¿Por qué es importante una puntuación de crédito? | Club Thrifty

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13 enero, 2021
¿Por qué es importante una puntuación de crédito? | Club Thrifty

Publicado por Greg Johnson | 2 de abril de 2018 | Actualizado el 21 de marzo de 2020 | Puntajes de crédito, Finanzas personales | 0

Odio las puntuaciones de crédito.

Bueno, tal vez no sea el puntaje de crédito lo que odio. Es la forma en que tendemos a pensar en ellos.

A lo largo de los años, he escuchado a innumerables amigos, familiares y lectores mencionar su puntaje crediticio como si fuera el “fin y el final” de la administración del dinero. Algunos lo usan como una insignia de honor, sosteniéndolo como si todos los demás tuvieran envidia.

“Mi puntaje de crédito es 760”, dicen, actuando como si todos tuviéramos envidia de su enorme riqueza percibida .

Otros se estremecen ante la idea de su puntuación, creyendo que define toda su existencia financiera. “Mi puntaje crediticio está en los 500”, admiten tímidamente, convencidos de que nunca más podrán encontrar una base financiera sólida.

A ambos les digo esto: “Gran cosa”.

¿Qué es una puntuación de crédito?

En algún momento a lo largo de la línea, hemos tenido la idea de que los puntajes crediticios son la mayor medida de estabilidad financiera que existe. Hemos llegado a creer que un puntaje crediticio alto equivale a riqueza y un puntaje bajo solo puede asociarse con aquellos que son pobres.

En resumen, hemos tergiversado lo que realmente significa el puntaje crediticio y hemos olvidado lo que realmente mide.

Los puntajes de crédito son una métrica utilizada y creada por la industria bancaria para determinar qué tan bien maneja la deuda. Los bancos usan este puntaje para ayudarlos a determinar si usted es un candidato digno para un préstamo. Quieren saber si eres una buena apuesta y si pueden hacer dinero contigo. Los puntajes de crédito son nada más y nada menos.

Ahora bien, tener un buen puntaje crediticio no significa necesariamente que sea rico, al igual que tener un puntaje crediticio bajo no significa que sea pobre. Bill Gates podría declararse en bancarrota del capítulo 13, lo que ciertamente destruiría su puntaje crediticio … pero eso no significa que esté arruinado. Todavía posee mucho dinero y activos. Simplemente no puede pagar sus facturas.

De la misma manera, Susie Smith podría tener un puntaje alto porque paga sus facturas a tiempo. Sin embargo, fácilmente podría tener un patrimonio neto negativo debido a todo el dinero que debe.

Además, debido a la forma en que se determinan los puntajes crediticios, un multimillonario fácilmente podría tener un puntaje crediticio bajo. ¿Por qué? Porque si no usa el crédito, su puntaje crediticio se ve afectado.

Nuevamente, los puntajes de crédito miden qué tan bien maneja la deuda. Son no representativa de la riqueza de una persona. En cambio, indican la probabilidad de que un prestamista gane dinero con usted. Período.

¿Cómo se determinan las puntuaciones de crédito?

Hablando de medidas, aquí hay un repaso rápido sobre cómo se calcula su puntaje crediticio :

  • Historial de pagos (35% ): un enorme 35% de su puntaje crediticio está determinado por su historial de pagos. Entonces, si ha tenido problemas para pagar sus facturas a tiempo, su puntaje ciertamente se verá afectado.
  • Utilización de crédito (30%) : la utilización de crédito mide la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Entonces, si tiene $ 10,000 en crédito abierto, tener saldos por un total de $ 3,000 le da una utilización de crédito del 30%. Abrir o cerrar líneas de crédito puede afectar este número. A los efectos de una calificación crediticia, cuanto menor sea la utilización de su crédito, mejor.
  • Duración del historial crediticio (15%) : los acreedores quieren asegurarse de que tenga un historial de reembolso de sus préstamos. Mantener abierta una tarjeta de crédito antigua, incluso si nunca la usa, puede ayudar a mantener su historial crediticio en buen estado.
  • Combinación de créditos (10%) : esta parte de su puntaje representa los diferentes tipos de crédito que utiliza. Se consideran cosas como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y más.
  • Actividad crediticia reciente (10%) : aquí, las solicitudes de crédito recientes son el factor más importante. Varias aplicaciones recientes podrían ser un indicio de problemas financieros.

A primera vista, podría pensar que su puntaje crediticio es una medida de su salud financiera … y lo es, en cierto modo. (Es una medida de la probabilidad de que pague su deuda). Pero si profundiza un poco más, se dará cuenta de que en realidad necesita usar la deuda para mejorar su puntaje.

Si está profundamente endeudado pero paga sus facturas a tiempo, probablemente tenga un puntaje crediticio bastante bueno. Sin embargo, si no usa tarjetas de crédito ni solicita préstamos, podría ser multimillonario pero aún así tener una mala calificación crediticia.

Y, dado que creemos que la deuda es el mayor obstáculo para crear una riqueza real y crear una vida que le encantará, ¿es una puntuación de crédito una buena medida de su salud financiera?

En muchos sentidos, la respuesta es no.

7 razones por las que debería preocuparse por su puntaje crediticio

Entonces, he gastado las últimas 750 palabras más o menos criticando por qué no me gustan particularmente las puntuaciones de crédito . Pero también soy realista. Me gusten o no, los puntajes de crédito llegaron para quedarse. Y, para la mayoría de las personas, los puntajes crediticios son un número importante a seguir. Este es el por qué.

Los puntajes de crédito afectan directamente su capacidad para obtener un préstamo. – Mira, desprecio absolutamente las deudas y creo que deberías evitarlas a toda costa. Pero, como mencioné antes, soy realista. Sin un préstamo, comprar una casa es casi imposible para la mayoría de las personas. Sigo pensando que debería pagar en efectivo por sus coches, pero, francamente, sé que la mayoría de la gente no prestará atención a ese consejo. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, tener un buen puntaje crediticio es esencial para ahorrar dinero en algunas de las compras más importantes de la vida.

Los puntajes de crédito afectan las tarifas de su seguro. – Bien o mal, muchas compañías de seguros, especialmente cuando se trata de seguros de automóviles, utilizan su puntaje crediticio para determinar sus tarifas. El seguro es bastante caro. ¿Por qué empeorarlo al descuidar su puntaje crediticio?

Su crédito puede afectar su capacidad para conseguir ciertos trabajos. – Aunque su puntaje de crédito no se usa directamente, tener un mal crédito puede evitar que obtenga ciertos trabajos. Esto es particularmente cierto para los trabajos en el sector financiero, pero no se limita a esa industria.

Su crédito puede afectar su capacidad para alquilar una casa o un apartamento. – Los propietarios utilizan informes de crédito limitados para evaluar a los inquilinos todo el tiempo. Como propietario, esta es una de las mejores herramientas que tengo para determinar quién pagará el alquiler. Una vez más, las puntuaciones de crédito no se utilizan directamente; sin embargo, son un buen indicador de si su informe crediticio tiene marcas en contra.

Las caídas repentinas en su puntaje de crédito pueden indicar un robo de identidad. – Monitorear su puntaje de crédito no solo es una buena idea cuando busca un préstamo. Una caída repentina en su puntaje podría indicarle que alguien está usando su identidad para abrir cuentas fraudulentas . Eso por sí solo debería ser motivo suficiente para prestar atención.

Necesita un buen puntaje crediticio para obtener las mejores tarjetas de recompensas. – Como entusiasta de las recompensas de las tarjetas de crédito, es importante para mí mantener un buen puntaje crediticio para tener acceso a las mejores tarjetas de recompensas. Las mejores tarjetas suelen requerir una puntuación de 720 o superior. Mi familia ha utilizado las recompensas para viajar por el mundo por centavos de dólar, lo que sigue teniendo un buen puntaje crediticio cerca de la parte superior de mi lista de prioridades financieras.

Los malos puntajes de crédito significan que no se está ocupando del negocio. – ¿Espere? ¿No acabo de pasar la mayor parte de este artículo diciendo que las puntuaciones de crédito no son un indicador de solidez financiera? Sí … pero de nuevo, soy realista. La mayoría de las personas no son millonarios. La mayoría de la gente tiene muchas deudas. En la gran mayoría de los casos, una mala puntuación de crédito significa que no está pagando sus facturas. Si ese es el caso, use su puntaje como motivación para cambiar su fortuna y comenzar a ocuparse de los negocios.

¿Dónde puedo obtener una puntuación de crédito gratuita?

Para asegurarse de que está en el camino correcto, puede monitorear su puntaje de crédito a través de una plataforma gratuita como Credit Sesame. Los he usado durante años y los amo absolutamente. Envían actualizaciones mensuales sobre mi puntaje, además, recibo actualizaciones cada vez que se abre una nueva cuenta a mi nombre, lo que me ayuda a detectar temprano cualquier signo de robo de identidad.

Si su puntaje no es tan alto como cree que debería ser, asegúrese de revisar sus informes crediticios reales para buscar errores. Las agencias de informes crediticios también deben proporcionar una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses, e incluso si su puntaje es bueno, es importante que le eche un vistazo a estos informes. Puede solicitar sus informes crediticios anuales gratuitos aquí .

Pensamientos finales

Sí, todavía odio la calificación crediticia. Sí, probablemente siempre lo odiaré, especialmente la forma en que lo pensamos. Aún así, entiendo que monitorear su puntaje crediticio es importante.

Al mantener un buen puntaje crediticio, podrá obtener las mejores tasas en préstamos y seguros, lo que le permitirá ahorrar miles de dólares a lo largo de los años. Y lo que es más importante, si alguna vez ocurre, podrá detectar el robo de identidad rápidamente y detenerlo antes de que se salga de control.

Y, dado que puede obtener un puntaje de crédito gratis en casi todas partes, vale la pena verlo por sí solo.