Cómo pagar tu préstamo estudiantil cuando te mudas al extranjero: una guía – TransferWise

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13 enero, 2021
Cómo pagar tu préstamo estudiantil cuando te mudas al extranjero: una guía – TransferWise
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Si estudió en el Reino Unido, es muy posible que sea uno de los millones de exalumnos con un préstamo de Student Loans Company (SLC) que debe reembolsar.

Para aquellos que tienen un trabajo en el Reino Unido, el proceso es sencillo: siempre que sus empleadores tengan la información correcta, el dinero saldrá directamente de su cheque de pago. Pero las cosas se complican considerablemente si se muda al extranjero.

Este artículo le dirá cómo funcionan los reembolsos de préstamos estudiantiles en el Reino Unido si se muda del Reino Unido. Los temas que se tratarán son:

¿Vives en el extranjero, pero tienes que pagar tu préstamo estudiantil en el Reino Unido? Si necesita realizar pagos internacionales para hacer esto, TransferWise podría ahorrarle dinero en comparación con su banco

Antes de comenzar, un poco de información sobre pagos internacionales.

Los bancos y los proveedores de transferencia de dinero a menudo le dan un tipo de cambio malo para obtener ganancias adicionales, y la mayoría de ellos utilizan bancos intermediarios para enviar su dinero a través de las fronteras. Todo esto puede sumarse bastante rápido. Sin embargo, existe una alternativa.

TransferWise es diferente. Su nueva tecnología inteligente evita las elevadas tarifas de transferencia internacional al conectar cuentas bancarias locales en todo el mundo. Lo que significa que puede ahorrar hasta 8 veces utilizando TransferWise en lugar de su banco cuando envía su dinero al extranjero. Ah, y TransferWise te ofrece el tipo de cambio más justo que existe, el tipo de cambio medio del mercado.

¿Qué sucede con su préstamo estudiantil cuando se muda al extranjero?

La respuesta corta a esto es: no mucho. Todavía estará allí, todavía ganando interés, todavía esperando el reembolso. Es posible que se haya mudado al extranjero, pero no ha escapado de sus deudas.

Sin embargo, como explicará este artículo, deberá estar al tanto del papeleo.

¿Se cancelará su préstamo estudiantil cuando viva en el extranjero?

Tristemente no. Su préstamo estudiantil no se cancelará solo porque se mude al extranjero. Aún tendrás que devolverlo.

Si no lo hace, la multa es un “pago mensual fijo” que debe pagar en lugar del monto de reembolso mensual normal. Es probable que sea mucho más de lo que tendría que pagar de otra manera¹⁺².

¿Cuánto tienes que pagar por tu préstamo estudiantil cuando trabajas en el extranjero?

Cuando vives y trabajas en el extranjero tienes que devolver tu préstamo estudiantil en las mismas condiciones que lo harías si vivieras en el Reino Unido: si tu salario supera una determinada cantidad. En el Reino Unido, esa cantidad es actualmente £ 18,935 si comenzó su curso antes del 1 de septiembre de 2012 (Plan 1), o £ 25,725 si lo comenzó después (Plan 2). Para los postgraduados, el límite es actualmente de £ 21,000. ³ Estos montos corresponden a un salario anual.

Como explicaremos a continuación, si está en el extranjero, esas cifras pueden ser un poco diferentes debido a los diferentes costos de vida en los países de todo el mundo³.

Es posible que no tenga que comenzar a reembolsar inmediatamente cuando se mude al extranjero. Consulte con un asesor, ya que es posible que se le permita un período de gracia mientras soluciona todo.

Al igual que en el Reino Unido, la cantidad que debe devolver es el 9% de sus ganancias, por encima del umbral de reembolso mencionado anteriormente. Tienes que pagar cada mes.

Sin embargo, mientras que ese umbral es £ 18,935 (Plan 1) o £ 25,725 (Plan 2) en el Reino Unido, el umbral para el país en el que vive puede ser diferente. Eso es porque el SLC tiene en cuenta la fuerza económica relativa de cada país.

En economías más fuertes como Estados Unidos o Francia, la cifra será la misma que en el Reino Unido. En países particularmente caros, puede ser más alto: en Suiza, por ejemplo, cuesta £ 26,510 (Plan 1) o £ 36,015 (Plan 2). Por otro lado, si se muda a un país donde el costo de vida es más bajo, el umbral también será más bajo. Si se muda a Uganda, por ejemplo, reembolsará su préstamo sobre ganancias superiores a £ 7575 (Plan 1) o £ 10,290 (Plan 2) ¹⁺².

¿Qué pasa con tu préstamo estudiantil cuando llevas 5 años viviendo en el extranjero?

Ignore los rumores que indiquen lo contrario: no pasa nada especial después de 5 años de vivir en el extranjero. Aún tienes que pagar.

Por supuesto, es posible que eventualmente se cancele la deuda, pero eso depende del tipo de préstamo que tenga, y no de si vive en el Reino Unido o en el extranjero. La deuda se cancela después de 25 o 30 años, dependiendo de cuándo comenzó a pagar. O, si tomó el préstamo antes del 1 de septiembre de 2006, se cancelará cuando cumpla 65 ³.

Solo tiene que molestarse en hacer esto si va a viajar al extranjero por más de 3 meses. De lo contrario, seguirás en el sistema británico y continuarás donde lo dejaste cuando regreses al Reino Unido³.

¿Cómo puede pagar su préstamo estudiantil cuando vive en el extranjero?

Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo mantenerse al día con su préstamo estudiantil en el extranjero.

Paso 1: notifique al SLC antes de partir.

Es una buena idea ponerse en contacto con Student Loans Company antes de mudarse al extranjero y decirles lo que está haciendo y cómo pueden ponerse en contacto con usted. Lo último que quieres es que te persigan porque creen que estás intentando escapar sin pagar.

Paso 2: Complete el formulario de evaluación de ingresos en el extranjero.

La diferencia clave con los reembolsos de sus préstamos estudiantiles mientras está en el extranjero es que los reembolsa directamente a la SLC, en lugar de hacerlo a través de su empleador y el cheque de pago mensual. Por lo tanto, el SLC necesita ver evidencia suya con respecto a lo que gana.

Ahí es donde entra en juego el Formulario de evaluación de ingresos en el extranjero. Complete este formulario con los detalles de su mudanza al extranjero y su situación laboral.

Junto con este formulario, deberá proporcionar pruebas. Si va a trabajar en el extranjero, deberán ver⁴:

  • Copias de sus recibos de pago de los últimos 3 meses, o
  • Una copia firmada y fechada de su contrato, si comenzó en ese trabajo en los últimos 6 meses.

Si trabaja por cuenta propia , por otro lado, querrán:

  • Copias de sus cuentas financieras, tan recientes como sea posible, que confirmen su ingreso bruto anual. Una pila de facturas no es aceptable para esto. O
  • Una carta de su contador confirmando su ingreso bruto anual.

Sin embargo, si todavía es su primer año de trabajo por cuenta propia , es posible que no tenga ninguno de los anteriores. En ese caso, se las arreglarán con⁴:

  • Copias de sus extractos bancarios de los últimos 3 meses, que muestren su nombre y los fondos que utiliza para mantenerse, o
  • La “Declaración de terceros” en el formulario de evaluación de ingresos en el extranjero. Si recibe el apoyo de otra persona mientras vive en el extranjero, esa persona debe completar esta sección del formulario para confirmar su apoyo financiero.

Si no está empleado , deberá proporcionar documentos que demuestren lo que está haciendo además de trabajar. Esto podría incluir⁴:

  • Prueba de los beneficios del gobierno que ha recibido durante el último año
  • Prueba de apoyo de un tercero: complete el formulario, como se detalla anteriormente
  • Prueba de que tiene suficientes ahorros para vivir
  • Prueba de que está viajando, además de una prueba de que puede mantenerse mientras lo hace
  • Una carta de la empresa en la que se ofrece como voluntario, confirmando que lo están apoyando
  • Una carta de su lugar de estudios adicionales, confirmando que estudiará allí. O pueden completar la Declaración de terceros.

Puede resultarle más o menos sencillo proporcionar la documentación solicitada. Simplemente intente satisfacer todas las condiciones que le pidan: siempre y cuando trate sinceramente de decirles cuál es su ingreso, debería llegar allí eventualmente.

Paso 3: manténgalos publicados.

Puede llevar un tiempo, pero una vez que el SLC esté satisfecho, el sistema debería funcionar como un reloj: tomarán el dinero de su cuenta todos los meses y solo le enviarán un recordatorio ocasional de que tiene deudas de decenas de miles de libras. .

Sin embargo, probablemente le pedirán que confirme sus ingresos todos los años. Así que esté atento a las publicaciones del SLC, ya que solicitan una actualización sobre su situación. Incluso puede solicitar una reevaluación usted mismo, si su nivel de ingresos cambia significativamente⁵.

¿Cómo se puede reembolsar a la Compañía de Préstamos para Estudiantes desde el extranjero?

En el Formulario de evaluación de ingresos en el extranjero, verá que el SLC solicita los datos bancarios del Reino Unido. Eso es para que puedan configurar un débito directo, que es la forma más fácil de pagar, ya que el dinero saldrá directamente de su cuenta a través de un programa de pago regular. Sin embargo, hay un problema: tener que pagar mediante débito directo, significa que deberá utilizar una cuenta bancaria del Reino Unido. Potencialmente no es la solución ideal si ahora está ganando dinero en el extranjero, ya que esto significa que tendrá que pagar tarifas para realizar un pago internacional y su dinero debe cambiarse a libras esterlinas.

El truco es simplemente asegurarse de tener un flujo constante de dinero que fluye de regreso a su cuenta del Reino Unido, aunque viva y gane en el extranjero. TransferWise podría ser la solución ideal aquí: te permite realizar una transferencia internacional a la tasa real del mercado medio y con tarifas bajas y claramente establecidas cada vez.

TransferWise es una excelente manera de ahorrar un poco más cuando envías dinero a casa. Después de todo, cuando todavía tienes miles y miles de libras esterlinas en deuda desde tu época de estudiante, todo ayuda.

Fuentes utilizadas para este artículo: 1. Reembolso de préstamos para estudiantes – Umbrales en el extranjero Plan 1 2. Pago de préstamos para estudiantes – Límites en el extranjero Plan 2 3. Préstamos para estudiantes – Guía de términos y condiciones de SLC, 2019/2020 (página 7 + 13) 4.Evidencia hoja de información – Residente en el extranjero 5 Préstamo para estudiantes, reembolsado desde el extranjero * Todas las fuentes verificadas el 5 de junio de 2019

Esta publicación se proporciona únicamente con fines de información general y no pretende cubrir todos los aspectos de los temas que trata. No pretende ser un consejo en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción sobre la base del contenido de esta publicación. La información de esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal o profesional de TransferWise Limited o sus afiliadas. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos declaraciones, garantías o garantías, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de la publicación sea exacto, completo o actualizado.