Las mejores tarjetas de crédito con 0% APR y de bajo interés de octubre de 2020 – Business Insider

Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021
Las mejores tarjetas de crédito con 0% APR y de bajo interés de octubre de 2020 – Business Insider

Esta página incluye información sobre el producto Discover it® Cash Back, que actualmente no está disponible en Business Insider y puede estar desactualizado.

El equipo de Personal Finance Insider le ofrece este artículo. No ha sido revisado, aprobado ni respaldado por ninguno de los emisores enumerados. Algunas de las ofertas que ve en la página son de nuestros socios como Citi y American Express, pero nuestra cobertura siempre es independiente. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página.

Las mejores tarjetas de crédito con 0% APR en 2020:

        • Oferta de APR de introducción más larga: Tarjeta Citi Simplicity®

      • Nuestra tarjeta de devolución de efectivo favorita: Citi® Double Cash Card
      • La mejor tarjeta APR introductoria que gana puntos Chase: Chase Freedom Unlimited®
      • Gane el máximo reembolso en efectivo, si trabaja para ello: Chase Freedom®
      • Reembolso de bonificación en los supermercados de EE. UU .: Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
      • 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra: Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
      • 3% de reembolso en efectivo en comidas: tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards
      • Categorías rotativas de devolución de efectivo: Discover it® Cash Back

        Lo crea o no, otra tarjeta de crédito podría ser exactamente lo que necesita para pagar la deuda de su tarjeta de crédito para siempre. Estamos hablando de tarjetas de crédito con períodos de introducción de 0% APR que le permiten transferir un saldo desde otra tarjeta de crédito. Las tarjetas en este nicho le permiten pagar 0% de interés en compras, transferencias de saldo o ambas durante un período de tiempo limitado que puede variar de nueve a 21 meses.

        Algunas tarjetas de 0% APR que permiten transferencias de saldo requieren una tarifa de transferencia de saldo por adelantado, pero los ahorros de intereses pueden superar fácilmente la tarifa en cientos o miles de dólares. Especialmente si su situación financiera se ha visto afectada por el desempleo, una tarjeta de crédito con una oferta de APR del 0% puede darle un respiro para recuperarse.

        Nos centramos aquí en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si paga intereses o cargos por mora. Al usar una tarjeta de crédito, es importante pagar su saldo en su totalidad cada mes, hacer los pagos a tiempo y gastar solo lo que pueda pagar.

        Las mejores tarjetas de crédito con 0% APR

        Tenga en cuenta que una de nuestras tarjetas de crédito favoritas con una oferta de APR introductoria, Chase Slate, no está disponible actualmente para nuevos clientes. La tarjeta se destaca por renunciar a las tarifas de transferencia de saldo durante los primeros 60 días desde la apertura de la cuenta, y es una de las pocas tarjetas de crédito que no están disponibles en los meses posteriores al brote de coronavirus.

        Hemos eliminado la tarjeta de nuestra guía por el momento y la volveremos a agregar cuando vuelva a aparecer en el mercado.

        Tarjeta Citi Simplicity®

        Cuota anual
        APR regular
        Puntaje de crédito

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Calificación del editor
        Cuota anual
        APR regular
        Puntaje de crédito

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Calificación del editor
        • La información relacionada con la Tarjeta Citi Simplicity® ha sido recopilada por Business Insider y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.
        • Uno de los períodos de 0% APR más largos en transferencias de saldo (consulte los términos para obtener más detalles)
        • Sin programa de recompensas
        • Soluciones de robo de identidad de Citi®
        • Protección de compra
        • Alertas automáticas de cuenta
        • Ofrece el período de APR de introducción más largo para transferencias de saldo (21 meses)
        • Sin cargos por mora ni APR de penalización por pagos atrasados
        • Tarifa de transferencia de saldo más alta que otras tarjetas
        • No ofrece recompensas, por lo que es posible que desee actualizar a otra tarjeta una vez que haya terminado de pagar su deuda

        Oferta de APR de introducción más larga: Tarjeta Citi Simplicity®

        Oferta introductoria de APR: califique para 0% APR en transferencias de saldo durante 21 meses a partir de la fecha de la primera transferencia (siempre que todas las transferencias se completen dentro de los primeros 4 meses) y compras durante 12 meses desde la apertura de la cuenta, seguidas de una APR del 14.74% – 24,74% (variable)

        La tarjeta Citi Simplicity® no ofrece ninguna recompensa, pero ofrece una de las ofertas introductorias al 0% más largas del mercado actual. Se aplica una tarifa de transferencia de saldo del 5% (un mínimo de $ 5), pero esta tarjeta sigue siendo ideal para cualquier persona con una tonelada de deuda con intereses altos que desee consolidar y pagar con el tiempo.

        Tarjeta Citi® Double Cash

        Cuota anual
        APR regular
        Puntaje de crédito

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Calificación del editor
        Cuota anual
        APR regular
        Puntaje de crédito

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Calificación del editor
        Recompensa destacada
        Cargo por transferencia de saldo
        • Gane un 2% en cada compra con un reembolso ilimitado del 1% en efectivo cuando compre, más un 1% adicional al pagar esas compras.
        • Para ganar dinero en efectivo, pague al menos el mínimo adeudado a tiempo.
        • Oferta de transferencia de saldo: 0% APR introductorio en transferencias de saldo durante 18 meses. Después de eso, la APR variable será del 13,99% al 23,99%, según su solvencia.
        • Las transferencias de saldo no generan reembolsos en efectivo.
        • Si transfiere un saldo, se cobrarán intereses sobre sus compras a menos que pague el saldo completo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
        • Hay un cargo por transferencia de saldo de $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
        • La tasa de porcentaje anual variable estándar para el plan Citi Flex es de 13,99% a 23,99% según su solvencia. Las ofertas del Plan Citi Flex están disponibles a discreción de Citi.
        • Sin cuota anual
        • Estructura de ingresos simple
        • Algunas tarjetas obtienen tasas más altas de reembolso en efectivo en categorías rotativas

        Nuestra tarjeta de devolución de efectivo favorita: Citi® Double Cash Card

        Oferta introductoria de APR: 0% APR en transferencias de saldo durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia (cuando la transferencia se completa dentro de los primeros 4 meses), seguida de una APR del 13,99% al 23,99% (variable)

        La tarjeta Citi® Double Cash Card es popular entre los consumidores, ya que ofrece un 2% de reembolso por todo lo que compra: 1% cuando realiza una compra y otro 1% cuando la cancela. También obtendrá una lucrativa oferta de 0% APR que puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares en intereses por un tiempo limitado.

        La mejor tarjeta APR introductoria que gana puntos Chase : Chase Freedom Unlimited®

        Oferta introductoria de APR: 0% APR en compras durante los primeros 15 meses, seguida de una APR variable de 14,99% a 23,74%

        Cargo por transferencia de saldo: 5% (mínimo $ 5)

        Cuota anual: $ 0

        Chase Freedom Unlimited® inicia a los nuevos clientes con $ 200 en efectivo de bonificación cuando gastan $ 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También pueden ganar un 1.5% de reembolso para la mayoría de las compras, lo que puede acumularse rápidamente (Freedom Unlimited también comenzó recientemente a ofrecer un reembolso en efectivo adicional en compras elegibles de viajes, alimentos y farmacias). Cuando considera la oferta de APR introductoria de la tarjeta, es fácil ver por qué es mejor para los consumidores que desean obtener recompensas en una gran compra y pagar su saldo sin intereses a lo largo del tiempo.

        Gane el máximo reembolso en efectivo, si trabaja para ello: Chase Freedom®

        Oferta introductoria de APR: 0% APR en compras durante los primeros 15 meses después de la apertura de la cuenta, seguida de una APR variable del 14,99% al 23,74%

        Cargo por transferencia de saldo: 5% (mínimo $ 5)

        Cuota anual: $ 0

        Chase Freedom brinda a los consumidores la oportunidad de ganar $ 200 en efectivo de bonificación cuando gastan $ 500 en la tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También obtienen un 5% de devolución de hasta $ 1,500 gastados en categorías de bonificación rotativas como estaciones de servicio y servicios de transmisión cuando se activan cada trimestre (luego 1%), más 1% de devolución en todas las demás compras.

        Esta tarjeta es una excelente opción para cualquier persona que quiera evitar el pago de intereses por un tiempo limitado mientras obtiene recompensas por sus compras. Tenga en cuenta que con Chase Freedom y Chase Freedom Unlimited, si empareja su tarjeta con una tarjeta Chase que gana puntos Ultimate Rewards, como la tarjeta preferida Chase Sapphire, sus recompensas se vuelven más flexibles, ya que tiene la opción de canjearlas por viajar además del reembolso en efectivo.

        Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

        Cuota anual
        APR regular
        Puntaje de crédito

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Calificación del editor
        Cuota anual
        APR regular
        Puntaje de crédito

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Una estrella de cinco puntas

        Calificación del editor
        Recompensa destacada
        • Obtenga un crédito en el estado de cuenta de $ 200 después de gastar $ 1,000 en compras con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses.
        • 3% Cash Back en los supermercados de EE. UU. (Hasta $ 6,000 por año en compras, luego 1%).
        • Reembolso del 2% en gasolineras de EE. UU. Y en tiendas departamentales seleccionadas de EE. UU.
        • 1% Cash Back en otras compras.
        • APR de introducción baja: 0% durante 15 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta, luego una tasa variable, 13,99% a 23,99%.
        • Plan It® ofrece la opción de seleccionar compras de $ 100 o más para dividirlas en pagos mensuales con una tarifa fija y sin intereses.
        • El reembolso se recibe en forma de dólares de recompensa que se pueden canjear por créditos en el estado de cuenta.
        • Sin cuota anual.
        • Se aplican términos.
        • Buena tasa de devolución de efectivo adicional en los supermercados de EE. UU.
        • Sin cuota anual
        • Si gasta más de $ 6,000 en supermercados de EE. UU. En un año, debe usar otra tarjeta para ganar recompensas de bonificación una vez que alcance ese límite

        Reembolso de bonificación en los supermercados de EE. UU .: Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

        Oferta de APR introductoria: 0% APR en compras durante 15 meses, seguida de una APR variable de 13,99% a 23,99% (ver tarifas)

        La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ofrece un bono de bienvenida de un crédito de estado de cuenta de $ 200 después de gastar $ 1,000 en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. También puede recuperar un 3% en hasta $ 6,000 gastados en los supermercados de EE. UU. Cada año calendario (luego 1%), un 2% en las estaciones de servicio de EE. UU. Y tiendas departamentales seleccionadas de EE.

        1.5% de reembolso en efectivo en cada compra: Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

        Oferta introductoria de APR: 0% APR en compras durante los primeros 15 meses después de la apertura de la cuenta, seguido de 15.49% – 25.49% APR variable

        Tarifa de transferencia de saldo: 3%

        Cuota anual: $ 0

        La tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards permite a los consumidores obtener un reembolso ilimitado del 1.5% por cada dólar que gastan, y eso se suma a los $ 150 en efectivo de bonificación que gana después de gastar $ 500 dentro de los primeros tres meses. Dado que esta tarjeta también le brinda 0% APR en compras durante los primeros 15 meses, es una excelente opción para consolidar deudas o evitar intereses en compras grandes.

        3% de reembolso en efectivo en comidas: tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards

        Oferta introductoria de APR: 0% APR en compras durante los primeros 15 meses después de la apertura de la cuenta, seguido de 15.49% – 25.49% APR variable

        Tarifa de transferencia de saldo: 3%

        Cuota anual: $ 0

        Si su objetivo es ganar dinero en efectivo mientras ahorra en intereses para nuevas compras, consulte la tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards. Esta tarjeta le otorga un bono en efectivo de $ 150 después de gastar $ 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También obtiene un reembolso del 3% en comidas y entretenimiento, un reembolso del 2% en las tiendas de comestibles y un reembolso del 1% en todo lo demás que compre. No hay una tarifa anual y calificará para una APR del 0% durante los primeros 15 meses, luego una APR variable del 15.49% al 25.49%.

        Categorías rotativas de devolución de efectivo: Discover it® Cash Back

        Oferta introductoria de APR: consulte los términos

        Tarifa de transferencia de saldo: tarifa de introducción del 3%; luego hasta un 5%

        Cuota anual: ver términos

        También considere el Cash Back Discover it® si desea ganar recompensas y ahorrar dinero en intereses sin una tarifa anual. Una vez que se inscribe, esta tarjeta le permite recuperar un 5% de hasta $ 1,500 gastados en categorías de bonificación trimestrales que cambian cada tres meses (luego 1%) más un 1% de reembolso en todas las demás compras.

        También tendrá todas sus recompensas igualadas después de su primer año de membresía de la tarjeta, lo que funciona como una especie de bonificación de bienvenida retrasada. Y eso sin mencionar la lucrativa oferta de APR introductoria que extiende esta tarjeta.

        Cómo aprovechar una oferta de APR introductoria del 0%

        • Conozca su oferta. Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender exactamente cuánto dura su oferta. También asegúrese de entender cuál será su nueva tasa de interés una vez que la APR del 0% se detenga de golpe.
        • Tome el pago de la deuda en serio. Pague toda su deuda (o toda la deuda que pueda) antes de que se acabe su oferta del 0%. Una vez que finalice, la APR de su tarjeta volverá a la tasa variable estándar, que es mucho más alta.
        • Deja de usar tarjetas de crédito. Si bien puede tener sentido usar un crédito de 0% APR para un gasto grande si obtiene cero intereses en las compras durante un tiempo limitado, es mejor evitar el uso de tarjetas para compras regulares a menos que tenga el efectivo para pagar el saldo de su tarjeta de crédito en completo cada mes. Si deja que el 0% APR se le suba a la cabeza, podría terminar con una tonelada de deuda nueva que no planeó.

        ¿Qué pasa con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito?

        Hubo un tiempo, hace unos pocos años, en que tener un crédito excelente significaba que la tasa de interés de su tarjeta de crédito era baja. Algunas personas incluso seleccionaron tarjetas basándose no solo en millas, recompensas y devolución de efectivo, sino también en la tasa de interés que una tarjeta cobra anualmente.

        Vaya, cómo han cambiado las cosas. El buen crédito todavía se mueve, por supuesto, pero hoy en día, las tasas de interés de las tarjetas de crédito se encuentran entre las más altas del último cuarto de siglo. La tasa de interés de su tarjeta de crédito varía según el emisor de la tarjeta, y cuanto mejor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés que probablemente recibirá. Bueno, dentro de esas tasas históricamente altas, por supuesto.

        En 2009, el Congreso aprobó la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de Tarjetas de Crédito (CARD), que en esencia restringió a los emisores de tarjetas de cambiar los términos, incluida la tasa de interés, en su tarjeta después de abrirla. Es difícil de creer que alguna vez estuvo permitido.

        Ahora que es más difícil para los emisores de tarjetas aumentar las tasas en respuesta a las recesiones económicas, han aumentado las tasas de las nuevas cuentas en todos los ámbitos.

        ¿Cuál es ahora una buena tasa de interés para tarjetas de crédito?

        En esta época de tasas de tarjetas de crédito históricamente altas, las mejores tasas de interés de tarjetas de crédito todavía se ofrecen a aquellos con puntajes de crédito superiores, generalmente considerados 700 o más. Es más, las tarjetas de crédito de recompensas pueden tener algunas de las tasas de porcentaje anual más altas disponibles, ya que los emisores de tarjetas son conscientes de que los consumidores con buen crédito suelen utilizar estas tarjetas para obtener las recompensas y pagarlas mensualmente.

        Si bien las tasas pueden variar según el tipo de tarjeta que obtenga, la tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es del 15%.

        El problema es que cuando solicita una tarjeta, solo puede ver el rango de interés de la tarjeta. No sabrá la tasa de interés exacta que probablemente recibirá hasta que sea aprobado y reciba su tarjeta.

        Puede hacer una suposición fundamentada de que si su puntaje de crédito es 700 o superior, probablemente obtendrá el más bajo del rango para esa tarjeta. Si sus puntajes caen entre 600 y 600, probablemente alcanzará la tasa de interés de rango medio de la tarjeta, y si sus puntajes son inferiores a los 600, puede contar con que se le ofrecerá el rango más alto de la tasa de interés de esa tarjeta .

        Las mejores tarjetas de crédito con tasas de interés bajas

        Aquí hay un resumen de tarjetas con tasas de interés relativamente bajas, incluida su oferta de APR introductoria y sus rangos de tasas de interés para comparar.

        • Discover it® Cash Back: ver términos
        • Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards: 0% APR en compras durante 12 meses después de la apertura, luego 14.49% – 24.49% (Variable) APR
        • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: 0% APR inicial en compras durante 12 meses desde la apertura de la cuenta, luego un APR variable del 13,99% al 23,99% (ver tarifas)
        • Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®: APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses desde la apertura de la cuenta, luego un APR variable del 14.49% al 24.99%
        • Tarjeta Citi® Double Cash: 0% APR introductorio en transferencias de saldo durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia (cuando las transferencias se completan dentro de los 4 meses posteriores a la fecha de apertura de la cuenta), luego un APR del 13,99% al 23,99% (variable)
        • Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards: 0% APR inicial en compras y transferencias de saldo durante 15 meses después de la apertura, luego 15.49% – 25.49% APR variable
        • Tarjeta Citi Simplicity®: 0% de APR inicial en transferencias de saldo durante 21 meses a partir de la fecha de la primera transferencia y durante 12 meses en compras desde la apertura de la cuenta, luego una tasa de 14.74% – 24.74% (variable)
        • Chase Freedom®: 0% APR inicial durante 15 meses después de la apertura en compras, luego un APR variable del 14,99% al 23,74%

        En aras de la comparación, aquí hay algunas tarjetas de crédito, incluidas algunas tarjetas de recompensas, sin ofertas de APR introductorias y con APR que comienzan mucho más altas que las de las tarjetas anteriores:

        • Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards: sin oferta de APR inicial; luego un APR variable de 17.24% a 24.49%
        • Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: sin oferta de APR inicial; luego una APR variable de 15.99% -22.99% APR variable
        • Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards: Sin oferta de APR inicial; luego una TAE variable del 26,99%

        Los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrar la tasa de interés que deseen; solo tienen que revelar la tarifa en los términos y condiciones de la tarjeta. Siempre debe asegurarse de conocer el rango de la tasa de interés de la tarjeta que solicita y, cuando reciba la tarjeta, verifique la tasa para la que fue aprobado.

        Preguntas frecuentes

        ¿Qué se considera una buena APR de tarjeta de crédito?

        La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es de aproximadamente el 15%, por lo que cualquier valor por debajo de ese número se consideraría una APR relativamente buena. Por supuesto, ninguna APR es mejor que una APR baja, por lo que si puede aprovechar una oferta de APR introductoria que renuncia a intereses sobre transferencias de saldo y / o compras, saldrá aún más adelante.

        ¿Por qué mi APR es tan alta?

        Si cree que la tasa APR de su tarjeta de crédito es alta, no está solo. Debido a que la deuda de la tarjeta de crédito no está asegurada de ninguna manera (a diferencia de las hipotecas, que están aseguradas por la propiedad), los emisores de tarjetas de crédito imponen altas tasas de interés en caso de que usted no cumpla con sus pagos.

        Si bien las APR de las tarjetas de crédito son altas en general, la APR específica que se le asigna en su tarjeta de crédito se encuentra dentro de un rango. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será su APR en general. Esto se debe a que un puntaje crediticio alto generalmente indica que ha pagado con éxito las deudas de su tarjeta de crédito de manera oportuna.

        ¿Cómo puedo reducir mi APR?

        Más allá de solicitar una tarjeta de crédito con una oferta de APR introductoria, puede comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito y solicitar una disminución de su APR. No hay garantía de que el emisor decida reducir su APR, pero si tiene un buen historial de pagos e indica que puede trasladar su negocio a otro lugar si no puede obtener una APR más baja, podría tener un caso sólido para obtener la tasa. reducido.