¿Cuál es el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil para los prestatarios estadounidenses? Casa del mercado financiero

Category: Puntaje Crediticio
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13 enero, 2021
¿Cuál es el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil para los prestatarios estadounidenses? Casa del mercado financiero

Con 45 millones de personas que ahora tienen $ 1.6 billones en préstamos para estudiantes en los Estados Unidos, los pagos de préstamos para estudiantes son una importante obligación de deuda mensual para un porcentaje creciente de la nación.

Según la Reserva Federal, el pago medio para los prestatarios de préstamos estudiantiles es de 222 dólares al mes. Pero esto no ofrece un reflejo fiel de lo que la gente realmente paga cada mes, ya que el 38% de los encuestados dijo que al menos uno de sus préstamos estaba en aplazamiento (lo que significa que actualmente no estaban haciendo ningún pago).

Entre los prestatarios que están pagando activamente sus préstamos estudiantiles, el pago mensual promedio de los préstamos estudiantiles es mucho mayor. Este artículo explora el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en los EE. UU. Y lo que puede hacer para administrar su propia deuda de préstamos estudiantiles.

Nota especial durante COVID-19: Actualmente, los pagos de préstamos estudiantiles están en pausa para la mayoría de los prestatarios. Conozca sus opciones de préstamos estudiantiles durante la pandemia de coronavirus aquí.

El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en los EE. UU.

Según una investigación del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil es de $ 393. También encontraron que el 50% de los prestatarios de préstamos estudiantiles deben más de $ 17,000 en sus préstamos estudiantiles.

A continuación se muestra una lista de las estadísticas de pago de préstamos estudiantiles más notables del informe de la Reserva Federal:

  • Deuda promedio por préstamos estudiantiles : $ 33,503
  • Deuda promedio por préstamos estudiantiles : $ 17,000
  • Pago mensual promedio de un préstamo estudiantil : $ 393
  • Pago mensual medio de la deuda de préstamos estudiantiles : $ 222
  • Porcentaje de prestatarios con saldos de préstamos crecientes : 47,5%
  • Porcentaje de prestatarios que tienen más de 90 días de mora : 4.67%
  • Carga de deuda promedio para los graduados de 2018 : $ 29,650

A pesar de que cientos de dólares se endeudan cada mes, los saldos no se reducen. Entre los prestatarios que todavía deben dinero por sus préstamos estudiantiles, solo el 37% de todos los prestatarios vieron reducirse el saldo de sus préstamos estudiantiles, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Eso significa que una gran mayoría de prestatarios, desafortunadamente, no están progresando.

Pago mensual promedio de préstamos estudiantiles por plan de pago

La mayoría de las personas que piden prestado dinero para pagar sus estudios utilizan préstamos federales para estudiantes. Estos préstamos vienen con varias protecciones, incluidos los planes de pago basado en ingresos (IDR). Los planes de pago basados ​​en ingresos significan que su pago mensual se basa en sus ingresos certificados.

Con estos planes, el saldo de su préstamo estudiantil puede aumentar con el tiempo. Cualquier dinero que ponga para su préstamo paga intereses primero y luego capital. En muchos casos (especialmente entre los que ganan menos) eso significa que ninguno de los pagos se destina al capital en absoluto.

Aunque el saldo de su préstamo puede aumentar en un plan IDR, ciertamente pueden mejorar su situación de flujo de efectivo. Y si desea pagar su deuda más rápido, siempre puede pagar más del mínimo mensual requerido.

A continuación, puede ver cómo funcionarían los diferentes planes de pago para una sola persona que gana $ 48,000 por año con un saldo de préstamo de $ 30,000 (asumiendo que el préstamo tiene una tasa de interés del 4.5%).

Plan de pago

Mensualidad

Plan de pago estándar de 10 años

Plan de pago de posgrado (10 años)

Reembolso contingente de ingresos (ICR)

Reembolso basado en ingresos (IBR)

Si está interesado en explorar diferentes opciones de pago, utilice el servicio gratuito de LoanBuddy. Hará una comparación única de todas las opciones de pago en función de su información personalizada. Esto es especialmente importante si está más centrado en gestionar la deuda que en liquidarla.

Otras opciones para administrar la deuda de préstamos estudiantiles

Si siente que no puede pagar el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en un plan IDR, es posible que pueda suspender los pagos por completo solicitando un período de indulgencia.

Todos los prestatarios de préstamos federales para estudiantes pueden solicitar la indulgencia en cualquier momento en StudentAid.gov. Y varios prestamistas privados también ofrecen períodos de tolerancia por dificultades de 12 meses o más. Eso es un gran problema ya que los préstamos privados para estudiantes no califican para los planes IDR. Estos son los mejores prestamistas privados de préstamos para estudiantes.

Finalmente, si sus ingresos y su puntaje crediticio son sólidos, es posible que pueda disminuir su pago mensual refinanciando sus préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja. Estas son las mejores empresas para refinanciar préstamos para estudiantes.

Pensamientos finales

Ya sea que sus obligaciones de préstamos para estudiantes estén por encima o por debajo del pago mensual promedio del préstamo para estudiantes, unirse a un plan IDR puede ser una excelente manera de administrar su deuda.

Pero tenga en cuenta que estos planes pueden extender su período de pago hasta en 25 años. Si no quiere lidiar con sus propios préstamos estudiantiles cuando envía a sus propios hijos a la universidad, un período intenso de pago de deudas enfocado podría ser lo mejor para usted.

Saldar rápidamente sus deudas es ideal para las personas que tienen un fondo de emergencia, tienen algo de tiempo y energía para hacer negocios o crecimiento profesional y no califican para la condonación de préstamos. Si ese no es usted (o no es usted en este momento), el plan estándar de 10 años o un plan IDR pueden tener más sentido.

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Finanzas

24 de septiembre de 2020

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