¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito? Descubrir

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13 enero, 2021
¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito? Descubrir
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Conozca los comportamientos financieros que afectan su puntaje crediticio

Cuanto más sepa sobre cómo se calcula su puntaje crediticio, más fácil será generar crédito. Un puntaje crediticio más alto significa que es más probable que sus solicitudes de crédito sean aprobadas y con tasas de interés más favorables. En algunos estados, los puntajes de crédito pueden influir en cómo los empleadores potenciales evalúan las solicitudes de empleo, cómo las compañías de seguros evalúan el riesgo y cómo los propietarios aprueban las solicitudes de alquiler.

Muchas compañías hipotecarias e instituciones crediticias confían en los puntajes crediticios como una forma rápida y confiable de determinar su solvencia crediticia. Cuando vea sus puntajes, asegúrese de enfocarse en qué oficina está proporcionando los datos porque puede haber ligeras variaciones en los datos contenidos en cada informe de crédito, ya que los diferentes puntajes de crédito se calculan de diferentes maneras. Además, las pequeñas diferencias en las puntuaciones, obtenidas en diferentes momentos, se consideran normales.

Cuando comprenda la fórmula básica, puede tomar pasos simples que, en última instancia, podrían resultar en un puntaje crediticio más alto.

historial de pagos

Por lo general, este es uno de los componentes más importantes que componen su puntaje crediticio, ya que muestra a los prestamistas su historial de pagos a tiempo y si ha perdido algún pago. Pagar sus préstamos a plazos y tarjetas de crédito a tiempo es una de las formas en que puede mantener o mejorar su puntaje. Para ayudarlo, aproveche la función de pago automático de facturas que ofrecen los prestamistas, que podría ayudarlo a evitar pagos atrasados.

Utilización de crédito

Esta es la relación entre su crédito total disponible y la cantidad de crédito utilizada. Los prestamistas asumirán que usted tiene un mayor riesgo crediticio si su deuda renovable es alta. Una buena regla general es mantener el saldo de su tarjeta de crédito lo más bajo posible.

Duración del historial crediticio

Esto considera su cuenta más antigua, pero también la antigüedad promedio de todas sus cuentas. Por esta razón, debe evitar abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez, especialmente si tiene un historial crediticio corto.

Crédito nuevo

Esto se mide no solo por la cantidad de nuevas cuentas de crédito que ha abierto, sino también por la cantidad de consultas de informes de crédito que se generan cuando solicita una línea de crédito. La buena noticia es que las ofertas “preaprobadas” no solicitadas se consideran “consultas blandas” y no afectan negativamente su puntaje crediticio. Sin embargo, si presenta la solicitud, el prestamista hará una investigación exhaustiva. Saber esto puede ayudarlo a decidir si debe considerar una oferta atractiva a bajo interés en una nueva tarjeta de crédito.

Cuentas totales

Esto considera la cantidad de cuentas que tiene y los tipos de cuentas que son. Su puntaje generalmente mejora al demostrar un historial de manejo de diferentes tipos de crédito, como una hipoteca, préstamos a plazos y líneas de crédito renovables.

Ahora que comprende el puntaje, el primer paso para lograr uno mejor es obtener copias de su informe de crédito de cada una de las oficinas principales en www.annualcreditreport.com para ayudarlo a conocer los componentes de su puntaje. Tiene derecho a una copia gratuita al año, después de la cual se aplica una pequeña tarifa por solicitudes adicionales.

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