Las 5 principales razones por las que invertir es importante

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13 enero, 2021
Las 5 principales razones por las que invertir es importante

La inversión es importante, si no fundamental, para que su dinero trabaje para usted. Trabajas duro por tu dinero y tu dinero debería trabajar duro para ti. Da la casualidad de que el banco ciertamente no está rompiendo a sudar pagándote por mantener tu dinero en su bóveda. Usted tiene la responsabilidad de poner su dinero a trabajar.

Invertir es cómo se hace cargo de su seguridad financiera. Le permite aumentar su patrimonio, pero también generar un flujo de ingresos adicional si es necesario antes de la jubilación. Varias inversiones, como acciones, ETF, bonos o bienes raíces, proporcionarán crecimiento o ingresos, pero en algunos casos ambos.

No invertir, o no hacerlo correctamente, puede significar una vida laboral más larga. Cuando se toma en serio la inversión, los rendimientos generados por sus inversiones pueden proporcionar estabilidad financiera en el futuro. Esto es lo que significan los diferentes retornos de inversión en su TFSA después de 40 años. El debate sobre RRSP o TFSA primero está en curso, pero se basa en su situación.

¡Tu calidad de vida está en riesgo aquí! Sigue leyendo para tomar el control.

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Año
Límite anual
Acumulativo
5% de crecimiento
10% de crecimiento
Ganador de dividendos

Como puede ver en el gráfico, el primer millón es el que lleva más tiempo, después de eso va mucho más rápido debido a la capitalización. Es por eso que a menudo escuchas que el primer millón es el más difícil. El crecimiento se basa en las contribuciones máximas permitidas desde 2009 con todas las contribuciones futuras posteriores a 2019 a $ 6,000 para simplificar. Consulte los Límites de contribución de TFSA para obtener detalles sobre los montos de contribución anual. La TFSA por sí sola puede generar una enorme riqueza en 40 años.

Los rendimientos que espera de su inversión dependerán principalmente de sus objetivos de inversión, la cantidad que invierta y el cronograma que esté considerando. Hay un proverbio popular en inglés que dice “cosechas lo que siembras”. – Es fundamental que siembre, para que pueda cosechar los beneficios en el futuro. Eventualmente tendrá que enfrentar las consecuencias de sus acciones (o la falta de ellas). Lo mismo ocurre con las inversiones. Se requiere inversión para alcanzar los hitos importantes en su vida, ya sea enviar a su hijo a la universidad o crear su propio fondo de jubilación. Cuando se trata de inversiones, siempre es mejor comenzar temprano.

¿Qué es invertir?

Invertir puede significar diferentes cosas para diferentes personas. Si bien para algunas personas invertir significa invertir dinero para obtener ganancias, para otras también puede significar invertir tiempo o esfuerzo para obtener algún beneficio futuro, como invertir en las habilidades o la salud de uno mismo.

En este contexto, definiremos la inversión como “poner dinero en productos financieros, acciones, propiedades o una empresa comercial con la expectativa de obtener ganancias”. Invertir significa comprometer capital o fondos para diferentes tipos de activos con la expectativa de generar una ganancia o beneficio en el futuro de estas inversiones.

Ahorro vs inversión

La inversión también se confunde a veces con el ahorro y la especulación. Una inversión es generalmente diferente de los ahorros, ya que una inversión es una forma más activa de desplegar su patrimonio, mientras que el ahorro se entiende generalmente como almacenar una parte de sus ingresos sin preocuparse por dónde está desplegando sus fondos excedentes.

Invertir versus especular

La inversión también es diferente de la especulación, ya que generalmente se considera que la especulación apunta a altos rendimientos de sus inversiones en un período corto de tiempo. La especulación puede considerarse como una forma de inversión de muy alto riesgo en un horizonte temporal corto. Las inversiones son generalmente de naturaleza a largo plazo y se encargan de los riesgos de tal manera que los rendimientos sean proporcionales al riesgo asumido.

Al intentar generar riqueza o superar a un índice, necesita las herramientas adecuadas para encontrar su inversión ganadora. Como inversor de bricolaje, mi herramienta ganadora es Stock Rover. Me permite crear los filtros de acciones de dividendos más poderosos. ¡Stock Rover es poderoso! Es como tener un superdeportivo en tus manos, tómate el tiempo para aprender la herramienta.

5 razones principales

1. Mayor rendimiento de la inversión

La inversión de fondos en un activo implica una compensación, ya que el inversor renuncia a la utilidad de utilizar los fondos para su inversión en el presente para obtener una utilidad superior en el futuro.

  • La inversión en acciones puede generar rendimientos de dos maneras: una podría ser a través de dividendos y la otra a través de ganancias de capital.
  • Invertir en un bono puede beneficiar al inversor en forma de pagos regulares o cupones que se dan durante períodos de tiempo predeterminados.
  • La inversión en bienes raíces también puede beneficiar a un inversor a través de ingresos por alquileres y ganancias de capital.

Vea el rendimiento de mi inversión de cartera en acciones.

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Cuentas
ROR anual
Ya que
Corredor

2. Plan de jubilación o INCENDIO

La mayoría de la gente invierte con fines de jubilación. Como la mayoría de las personas dependen de sus ingresos salariales para satisfacer sus necesidades, se vuelve difícil mantener su estilo de vida después de la jubilación cuando uno no tiene un trabajo. Esto significa que todo el mundo necesita invertir una parte de sus ingresos durante los años laborales para asegurarse un ahorro durante sus años de jubilación. Si bien el gobierno y las empresas solían otorgar un plan de pensiones de beneficios definidos para los empleados antes, ahora uno tiene que depender principalmente de planes de contribución definida.

Muchos jóvenes también quieren jubilarse anticipadamente, por lo que deben invertir una mayor parte de sus ingresos para cumplir sus objetivos. El movimiento “FIRE” se ha convertido en un movimiento importante entre los millennials. “Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE)” es un objetivo por el que muchos se esfuerzan en estos días. Ahorrar una proporción importante de los ingresos desde una edad temprana (hasta el 70% de sus ingresos) puede permitir que uno se jubile a la edad de 40 a 45 años, en lugar de a los 60 a 65 años. El movimiento FIRE aboga por un estilo de vida frugal tanto en el momento de invertir como durante la jubilación anticipada.

Vea cómo los ingresos por dividendos pueden crecer cuando se deja a DRIP con un buen crecimiento de dividendos.

Ingresos anuales por dividendos

3. Eficiencia fiscal

La inversión también puede ayudar a ahorrar impuestos ya que hay cuentas como RRSP, TFSA, 401k, Roth IRA y otras donde los impuestos sobre sus inversiones son más bajos o inexistentes. A medida que los gobiernos reducen su responsabilidad de financiar los años de jubilación de sus ciudadanos, han creado este tipo de cuentas para que los ciudadanos puedan contribuir y financiar su propia jubilación.

4. Batir la inflación

La inversión también es importante para combatir la inflación. Si no invierte su dinero, sino que lo deja en su cuenta corriente o de ahorros, el poder adquisitivo del dinero disminuirá, ya que la inflación consumirá el valor de su dinero.

Si bien la inflación informada es bastante baja hoy en día, la inflación real es bastante alta ya que los gastos en educación y atención médica están aumentando mucho más rápido que la inflación informada. Los bancos canadienses ni siquiera están pagando el 2% de su depósito de ahorros, lo que significa que si no invierte, su dinero perderá valor con el tiempo. Incluso este rendimiento del 2% puede no mantenerse durante mucho tiempo, ya que otros bancos centrales extranjeros han recortado cerca del 0% o incluso más bajo. Esto significa que podría enfrentar un día en que sus depósitos bancarios obtengan un rendimiento del 0% o incluso rendimientos negativos en el futuro cuando se tenga en cuenta la inflación. Para asegurarse contra tal situación, podría tener sentido comenzar a invertir en una combinación de activos que puedan vencer la inflación.

5. Alcance sus metas financieras

La inversión es una de las formas clave de lograr los objetivos financieros para uno mismo. A medida que un individuo crece a lo largo de la vida, surgen nuevos requisitos financieros. Por lo general, comienza con la compra de una casa. Incluso si uno financia una casa a través de un préstamo, existe el requisito de un pago inicial sustancial. Al invertir a través de una combinación de activos, una persona puede acumular el corpus requerido para el pago inicial.

Otro objetivo de inversión importante puede ser la educación universitaria de los niños. Con las elevadas matrículas universitarias que se requieren en estos días, un padre puede comenzar a invertir para las matrículas universitarias incluso cuando los hijos aún son muy pequeños. Además de estos objetivos financieros, la jubilación es siempre un objetivo financiero omnipresente para las personas durante su vida laboral.

Desventaja de invertir

Si bien invertir tiene muchas ventajas, también existen algunas desventajas.

1. Pérdidas

No existe una inversión total libre de riesgos y siempre existe el riesgo de perder su inversión. Incluso los valores gubernamentales que se consideran el tipo de inversión más segura no están totalmente libres de riesgos. Los gobiernos pueden incumplir con sus deudas y existen numerosos casos de tales incumplimientos en la historia moderna.

2. Requiere conocimientos de inversión

La inversión requiere conocimientos especializados sobre finanzas y diferentes tipos de clases de activos. La experiencia también es muy importante a la hora de invertir, ya que un inversor que ha visto varios ciclos económicos puede, en general, navegar por diferentes tipos de situaciones mejor que un inversor novato. Dado que la mayoría de las personas no tienen formación en finanzas, es posible que necesiten la ayuda de un asesor financiero. Elegir al asesor financiero adecuado es una tarea difícil debido al posible conflicto de intereses sobre cómo se les paga.

Tipos de activos de inversión

La inversión está muy relacionada con el riesgo, que es un indicador del rendimiento que esperaría de invertir en un activo específico. Generalmente, cuanto mayor es el riesgo de un activo, mayor es el rendimiento esperado por un inversor. Por ejemplo, el riesgo de invertir en una acción es generalmente más alto que el de un bono, por lo que la expectativa de rendimiento también es más alta en una acción que en un bono. Existe un amplio espectro de activos de inversión, cada uno de los cuales tiene un perfil de riesgo diferente. Algunos de los tipos comunes de activos son: acciones, materias primas, renta fija, oro, bienes raíces, arte, derivados e inversiones alternativas como capital de riesgo y capital privado.

Tipos de estilos de inversión

También existen diferentes tipos de estilos de inversión, también conocidos como estrategias de inversión, además de los diferentes tipos de inversión. Los principales se describen a continuación en orden de conocimiento / esfuerzo. El enfoque de estilo de inversión que elija dependerá de su interés en el tema y de la cantidad de tiempo que esté dispuesto a invertir. Ninguno es mejor que el otro para generar retornos. Realmente depende de tus habilidades y suerte, ya que nadie puede predecir el futuro.

Inversión de índice

Esta estrategia se basa en el enfoque de inversión de John C. Bogle, en el que en lugar de centrarse en superar el índice y pagar tarifas altas, imitaría el índice con tarifas muy bajas.

Hoy en día hay un gran impulso con la inversión en índices. Permite a cualquier inversor poner su dinero a trabajar con poco conocimiento y aún así obtener buenos rendimientos. También se argumenta que durante un período de tiempo realmente largo, ningún inversor puede superar continuamente el índice. Por qué intentar batir el índice si los profesionales no pueden hacerlo es su conclusión final.

Inversión de dividendos

Este enfoque se centra en las acciones de dividendos con el objetivo de obtener ingresos y / o utilizar el crecimiento de los dividendos como método para encontrar acciones de crecimiento de alta calidad. Una acción con ingresos por dividendos generalmente tendrá un rendimiento de dividendos más alto, mientras que una acción de crecimiento de dividendos tendrá un rendimiento de dividendos más bajo.

Los jubilados a menudo buscan acciones de alto rendimiento para financiar su jubilación en un intento por evitar agotar su cartera. Este método proporciona un método para evitar quedarse sin dinero y tener más control sobre él.

Inversión de valor

Este enfoque probablemente esté más cerca del método de inversión de Warren Buffett, donde busca empresas fuertes con un foso económico que está infravalorado. Identificar una acción infravalorada puede ser muy difícil, pero también rentable cuando puede detectarlas.

La valoración no es una técnica simple y hay libros escritos sobre cómo hacerlo junto con teorías de estudiosos. Este enfoque requiere paciencia.

Trading técnico

Este enfoque analiza las tendencias del movimiento y el volumen del precio de las acciones. Los patrones se basan principalmente en cómo los inversores en general se acercan a la inversión, lo que conduce a patrones reconocibles.