Cómo ejecutar una verificación de crédito de un posible inquilino

Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021
Cómo ejecutar una verificación de crédito de un posible inquilino

Imagen de Kelly Miller © The Balance 2020

Realizar una verificación de crédito de un posible inquilino puede ayudarlo a proteger su propiedad de inversión y los ingresos que se supone que debe generar para usted. Dado que no siempre se puede juzgar un libro por su portada, esta comprobación le permite profundizar en la situación financiera y los hábitos del posible inquilino. Si tienen un buen historial crediticio y pagan sus facturas a tiempo, es más probable que también paguen el alquiler a tiempo y mantengan el lugar en buen estado.

¿Qué le dice una verificación de crédito?

La información en una verificación de crédito variará según la agencia que utilice y la profundidad del informe por el que pague, pero puede incluir:

  • Información de identificación: confirmación de nombre, direcciones actuales y pasadas, fecha de nacimiento, empleadores conocidos, nombre del cónyuge y número de seguro social.
  • Historial de crédito: enumera las cuentas bancarias, las cuentas de tarjetas de crédito y cualquier préstamo (hipoteca, estudiante, etc.) También enumera cuánto tiempo ha estado abierta la cuenta, el patrón de pago durante los últimos dos años, el monto del préstamo o el límite de la tarjeta de crédito, y si hay cofirmantes.
  • Registros públicos: enumerará todos los desalojos informados, quiebras, gravámenes fiscales o sentencias (civiles) contra el posible inquilino.
  • Consultas: Mostrará los nombres de quienes han solicitado un informe crediticio sobre ellos durante el último año.

Algunos informes también incluirán el puntaje FICO del posible inquilino.

¿Qué información necesita para ejecutar una verificación de crédito de un inquilino?

Para realizar una verificación de crédito de un inquilino, el formulario de solicitud debe, como mínimo, incluir:

  • Nombre legal completo del inquilino.
  • Direcciones de al menos los últimos dos años.
  • Número de seguridad social.
  • Fecha de nacimiento.
  • Patrón actual.
  • Propietario actual.

Para ejecutar una verificación de crédito de un inquilino, debe seguir las pautas establecidas por la Ley de Informe Justo de Crédito y primero debe obtener el permiso por escrito de un inquilino potencial para hacerlo. El inquilino debe firmar y fechar un documento que indique que está de acuerdo con la verificación de crédito.

Muchos propietarios incluyen esta cláusula en la parte inferior del formulario de solicitud. Si su formulario de solicitud no le otorga explícitamente permiso para realizar una verificación de crédito de un inquilino, debe obtener un documento separado firmado por el inquilino, aceptando la verificación de crédito.

El solicitante da su consentimiento y autoriza al propietario y a toda la representación del propietario a realizar todas y cada una de las consultas necesarias para verificar la información proporcionada en este documento. Esta información incluye, pero no se limita a, contacto directo con los propietarios, empleadores, titulares de créditos, referencias crediticias, instituciones financieras, vecinos, departamentos de policía, actuales y anteriores del Solicitante … ‘*

* Es mejor consultar a un asesor legal para determinar la redacción adecuada.

Obligaciones del propietario antes de ejecutar una verificación de crédito

Para verificar que usted es un propietario real que está utilizando su servicio para realizar verificaciones crediticias de los inquilinos, la mayoría de las empresas le pedirán que envíe información para confirmarlo. Los formularios requeridos variarán según la empresa, pero pueden incluir:

  • Un documento que verifique su dirección actual (factura de teléfono o similar).
  • Prueba de identificación (licencia de conducir o pasaporte).
  • Prueba de que es propietario de la propiedad de alquiler (escritura, documento de seguro, declaración de hipoteca, prueba de título, facturas de servicios públicos, contrato de compra).

La aprobación puede demorar de 2 a 10 días, pero una vez aprobada, será mucho más rápido realizar verificaciones de crédito de los posibles inquilinos. A veces, las comprobaciones se pueden realizar en cuestión de segundos.

Decida si cobrará una tarifa por ejecutar una verificación de crédito

Algunos propietarios descubren que cobrar una tarifa de solicitud, como $ 15, para realizar una verificación de crédito, les ahorra dinero a largo plazo porque los posibles inquilinos con mal crédito generalmente no consienten en pagar una tarifa. Otros propietarios no cobran una tarifa porque temen que una tarifa disuada incluso a los buenos inquilinos de solicitar el alquiler de su propiedad.

Otra opción es cobrar la tarifa, pero si el inquilino alquila el apartamento, usted deducirá la tarifa del primer mes de alquiler o la agregará a su depósito de seguridad. Una última opción es realizar comprobaciones crediticias únicamente de los solicitantes que primero dejen un depósito para el apartamento y hayan llenado completamente su solicitud para que sepa que están realmente interesados ​​en el apartamento.

Verificar elementos antes de ejecutar una verificación de crédito

Para ahorrar tiempo y dinero, hay ciertas cosas que puede verificar por su cuenta.

  • Nombre del posible inquilino : solicite ver una identificación para que pueda verificar que el nombre y el rostro son uno en el mismo. Haga una copia de la identificación para conservarla con la solicitud.
  • Historial de empleo : puede llamar al empleador actual del inquilino para verificar su salario y situación laboral.
  • Dirección actual y propietario del posible inquilino : averigüe si vive allí y, de ser así, qué tipo de inquilino es.

Si el inquilino ha mentido sobre cualquiera de estas cosas, realmente no tiene sentido proceder con una verificación de crédito porque lo más probable es que no sea alguien a quien quiera alquilar.

Ejecute la verificación de crédito

Experian, E-Renter.com y Mr. Landlord.com son solo algunas de las agencias que ofrecen evaluaciones de inquilinos para propietarios. Una búsqueda en línea proporcionará muchas otras opciones. Antes de dar su información a cualquier empresa, haga su tarea y asegúrese de que sea una empresa de confianza. Les está proporcionando información altamente confidencial que, en las manos equivocadas, podría usarse fácilmente para robar su identidad y crear fraude en su nombre o en el nombre de su posible inquilino, del cual usted podría ser personalmente responsable. Por supuesto, ejecutar una verificación de crédito de alguien viene con una tarifa, por lo que a veces el propietario o el agente de bienes raíces cobrará a todos los solicitantes la tarifa de verificación de crédito, independientemente del resultado.

Ejecute la verificación de crédito

Utilice el número de seguro social del inquilino y otra información proporcionada para realizar una verificación de crédito con la agencia de su elección. Algunas agencias también querrán que envíe por fax o correo electrónico el formulario firmado por el inquilino dando su consentimiento para la verificación de crédito.

¿Cuánto tiempo tardará?

Algunas agencias pueden proporcionarle la verificación de crédito en cuestión de segundos, mientras que otras tardarán unos días en verificar la información.

Analice los resultados de la verificación de crédito: buen crédito frente a mal crédito

Ahora que tiene los resultados de la verificación de crédito, debe revisarlos:

  • Pagos atrasados ​​crónicos
  • Cuentas impagas
  • Quiebras
  • Historial de desalojo (si se proporciona)
  • Sentencias en contra
  • Gran cantidad de deuda: incluso si el posible inquilino paga sus facturas a tiempo, es importante ver cuánta deuda tiene. Si una gran mayoría de sus ingresos mensuales ya está comprometida, pueden tener dificultades para pagar el alquiler a tiempo.

Si la verificación de crédito muestra buen crédito

¡Excelente! El inquilino potencial tiene buen crédito y parece que paga sus facturas a tiempo.

Dicho esto, los informes crediticios no son infalibles. Los estafadores y los inquilinos profesionales saben cómo falsificar información. Asegúrese de tener los mismos requisitos de mudanza para todos. No acepte inquilinos sin antes recibir ese importante depósito de seguridad.

Revise un informe crediticio negativo con un posible inquilino

Si algunas áreas del informe crediticio de un posible inquilino lo alarman, pregúntele al respecto. A menudo hay errores en un informe de crédito que el inquilino ni siquiera puede conocer.

Además, las personas buenas atraviesan tiempos difíciles y la mancha puede no ser una representación de su actitud hacia la responsabilidad financiera. Un cónyuge podría haberse endeudado a su nombre o podría haber cargos fraudulentos en el informe que ni siquiera conocen. Nunca está de más confrontar al inquilino y escuchar su explicación.

Rechazar a alguien con mal crédito

Si el informe devuelve información negativa sobre el posible inquilino y usted decide no alquilarle debido a su mal crédito, la Ley de Informe Justo de Crédito requiere que tome ciertas medidas.

Primero, debe enviar una carta de “Acción adversa” explicando que ha rechazado la solicitud del inquilino debido a su informe crediticio. Debe incluir las razones exactas de su rechazo. También debe proporcionarles el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que utilizó para ejecutar el informe crediticio e informarles de su derecho a solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a la agencia en un plazo de 60 días.

Alquilar a alguien con mal crédito

Se le permite legalmente exigir un depósito de seguridad adicional o que el inquilino tenga un co-firmante, siempre y cuando vuelva a proporcionar al solicitante la carta de “Acción adversa” que indique que su mal crédito es la razón de estos requisitos adicionales.