizada, por empresas independientes con franquicia que existían únicamente para este propósito. Estas empresas compartían información solo con comerciantes y entre sí, pero nunca con el consumidor. En los días previos a los sistemas de datos computarizados, su informe crediticio seguía siendo algo local; si se mudaba a una nueva región, tenía una pizarra crediticia limpia.

Oficinas de crédito modernas

Las diversas franquicias se redujeron gradualmente a las tres grandes agencias de informes crediticios, que manejan casi todos los informes crediticios en la actualidad: Equifax, Transunion y Experian. De estos, Equifax es el más antiguo, formado en 1899 para mantener registros de clientes para una asociación local de tiendas minoristas. Cada una de estas tres empresas (o “oficinas”) mantiene un informe acumulativo de su comportamiento financiero, que contiene información sobre los siguientes temas: su registro de pagos en facturas, cuánto de su crédito disponible está utilizando actualmente, el tipo de crédito que (tarjeta de crédito, préstamo hipotecario, préstamo para automóvil, etc.), la duración de su historial crediticio y cuántas veces una empresa ha solicitado su puntaje crediticio recientemente.

Informe de crédito frente a puntaje de crédito

Cada una de las tres agencias de crédito mantiene un informe separado sobre usted, y estos informes pueden contener información diferente. Puede solicitar una copia gratuita de estos informes una vez al año visitando este sitio web de mandato federal o registrándose en un servicio de puntaje crediticio verdaderamente gratuito como Credit Sesame. Si desea monitorear sus informes de crédito más de cerca, puede inscribirse en los servicios de monitoreo de informes de crédito que también pueden ayudarlo a protegerse contra el robo de identidad. Si bien es importante revisar sus informes de crédito y asegurarse de que sean precisos, y disputar cualquier cosa que vea en el informe que no sea precisa, también es importante conocer su puntaje de crédito. Sin embargo, debe pagar por recibir su puntaje crediticio. El sitio web federal mencionado anteriormente proporciona información sobre cómo hacer esto.

Cómo se utilizan las puntuaciones de crédito

Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850, y cualquier valor superior a 750 se considera crédito “bueno”. Un puntaje de crédito alto le permite calificar para préstamos con tasas de interés más bajas, y en estos días resulta ser importante en muchas otras áreas de su vida. Los posibles propietarios a menudo verifican su puntaje de crédito antes de decidir si le alquilan, y los empleadores y las compañías de seguros incluso toman decisiones basadas en el puntaje de crédito. El uso cada vez mayor de puntajes de crédito es algo controvertido, pero por ahora su mejor enfoque para un futuro financiero saludable es recordar pagar cada factura a tiempo y tratar de mantener los saldos de sus tarjetas de crédito muy por debajo de sus límites.

Si necesita ayuda para aumentar su puntaje crediticio, hay algunas maneras en que puede hacerlo usted mismo o puede comunicarse con una agencia de reparación de crédito para que lo ayude. Aquí hay algunas empresas de reparación de crédito de buena reputación.

Sobre el Autor

Jeff Hindenach es el cofundador de Simple. Ahorrativo. Vivo. Se graduó de Bowling Green State University con una licenciatura en Periodismo. Tiene una larga trayectoria en el periodismo financiero, con experiencia escribiendo para periódicos como San Jose Mercury News y San Francisco Examiner, además de escribir sobre finanzas personales para The Huffington Post, New York Times, Business Insider, CNBC, Newsday y La calle. Él cree en brindar a los lectores las herramientas que necesitan para salir de sus deudas.

2 comentarios

Brian bailey • 27 de noviembre de 2019

El sistema de archivos de crédito es una broma, no me protege, es una táctica de intimidación para juzgar a las personas por su pasado, lo que hace que la vida de las personas sea inútil y estas agencias de crédito necesitan reformarlo de 6 a 2 años, las cosas pueden estar archivadas y las deudas se cancelan automáticamente y el archivo y la puntuación se restablecen retener a las personas del crédito a cambio de un rescate durante 6 años es una táctica de intimidación de una industria obsoleta que nos enoja a mí y a otros

Junio ​​• 12 de agosto de 2017

Esto no está en nuestra constitución, la ley del Seguro Social no fue hecha para este propósito. Nos están robando acreedores sin escrúpulos que utilizan altas tasas de porcentaje sobre personas inocentes, pagando demasiado por algo que no vale el valor que ponen.

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