Leyes y castigos por fraude con tarjetas de crédito | LoveToKnow

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13 enero, 2021
Leyes y castigos por fraude con tarjetas de crédito | LoveToKnow

Las leyes que se aplican al fraude con tarjetas de crédito y el castigo por tales delitos dependen de varios factores. Estos incluyen los estados en los que ocurre, si el perpetrador tiene antecedentes penales y la cantidad de dinero involucrada. Existen leyes estatales y federales que se aplican al fraude con tarjetas de crédito.

Leyes federales específicas para el fraude con tarjetas de crédito

Dos leyes federales se aplican específicamente al fraude con tarjetas de crédito.

Ley de Veracidad en los Préstamos

La Ley de Veracidad en los Préstamos, codificada como Título 15 Secciones 1601-1667 en el Código de los Estados Unidos, fue diseñada para promover el uso informado del crédito al consumidor. En particular, la Sección 1644 prohíbe y especifica sanciones por delitos de fraude con tarjetas de crédito que afecten el comercio interestatal o internacional, incluido el recibo u ocultación de bienes comprados mediante fraude interestatal o internacional con tarjetas de crédito.

  • La participación del comercio interestatal o internacional en un delito de fraude es parte de lo que lo convierte en un delito federal, en lugar de una violación de la ley estatal.
  • Las multas por infringir esta ley federal pueden ser de hasta $ 10,000 y el perpetrador puede enfrentar hasta 10 años de prisión.

Ley de Fraude con Tarjetas de Crédito de 1984

La Ley de Fraude con Tarjetas de Crédito de 1984 tenía la intención de corregir algunas de las lagunas en la Ley de Veracidad en los Préstamos original en lo que respecta al fraude con tarjetas de crédito. Codificada en la Sección 1029 del Título 18 del Código de EE. UU., Esta ley prohíbe el uso de dispositivos de acceso, incluidas tarjetas de crédito, para cometer fraude. También tipifica como delito el uso fraudulento de un número de cuenta sin importar cómo se haya obtenido, incluye sanciones por la mera posesión de tarjetas de crédito ilegales y prohíbe la falsificación de tarjetas de crédito.

Los infractores reciben una multa de hasta $ 10,000 por cada infracción. Además, pueden enfrentar hasta 15 años de prisión por el primer delito. Los reincidentes pueden ser condenados a 20 años.

Otros estatutos federales relevantes

El fraude con tarjetas de crédito a menudo incluye el robo de identidad o el fraude por correo, ambos cubiertos por otras leyes federales.

Leyes de robo de identidad

En 1998, el Congreso aprobó la Ley de Disuasión de Asunción y Robo de Identidad, que convierte el robo de identidad en un delito federal. El delito conlleva una pena máxima de 15 años de prisión, una multa y el decomiso de cualquier propiedad personal utilizada o destinada a ser utilizada en el delito.

Se pueden usar otras secciones del Código de los Estados Unidos para procesar un robo de identidad relacionado con tarjetas de crédito, incluida la Sección 1028 del Título 18 (fraude de identificación).

Leyes de fraude informático

La Ley de Abuso y Fraude Informático, codificada como Título 18 Sección 1030 en el Código de los Estados Unidos, define una variedad de actividades fraudulentas basadas en computadoras como delitos federales. Estos incluyen acceder a una computadora y obtener información, acceder a una computadora para defraudar, traficar contraseñas y más.

Leyes de fraude bancario

Un nuevo delito general de fraude bancario fue creado en 1984 por la Ley de Control y Crimen Integral, que fue una revisión importante del código penal de Estados Unidos. Esto complementó las leyes penales existentes relativas al fraude contra instituciones financieras aseguradas por el gobierno federal.

Leyes de fraude postal y electrónico

Tanto el fraude por correo como por cable han sido delitos federales desde hace bastante tiempo. La Ley Federal de Fraude Postal se promulgó en 1872. La Ley de Fraude Electrónico siguió en 1952. Los tribunales han entendido que estas leyes tienen una amplia aplicación a un gran número de esquemas engañosos.

Procesamiento y sanciones

Los casos de fraude informático, bancario, postal o electrónico bajo estos estatutos son todos cargos federales por delitos graves y conllevan sanciones severas. Los criminales podrían enfrentar hasta 30 años de prisión, multas significativas y confiscación de bienes personales relacionados con el crimen.

Leyes estatales de fraude de tarjetas de crédito

El fraude con tarjetas de crédito, en todas sus formas, también es un delito según varias leyes estatales. Como se mencionó anteriormente, es probable que el fraude con tarjetas de crédito sea procesado a nivel estatal si la violación no cruzó las fronteras estatales o nacionales.

Las leyes estatales sobre fraude con tarjetas de crédito están disponibles en FindLaw.com. Algunos ejemplos de leyes estatales sobre fraude con tarjetas de crédito incluyen:

  • California: El fraude con tarjetas de crédito procesado como robo resulta en cargos que van desde hurto menor hasta hurto mayor. Una condena puede resultar en una multa de $ 1,000 o más y hasta un año de cárcel. Las penas podrían ser más altas si se involucraran delitos adicionales.
  • Nueva York: El estado de Nueva York tiene varias leyes que cubren el fraude con tarjetas de crédito, incluidas las leyes penales 165.15 (Robo de servicios) y 155.30 (Robo y hurto mayor de tarjetas de crédito). Las sanciones van desde un año de cárcel y una multa de $ 1,000 hasta cuatro años de prisión con una multa de hasta $ 5,000.
  • Texas. Texas requiere que los fiscales demuestren que el delincuente tenía la intención de recibir un beneficio por el uso fraudulento de una tarjeta de crédito. En Texas, todos los cargos por fraude con tarjetas de crédito son delitos graves con una pena de hasta dos años de prisión y una multa de hasta $ 10,000. Si el delito se comete contra una persona mayor, la pena es de hasta 10 años de prisión y una multa de hasta $ 10,000.

Cómo manejar el fraude con tarjetas de crédito

Ya sea que se enfrente a un cargo por fraude con tarjeta de crédito o haya sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito, hay pasos que debe tomar para proteger sus derechos y su futuro.

Si enfrenta cargos

Si se enfrenta a un cargo de fraude con tarjeta de crédito, querrá contratar a un abogado con experiencia en defensa criminal lo antes posible. El fraude con tarjetas de crédito es un cargo grave. Una condena por delito grave también puede costarle su trabajo y sus licencias profesionales. También podría enfrentarse a años de prisión y miles de dólares en multas.

Si eres victimizado

La Ley de Facturación de Crédito Justa ofrece protección a los consumidores que son víctimas de fraude con tarjetas de crédito. Si ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito, notifique inmediatamente a las autoridades policiales correspondientes, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y envíe una alerta de fraude a las agencias de crédito. También puede necesitar la ayuda de un abogado que tenga experiencia trabajando con víctimas de este tipo de delito.

Protéjase contra el fraude

Para ayudar a prevenir el fraude con tarjetas de crédito, es importante tomar medidas de precaución para proteger sus números de tarjetas de crédito. Estos incluyen, pero no se limitan a: conservar sus recibos, optar por recibir estados de cuenta electrónicos, remitir pagos con tarjeta de crédito electrónicamente y evitar estafas de phishing. Lo más importante es que siempre evite compartir información confidencial para ayudar a reducir el riesgo de que sus cuentas de crédito se vean comprometidas.