Las 5 mejores empresas de asesoramiento crediticio para 2020 | Guía gratuita para compradores

Category: Hipoteca Inversa
Author:
13 enero, 2021
Las 5 mejores empresas de asesoramiento crediticio para 2020 | Guía gratuita para compradores

Nuestros revisores profesionales evalúan los productos y servicios de forma independiente, pero Top Consumer Reviews puede ganar dinero cuando hace clic en los enlaces de nuestras páginas. Aprende más.

Servicios de asesoramiento crediticio

¿Dónde puede encontrar la mejor asesoría crediticia? Para responder a esa pregunta, primero deberá tener una idea del tipo de ayuda que necesita.

CREDIT.ORG

Credit.org se fundó en 1974 y es un orgulloso miembro certificado de la NFCC, “el estándar de oro en el sector de la asesoría financiera”. Si bien puede leer más sobre la NFCC en nuestra revisión específica para esa organización, nos gustaría contarle todo lo que amamos sobre los servicios de asesoría crediticia que ofrece Credit.org.

Precios por adelantado

A diferencia de todos los demás proveedores de asesoramiento crediticio que evaluamos, Credit.org le informa de antemano cuáles de sus servicios son gratuitos y cuáles pueden tener un pequeño costo. Por ejemplo, los servicios gratuitos incluyen asesoramiento crediticio, asesoramiento sobre deudas, prevención de ejecuciones hipotecarias y seminarios web. Por otro lado, si necesita una revisión de informe crediticio o una revisión de préstamos estudiantiles, un plan de gestión de deudas, asesoramiento previo a la solicitud de quiebra o educación / talleres para compradores de vivienda, esas tarifas varían.

Muy accesible

Simplemente haga clic en la página Tarifas de servicio para ver una lista detallada de todos los servicios disponibles de Credit.org y luego coloque el cursor sobre la palabra “Varía” para ver una ventana emergente con las tarifas estándar para los que no son gratuitos. Afortunadamente, esas tarifas siguen siendo asequibles: $ 49,99 por una revisión de informe de crédito, $ 75 a $ 125 por un taller de educación para compradores de vivienda en línea, y así sucesivamente.

Representantes amables y conocedores

Para comenzar su asesoramiento crediticio con Credit.org, deberá completar su formulario en línea con su nombre, correo electrónico, número de teléfono, código postal, mejor hora para llamar y su idioma preferido (inglés o español). Alternativamente, puede llamar al número gratuito de Credit.org (de lunes a viernes, 7a-7p hora del Pacífico) o hacer clic en la función de chat en vivo en el sitio web. Una vez que se haya puesto en contacto con uno de sus asesores de crédito, analizará los aspectos básicos de su situación financiera: gastos, ingresos y deudas. A partir de ahí, el consejero lo conectará con los recursos que necesita para llevar a cabo el plan que diseñaron juntos. Descubrimos que sus representantes son amables y conocedores, y respondimos nuestras preguntas rápidamente.

Recursos gratuitos

¿No estás seguro de estar listo para dar ese paso? No hay problema. Le recomendamos que consulte todo lo que Credit.org tiene en su página de Educación y Recursos. Desde calculadoras financieras y herramientas de presupuestación hasta videos educativos y más, tendrá muchas cosas que desafiarán su nivel de conocimiento y lo harán pensar en lo que le gustaría obtener de la asesoría crediticia, cuando esté listo.

Reputación sólida

Y sí, como mencionamos, Credit.org tiene una excelente reputación. No solo son miembros de la NFCC, sino que también han mantenido una calificación de “A +” en el Better Business Bureau, ¡desde 1983! Otras certificaciones y reconocimientos son la acreditación del Consejo de Acreditación, la aprobación del HUD como agencia de asesoramiento y el servicio como miembro fundador de la organización sin fines de lucro Homeownership Preservation Foundation (que también cuenta con el respaldo del HUD y del Departamento del Tesoro).

Calificación más alta

Credit.org ofrece toda la asesoría crediticia que cualquiera pueda necesitar, desde asesoramiento sobre préstamos estudiantiles hasta planificación para la jubilación y mucho más. No encontrará otro proveedor con una lista más larga de servicios gratuitos, o con programas de pago tan asequibles. Credit.org es confiable, útil y digno de confianza: todo lo que podría desear al confiarle a alguien la mejora de su futuro financiero. Obtienen nuestra calificación más alta.

EL CRÉDITO AL CONSUMO

Consumer Credit es el sitio web de American Consumer Credit Counseling, Inc., una organización sin fines de lucro que ofrece servicios de administración de deudas a bajo costo, educación para compradores de vivienda por primera vez y asesoramiento crediticio general. En funcionamiento durante casi tres décadas, ACCC está registrada, autorizada y asegurada en los 50 estados.

Servicio con excelencia

Consumer Credit es miembro de NFCC, la organización sin fines de lucro que ha supervisado los servicios de asesoramiento crediticio durante décadas. Puede leer más sobre NFCC en nuestras reseñas. El Better Business Bureau también ha determinado que el Crédito al Consumidor está al día, otorgando a la organización una calificación perfecta de “A +” y una acreditación en reconocimiento a su excelencia en el servicio al público.

Empezando

Para comenzar con la asesoría crediticia a través de Consumer Credit, deberá comunicarse con sus asesores en el número gratuito de ACCC: de lunes a jueves de 9 a.m. a 11:30 p. M., Viernes de 9 a. M. A 8 p. M. Y sábados de 10 a. M. A 6 p. M. ( todas las horas del este). La mayoría de sus servicios de asesoramiento son completamente gratuitos, aunque algunos de sus programas tienen una tarifa nominal.

Consejeros certificados

Cuando programe una sesión de asesoramiento con ACCC, puede esperar que un asesor profesional certificado revise su situación financiera actual (ingresos, gastos, pasivos y activos); discutir las opciones disponibles en función de sus objetivos; y, finalmente, desarrolle un plan de acción que le ayude a seguir adelante. No está obligado a utilizar ninguno de los programas o servicios que se le presentan.

Estar preparado

Antes de su sesión telefónica, debe recopilar tanta información como sea posible sobre sus finanzas actuales, como extractos de tarjetas de crédito, recibos de pago, extractos bancarios y cualquier correspondencia con acreedores o cobradores de facturas. Esto asegurará que su sesión de asesoría crediticia transcurra sin problemas y que su asesor tenga una visión completa cuando haga recomendaciones adaptadas a su situación.

Informacion util

Hay una gran cantidad de información a la que puede acceder en el sitio de Crédito al consumidor incluso antes de que se conecte con uno de sus asesores de crédito. Si desea obtener más información sobre cómo prepararse para la jubilación, el crédito en general, el presupuesto o problemas específicos de los veteranos o de las personas mayores de 55 años, asegúrese de consultar los enlaces en la parte inferior de la página. Allí, también podrá obtener más información sobre algunos de los programas que podrían surgir durante su asesoría crediticia:

  • Gestión de la deuda
  • Consolidación de la deuda
  • Pago de la deuda
  • Bancarrota
  • Servicios de vivienda
  • Préstamos estudiantiles
  • Asesoramiento sobre hipotecas inversas

Buena elección

Los servicios de asesoramiento crediticio ofrecidos por Consumer Credit atraerán a una amplia gama de personas, yendo mucho más allá de los programas de “consolidación de deuda únicamente” que ofrecen algunos proveedores. Pueden brindarle muchos recursos, orientación y ayuda. No importa cuál sea su situación financiera, los asesores de ACCC pueden ayudarlo a resolverlo. Esta es una de nuestras fuentes preferidas de asesoramiento crediticio.

La National Foundation for Credit Counseling, o NFCC, ha estado en funcionamiento desde 1951. Esta organización sin fines de lucro es la más grande de su tipo y ha ayudado a millones de personas durante las últimas siete décadas, con la misión de brindar a los estadounidenses la capacidad de tomar el control de sus finanzas.

Riqueza de información

NFCC es útil, confiable y sencillo; encontrará una gran cantidad de información en su sitio sobre diferentes tipos de situaciones de préstamos / crédito y qué esperar del asesoramiento crediticio a través de una de sus agencias miembro. Si está buscando asesoría crediticia sin fines de lucro, local para usted y completamente examinada por una organización supervisora ​​como NFCC, este servicio será un excelente recurso para conectarse.

Solo referencias

Sin embargo, debido a que la NFCC no da ese paso adicional de ser quien realmente ofrece el asesoramiento crediticio, no terminan en la parte superior de nuestra clasificación. De hecho, nuestros proveedores de asesoría crediticia mejor clasificados eran agencias asociadas de la NFCC en el momento de esta revisión.

Docenas de opciones

Cuando llame a la NFCC, solo se le pedirá que proporcione su código postal y el tipo de asesoramiento crediticio que está buscando. A partir de ahí, su sistema lo conectará con una de sus agencias asociadas sin fines de lucro. Alternativamente, puede ingresar su código postal directamente en el sitio de la NFCC para encontrar una agencia miembro cerca de usted. En nuestra área, encontramos decenas de opciones.

Inicio

Mientras tanto, el sitio de la NFCC puede darle una ventaja sobre qué esperar de uno de sus socios sin fines de lucro. Le recomendamos que dedique un tiempo a navegar por todos los recursos disponibles, especialmente a través de los enlaces en la parte inferior del sitio. ¿Necesita más detalles sobre los planes de gestión de la deuda? ¿Quizás desee más información sobre los pros y los contras de ser propietario de una vivienda? Busque eso en la sección “Qué ofrecemos”. O, si necesita un programa específico para veteranos militares, lo encontrará junto con varias calculadoras, herramientas de planificación y más bajo el título “Recursos”.

Cómo funciona la consejería

Agradecemos especialmente la explicación detallada del proceso de asesoramiento en “Cómo funciona el asesoramiento”. La NFCC lo guiará a través de lo que sucederá cuando comience con un asesor de crédito, como preguntas sobre sus ingresos y gastos, una revisión de su informe de crédito y una discusión de opciones como la consolidación de deudas.

Gran sitio para información honesta

Independientemente del servicio de asesoría crediticia que elija en última instancia, el sitio de la NFCC debería ser un lugar de referencia para toda su investigación preliminar. Un consumidor informado es un consumidor preparado, y la información que ofrece la NFCC puede ayudarlo a tener una comprensión más profunda de los problemas relacionados con el crédito y de cualquier dificultad que pueda encontrar al utilizar los servicios diseñados para ayudarlo a administrar sus finanzas.

CURADEBT

CuraDebt ha ayudado a más de 200.000 clientes desde sus inicios en 1996. Sus servicios de asesoramiento crediticio consisten casi exclusivamente en servicios de alivio de la deuda. Si tiene problemas con la deuda tributaria, deudas no garantizadas como préstamos personales o tarjetas de crédito, u otros problemas de crédito, CuraDebt diseñará un enfoque personalizado para ayudarlo.

Plan personalizado

Su contacto inicial con el servicio CuraDebt será para ver si es elegible para lo que ofrecen. Si está buscando específicamente la consolidación de deudas u otras formas de alivio de la deuda, comenzará con la consulta gratuita en línea de CuraDebt. Primero selecciona cuánto debe actualmente (al menos $ 5,000, para ser elegible), si está atrasado en los pagos y en qué estado vive. Luego, un representante experto se comunicará con usted para discutir y crear un plan personalizado para ayudarlo salir de la deuda.

Profesionales mejor calificados

En su primera conversación telefónica, su representante de CuraDebt se toma el tiempo para comprender su situación financiera actual, así como sus objetivos a corto y largo plazo. CuraDebt tiene acceso a los mejores profesionales y empresas de la industria. Basado en un conocimiento profundo de lo que desea lograr, CuraDebt lo conecta con los expertos que pueden ayudarlo mejor a alcanzar sus metas.

26 de 50 estados

CuraDebt opera en 26 de los 50 estados. Si bien continúan expandiendo sus operaciones, esto lamentablemente significa que casi la mitad de los residentes de EE. UU. No son elegibles para trabajar con ellos.

Ayuda profesional y de buena reputación

En una nota positiva, si vive en uno de los estados en los que CuraDebt atiende, puede confiar en que brindan ayuda profesional y de buena reputación. Uno de los indicadores más sólidos de esta confiabilidad es su calificación “A +” con el Better Business Bureau. Además, descubrimos que en más de 1,000 reseñas de clientes verificadas de forma independiente, CuraDebt obtuvo una calificación de 5/5 estrellas. Los clientes dijeron que se sentían muy cómodos trabajando con sus consejeros y que las estrategias utilizadas realmente les ayudaron a reducir su deuda y volver a la normalidad.

Especialización

Si bien CuraDebt tiene una excelente reputación con el asesoramiento sobre alivio de la deuda, cuando se trata de un asesoramiento crediticio más general, no ofrecen la misma amplia gama de servicios y consejos que encontrará con nuestros proveedores mejor clasificados. En este caso, su enfoque especializado los bajó un poco en nuestro ranking.

Excelente opción para asesoramiento sobre deudas

Nos sentimos completamente cómodos recomendando los servicios de CuraDebt. Si necesita el tipo de servicios especializados de alivio de la deuda que ofrecen y vive en uno de los estados en los que prestan servicio, son una excelente opción.

FINANCIADORES DE DEUDA AMERICANA

American Debt Enders es un servicio de Grace Unlimited LLC y ha estado en funcionamiento desde 2006. Fundada por Steven Ciantro, un asesor de crédito certificado, ADE se compromete a ayudar a las personas a vivir una vida libre de deudas.

Referencias contratadas

Cuando se trata de asesoramiento crediticio, el sitio web de American Debt Enders proporciona principalmente una lista de recursos de terceros: números gratuitos para asesoramiento sobre restauración de crédito, asesoramiento sobre consolidación de préstamos estudiantiles, etc. También puede comunicarse con ADE directamente a través de un número gratuito o correo electrónico, pero sus servicios generalmente consistirán en conectarlo con otras organizaciones que realizan consolidación de deudas, precalificación para quiebras y otras estrategias para administrar la deuda. De hecho, su página “Acerca de nosotros” establece claramente que “operan como afiliados contractuales. Como una empresa con fines de lucro y no como un proveedor directo de servicios”.

Consulta telefónica gratuita

Sin embargo, aún puede hablar con uno de los asesores crediticios de American Debt Enders durante una consulta telefónica gratuita. El consejero recopilará información sobre su situación financiera actual, lo ayudará a elegir un curso de acción apropiado y luego lo inscribirá en un programa con uno de sus socios contratados, para liquidación de deudas, restauración de crédito o el programa que usted decida que es el más adecuado. . En ese momento, ADE ya no aparece en la imagen y usted está sujeto a los términos y al servicio al cliente (o la falta de ellos) que ofrece el proveedor con el que se le asignó.

Reputación media

La reputación de ADE es promedio. Los comentarios de los clientes sobre sitios de terceros verificados de forma independiente son una mezcla: encontrará algunas personas que realmente aprecian la ayuda y el servicio que recibieron, incluida la asesoría crediticia, pero también encontrará algunas quejas bastante duras. Nos alegró ver que los representantes de ADE abordaron esas críticas de manera profesional y tranquila. Por otro lado, el sitio web de ADE habla de no tener “quejas registradas” en un servicio llamado Netcheck, que se supone que es comparable al Better Business Bureau. Realmente no lo es, y preferiríamos ver una calificación sólida (e incluso una acreditación) de BBB para verificar que los servicios ofrecidos por American Debt Enders sean confiables.

Medio del camino

Al final del día, este servicio de asesoramiento crediticio no tiene nada que los haga destacar entre la multitud. El sitio web está desactualizado y dificulta la búsqueda de lo que está buscando; no dice exactamente “profesional” y “calidad superior”. Hay muchos proveedores de asesoramiento crediticio y creemos que obtendrá una gama más sólida de servicios de uno de nuestros recursos de mayor rango.

¿Está buscando un consejo básico sobre cómo mejorar su puntaje crediticio, calificar para una hipoteca o identificar los mejores préstamos para estudiantes? ¿O ya se encuentra en una situación difícil y espera encontrar un camino que le permita reducir o eliminar parte de la deuda de su tarjeta de crédito, consolidar préstamos u obtener alivio de la deuda tributaria del IRS? Todos esos esfuerzos se pueden encontrar con los servicios de asesoramiento crediticio , pero muchos proveedores solo se especializan en una o dos áreas en particular.

Comprender el crédito puede ser confuso y solo unas pocas decisiones imprudentes o desesperadas pueden llevarlo cuesta abajo rápidamente. Es una sensación horrible cuando comienza a recibir avisos de “atraso” o llamadas telefónicas de agencias de cobranza, y aún más desgarrador saber que su hipoteca está en proceso de ejecución hipotecaria. Desafortunadamente, cada vez más estadounidenses se encuentran en todas esas situaciones a medida que la economía lucha.

La buena noticia es que hay ayuda disponible y, a menudo, a un costo mínimo o nulo para usted. Algunos servicios de asesoramiento crediticio son estrictamente sin fines de lucro y pueden brindarle toda la orientación que pueda necesitar, así como conectarlo con recursos que puede utilizar para poner su casa en orden, literalmente. Otros proveedores, particularmente aquellos que se enfocan en la consolidación de deudas y otras estrategias de alivio, generalmente le brindan una consulta inicial gratuita; Solo se le cobrará una tarifa si utiliza sus servicios, que generalmente se obtiene como un porcentaje del dinero que le ahorran al reducir las tasas de interés y negociar montos más bajos adeudados con sus acreedores.

Como puede ver, no hay dos proveedores de asesoramiento crediticio iguales. Cual de estos es correcto para ti? A continuación, se muestran varios factores a considerar al evaluar las opciones:

  • Servicios ofrecidos. ¿Puede obtener asesoramiento básico que le permita implementar las estrategias sugeridas en su propio marco de tiempo y preferencia? ¿La organización o empresa presenta múltiples opciones, o se enfocan principalmente en una o dos vías para mejorar su perspectiva financiera?
  • Reputación. ¿Qué tienen que decir los clientes sobre sus experiencias al trabajar con representantes de un determinado servicio de asesoría crediticia? ¿El proveedor ha sido calificado por Better Business Bureau u otro tercero confiable?
  • Facilidad de uso. Si ya siente algo de ansiedad acerca de sus finanzas, quiere que las cosas salgan lo mejor posible desde el principio. Eche un vistazo al sitio web del proveedor de asesoramiento crediticio. ¿Inspira confianza? ¿Se siente seguro de que hay un camino disponible para usted? ¿Puedes encontrar la información que estás buscando?