Los 7 mejores servicios de monitoreo de crédito de 2020

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13 enero, 2021
Los 7 mejores servicios de monitoreo de crédito de 2020

Vigile sus finanzas en todo momento

Tener un informe y una puntuación de crédito saludables es más importante que nunca, especialmente teniendo en cuenta la cantidad de empresas que dependen de su puntuación de crédito para aprobar sus solicitudes. Los servicios de supervisión crediticia le permiten controlar su informe y puntaje crediticio. Puede recibir una advertencia temprana de los cambios en su crédito y responder en consecuencia.

El monitoreo de crédito también le permite detectar casos de robo de identidad, una forma de fraude, que es uno de los principales delitos comunes en los Estados Unidos. Proteger su crédito del robo de identidad es clave para garantizar que los ladrones no generen grandes facturas a su nombre y lo dejen a usted con el daño.

Cuando esté buscando servicios de monitoreo de crédito, preste atención a la tarifa: pueden ser gratuitos o pueden cobrar una tarifa mensual o anual. Deberá prestar especial atención a los servicios que se le brindarán y si el servicio cubre las tres oficinas de crédito o solo una.

Los 7 mejores servicios de monitoreo de crédito de 2020

  • Privacy Guard : Mejor en general
  • Credit Karma : Mejor monitoreo de crédito gratuito
  • IdentityForce : la mayoría de las funciones de seguridad
  • Guardia de identidad : más versátil
  • Experian IdentityWorks : Lo mejor para familias
  • Monitoreo crediticio myFICO Ultimate 3B : Puntaje crediticio más confiable
  • Supervisión crediticia de TransUnion : la mejor supervisión de una sola oficina

Mejor en general: Privacy Guard

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PrivacyGuard proporciona monitoreo crediticio para sus informes crediticios y puntajes crediticios para las tres agencias de crédito. El monitoreo de crédito diario le envía alertas por mensaje de texto, correo electrónico o su teléfono cada vez que cambia la información de su informe de crédito.

Puede probar PrivacyGuard por solo $ 1 durante los primeros 14 días. Después de eso, se le cobrará la tarifa de suscripción mensual según el plan que elija. PrivacyGuard ofrece protección de identificación básica por $ 9.99 por mes. ID Protection busca señales de robo de identidad al monitorear tanto el público como la Dark Web, los registros públicos y más. Se incluye hasta $ 1 millón en seguro contra robo de identidad. La protección de crédito por $ 19.99 por mes incluye sus informes y puntajes de crédito de tres oficinas, monitoreo de crédito diario y un simulador de puntaje de crédito. El plan de Protección Total es de $ 24.99 por mes e incluye todas las características de los Planes de Protección de Crédito y Protección de Identificación.

Mejor monitoreo de crédito gratuito: Credit Karma

CreditKarma.com proporciona el único servicio de monitoreo de crédito verdaderamente gratuito en nuestra lista. No hay suscripción de prueba y nunca tendrá que dar su número de tarjeta de crédito. Credit Karma le permite monitorear su puntaje de informe crediticio de TransUnion y Equifax sin costo alguno. Su puntaje de crédito, el VantageScore 3.0, se actualiza cada vez que inicia sesión en su cuenta. La información de su informe de crédito se actualiza semanalmente. Junto con el monitoreo de su puntaje crediticio, puede recibir alertas cuando se sospeche de una actividad inusual en cualquiera de sus dos informes crediticios. Si bien el servicio es gratuito, uno de los inconvenientes es que no tendrá acceso a dos de sus informes crediticios y puntajes crediticios. Tendrá que usar otro servicio para monitorear su tercer informe crediticio de Experian.

La mayoría de las funciones de seguridad: IdentityForce

IdentityForce tiene dos productos básicos de monitoreo de identidad y crédito. El plan UltraSecure incluye solo servicios de monitoreo de identidad. Y el plan UltraSecure + Credit supervisa tanto su identidad como su crédito.

El plan UltraSecure, por $ 12.99 por mes y $ 129.90 por año, incluye una serie de funciones que monitorean su información personal y le advierten si su información está comprometida. También recibirá $ 1 millón en seguro contra robo de identidad, que es útil para cubrir los gastos relacionados con la limpieza del robo de identidad. El plan de crédito UltraSecure + cuesta $ 19,99 por mes. Incluye todas las funciones de protección de identidad del Plan UltraSecure, además de monitoreo de crédito de tres oficinas, informes de crédito y puntajes, así como un simulador de crédito para mostrarle cómo sus acciones pueden afectar su puntaje de crédito. En este momento, la compañía también ofrece dos meses gratuitos de monitoreo cuando compra un plan anual.

Más versátil: Identity Guard

La empresa matriz de Identity Guard ha prestado servicios a más de 47 millones de clientes durante más de 20 años en el negocio. El monitoreo de crédito vigila de cerca sus archivos de crédito de las tres principales agencias de crédito. Puede elegir entre los planes Value, Total y Premier para usted o su familia. Los planes incluyen $ 1 millón de seguro contra robo de identidad, un administrador de casos con sede en EE. UU. Para trabajar con usted si le roban su identidad, una aplicación móvil para acceder a la información de su membresía, alertas cuando se detecta su información personal en la Dark Web, puntaje de crédito mensual, monitoreo de crédito de tres oficinas y alertas de toma de control de cuenta.

Los planes van desde $ 13.33 a $ 19.99 para protección individual y $ 19.99 a $ 26 / .67 para protección familiar. Si decide no mantener su suscripción, asegúrese de cancelar antes de que finalice la prueba para evitar que se le cobre. Los lectores de TheBalance.com reciben un 20% de descuento.

Lo mejor para familias: Experian IdentityWorks

Experian, una de las tres principales agencias de crédito, ofrece el servicio de monitoreo de crédito IdentityWorks que monitorea los tres informes de crédito. Además de monitorear sus tres informes crediticios y puntajes de crédito para detectar cambios que indiquen el robo de identidad, IdentiyWorks brinda una serie de otros servicios de monitoreo de crédito e identidad. Escanea la Dark Web en busca de su información personal, le notifica si un delincuente sexual se muda a su vecindario, detecta cuándo se registran delitos a su nombre o se denuncian en el sistema judicial, detecta cuándo se abren préstamos de día de pago a su nombre, lo alerta sobre un cambio de dirección en el Servicio Postal de EE. UU., vigila la toma de control de la cuenta y le avisa cuando se abre alguna cuenta utilizando su número de seguro social.

Elija un plan para un adulto desde $ 9.99; un adulto y hasta 10 niños, desde $ 14,99; o dos adultos y hasta 10 niños, desde $ 19.99. Los planes incluyen una suscripción de prueba de 30 días, por lo que puede decidir si desea mantener el servicio o cancelarlo.

Puntaje de crédito más confiable: myFICO Ultimate 3B Credit Monitoring

Controle los puntajes de crédito que utilizan la mayoría de los prestamistas con el servicio de monitoreo de crédito FICO Advanced 3B. Obtendrá acceso instantáneo a su informe crediticio de tres oficinas y 28 versiones de su puntaje crediticio que se utilizan en préstamos hipotecarios, para automóviles y tarjetas de crédito. Sus informes y puntajes crediticios se actualizan cada trimestre para mantenerlo al tanto de su puntaje crediticio. Recibirá alertas sobre cambios en su información crediticia, incluidas cuentas abiertas recientemente, nuevas consultas, nuevos registros públicos, nuevas direcciones, cobros recién listados y cambios en los saldos de sus cuentas. Algunas agencias de crédito brindan alertas adicionales, como cambios en sus límites de crédito y cambios en el nombre que figura en su informe de crédito.

La suscripción a myFICO Advanced 3B Credit Monitoring es de $ 29.95 por mes. Puede cancelar su suscripción en cualquier momento, pero no recibirá un reembolso parcial por la suscripción mensual o anual que ya pagó. El plan Premier por $ 39.95 brinda actualizaciones de puntaje crediticio mensuales.

Mejor supervisión de una sola oficina: supervisión crediticia de TransUnion

Con el Monitoreo de crédito de TransUnion, recibirá un monitoreo de crédito mensual para su puntaje de crédito e informe de crédito de TransUnion. Con el monitoreo de crédito de TransUnion, recibirá alertas siempre que haya cambios en cualquiera de las cuentas que figuran en su informe de crédito. Por ejemplo, recibirá una alerta cuando se abra una nueva cuenta a su nombre, un acreedor informe información negativa o aumente el saldo de una tarjeta de crédito. Debido a que solo se monitorea su informe crediticio de TransUnion, no recibirá ninguna alerta sobre cambios en su informe crediticio de Equifax o Experian. La suscripción para el monitoreo de crédito de TransUnion es de $ 24.95 por mes.

¿Qué es un servicio de monitoreo de crédito?

Un servicio de monitoreo de crédito es una compañía que generalmente cobra una tarifa mensual para controlar su crédito. Usted completa un perfil de usuario y puede registrarse para recibir alertas y notificaciones, de modo que sepa cuándo está ocurriendo alguna actividad en su informe crediticio. Luego, puede determinar si esa actividad es una transacción legítima que completó o un fraude que debe eliminarse. Un servicio de monitoreo de crédito es una forma rápida de vigilar su crédito con un mínimo esfuerzo y le permite resolver cualquier problema antes de que se produzca demasiado daño.

¿Cómo funciona un servicio de supervisión de crédito?

Un servicio de monitoreo de crédito funciona haciendo que el usuario configure su perfil, verifique su información personal, incluida la dirección actual, fecha de nacimiento, número de seguro social, etc., y cree una cuenta segura protegida con contraseña. El usuario le da permiso al servicio de monitoreo de crédito para monitorear su crédito y alertarlo cuando ocurra cualquier actividad. Algunos servicios de monitoreo de crédito monitorean los tres burós de crédito, mientras que otras compañías solo monitorean uno o dos.

¿Cuánto cuesta un servicio de monitoreo de crédito?

Los costos de monitoreo de crédito varían. Algunas empresas ofrecen un servicio completamente gratuito, mientras que otras solo ofrecen pruebas de suscripción gratuitas. Las empresas con más herramientas y funciones completas generalmente cobran más dinero. Estas tarifas suelen oscilar entre $ 9,99 y $ 34,99 por mes, según la cantidad de usuarios y lo que se incluye.

¿Cómo evitar las estafas de supervisión de crédito?

Con demasiada frecuencia, las personas caen en las estafas de monitoreo de crédito que las dejan con su identidad comprometida y dinero desperdiciado. Es importante saber que existen estas estafas. Asegúrese de conocer las tarifas por adelantado, investigue la empresa, observe sus críticas positivas y negativas, vea cuánto tiempo ha estado en el negocio y siga su instinto. Si parece sospechoso, tiene palabras mal escritas o parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea una estafa.

Cómo elegimos los mejores servicios de monitoreo de crédito

Elegimos los 7 mejores servicios de monitoreo de crédito primero revisando e investigando múltiples servicios de monitoreo de crédito y luego seleccionando a los mejores contendientes. Elegimos las mejores opciones en función de las tarifas, los servicios ofrecidos, las agencias de crédito que controlan y más.