¿Por qué invertimos?

Category: Cuentas Bancarias
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13 enero, 2021
¿Por qué invertimos?

Digamos que tienes £ 10,000. No hay ninguna regla que diga que tienes que invertirlo.

De hecho, ¡mucha gente lo gastaría!

¿Por qué no ponerlo debajo del colchón y dejarlo para un día lluvioso?

Una palabra: inflación .

Eche un vistazo a este gráfico:

Este gráfico muestra cómo lo que puede comprar con £ 10,000 cae a lo largo de los años, debido al impacto de la inflación.

La inflación es la tendencia al aumento del costo de las cosas (pan, casas, salarios).

Como tal, reduce el poder adquisitivo de su dinero cada año.

  • En 25 años, todavía tendrá £ 10,000 en términos nominales . Sus veinte billetes de 500 libras esterlinas seguirán estando debajo del colchón, y la reina de Inglaterra seguirá frunciendo el ceño.
  • Pero en términos reales, el poder adquisitivo de su dinero se verá disminuido.

El gráfico muestra el impacto de solo un 2% de inflación anual en su dinero.

El 2% reduce el valor de su dinero solo un poco cada año, pero suma un 40% de pérdida en términos reales durante 25 años.

La tasa de inflación puede subir y bajar

El Banco de Inglaterra y muchos otros países tienen como objetivo una tasa de inflación del 2%.

Pero a veces, como en la década de 1970, la inflación puede subir al 5-10%. Una tasa de inflación tan alta puede reducir a la mitad el valor de su dinero en menos de una década.

La inflación puede empeorar aún más en situaciones extremas, como la Alemania de los años 20 o Zimbabwe más recientemente. La hiperinflación en una crisis puede alcanzar los tres dígitos o más.

La primera razón por la que invertimos es para mantener el poder adquisitivo de nuestro dinero. Cada año necesitamos aumentar nuestros ahorros al menos en la tasa de inflación.

Generalmente, pero no siempre, y especialmente no en los últimos años, puede mantenerse al día con la tasa de inflación si mantiene su dinero en una buena cuenta de ahorros en efectivo.

Las cuentas de efectivo pagan intereses sobre el total de sus ahorros. Al agregar este interés a su pila de dinero existente, puede aumentar sus ahorros con el tiempo.

Esto puede parecer trivialmente obvio, pero es un punto importante.

El poder adquisitivo de cada £ 1 aún disminuye con el tiempo. Pero al aumentar la cantidad total de £ 1 en su caja de ahorros al ganar intereses y reinvertirlos, puede apuntar a compensar el impacto de la inflación y mantener el poder adquisitivo de sus ahorros totales.

Las barras rojas muestran el impacto de una inflación del 2%. El azul muestra el efecto de una tasa de interés del 2%.

En el gráfico de arriba:

  • La línea azul muestra cómo crecen sus £ 10,000 durante 25 años con un interés del 2%. Esta es la cantidad que ves acumulada en tu cuenta bancaria.
  • La línea roja muestra cómo £ 10,000 perderían su valor en términos reales al 0% de interés. Por ejemplo, si se guarda debajo del colchón.

En realidad, obtendrá intereses y verá cómo aumenta su riqueza, pero, de manera invisible, cada libra en su cuenta bancaria también perderá algo de su poder adquisitivo debido al impacto de la inflación al mismo tiempo .

Si la inflación fue del 2% durante los 25 años completos y las tasas de interés también fueran del 2%, entonces los dos se cancelarían entre sí.

Esto se muestra en la barra verde en el siguiente gráfico, que es el poder adquisitivo real de su dinero, con un interés del 2% y una inflación del 2%.

Muy raramente verá la inflación y la tasa de interés en sus ahorros en efectivo exactamente igual, por supuesto, ¡y mucho menos durante 25 años! 1

Algunas veces, las tasas de interés superarán fácilmente la inflación. En otras ocasiones, será muy difícil obtener un rendimiento real, especialmente si paga impuestos sobre sus ahorros.

Pero el principio es claro. Como mínimo, necesita hacer crecer su dinero en términos nominales, solo para compensar la corrosión de la inflación.

Invertir de esta manera mantendrá al menos el poder adquisitivo de su dinero.

Conclusiones clave

  • El valor real de £ 1 disminuye con el tiempo debido a la inflación.
  • A largo plazo, esto puede reducir seriamente su patrimonio.
  • Al menos, necesitamos invertir para compensar la tasa de inflación.

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  1. Algunos productos interesantes, como los certificados de ahorro vinculados a índices suspendidos por el gobierno, permitieron esto, además de un poco de glaseado. [↩]

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Esta es exactamente la razón por la que los Certificados de Ahorros vinculados al Índice Nacional de Ahorros e Inversiones son tan valiosos. Le permitió mantener el poder adquisitivo de sus ahorros más un poco más. Desafortunadamente, no está disponible en el futuro previsible.

En realidad, no creo que en general sea posible mantenerse al día con la inflación en las cuentas de ahorro. Es difícil hacerlo cuando se tiene poca idea de cuál será la inflación en un año o cinco años. Sería bastante desafortunado bloquear los ahorros durante dos años al 2% solo para descubrir que la inflación subió al 5%.

@Joe: es absolutamente posible mantenerse al día con la inflación usando efectivo en tiempos normales, salvo por la posible complicación de los impuestos (que la mayoría de las personas de medios moderados pueden eludir cómodamente con un ISA).

El rendimiento real del efectivo en el Reino Unido ha sido positivo durante los últimos 10 años, los últimos 50 y desde 1900. El rendimiento real a largo plazo es apenas del 1%. Esos son rendimientos de clase institucional: los consumidores ágiles que calificaron para perseguir las mejores cuentas durante los años 2000 a 2010 podrían ver rendimientos muy superiores a eso.

Dicho todo esto, yo también extraño los certificados indexados de NS&I. Fueron una verdadera bendición para los ahorradores cautelosos, y me alegro de tener al menos algo de dinero en ellos.

Un gráfico tan simple pero tan claro para ver el poder de incluso un pequeño rendimiento en todo el proceso de creación de riqueza.

Si es posible mantenerse al día con la inflación manteniendo efectivo depende de lo que entienda por inflación y de si cree en las cifras del gobierno.

Antes de que me acusen de teorías de conspiración, permítanme explicar los principales problemas que tengo con la forma en que medimos la inflación:

1. Qué (no) está incluido. El problema principal aquí es que el IPC se ha convertido en la medida preferida. A diferencia del RPI utilizado anteriormente, ahora ignoramos los costos de la vivienda del propio ocupante y, por lo tanto, el precio de la vivienda aumenta. No creo que esos aumentos masivos en los impuestos municipales durante la década de 2000 se hayan tenido en cuenta tampoco.

2. Ponderaciones. La inflación es un promedio ponderado con algunos precios más importantes que otros. Las últimas cifras nos dicen que el IPC ha disminuido hasta el 2,4% en abril de 2013. Pero esto se debe principalmente a que las tarifas aéreas y los precios de la gasolina en la explanada han caído: los costes de transporte tienen una ponderación del 16,1%. Mientras que los alimentos solo tienen un peso del 12,1%, y en esta categoría de gasto bastante importante, hemos visto algunos aumentos de dos dígitos recientemente. Y debido a que el IPC refleja el consumidor “promedio”, existe una ponderación masiva del 28,6% para recreación, cultura, restaurantes y hoteles. Si está ahorrando porque quiere financiar sus gastos durante la jubilación, entonces lo que realmente necesita para mantenerse al día es el precio de los elementos esenciales; difícilmente lo ayuda a comprar sus alimentos solo porque los iPhones se han vuelto más baratos, por ejemplo.

3. Método de cálculo. La mayoría de la gente pensaría que obtienes un promedio sumando todo y dividiendo por la cantidad de cosas que estás midiendo. No con el CPI, esto usa la ‘media geométrica’ para calcular el promedio usando un método de raíz cuadrada que, qué sorpresa, siempre da una respuesta que es al menos un 0.5% más baja.

Por cierto, la inflación llegó al 25% en la década de 1970, no al 5% -10% que sugieres anteriormente. Y en mi opinión, nos dirigimos hacia atrás en esa dirección.

Respaldaría lo que dice The Investor en términos de inflación actual simplemente a través de mi propia experiencia de vivir el día a día. Ciertamente siento que mi dinero no está yendo tan lejos como solía hacerlo, a pesar de tratar de controlarlo. Y algunas cosas se mueven hacia arriba más rápido que otras. Cuando miro hoteles en los que solía ir de vacaciones, por ejemplo, ahora están fuera de mi alcance.

@BeatTheSeasons: es cierto que la inflación del RPI en la década de 1970 alcanzó un máximo del 25% durante un período corto, pero creo que mis números son una mejor representación de la inflación durante toda la década. (No he hecho las matemáticas específicamente, y concedería que, en promedio, es probable que esté más cerca del 10% que del 5%). Realmente no soy un fanático de tomar números a corto plazo de forma aislada. (Un ejemplo similar es el pico de la tasa de interés que se cotiza a menudo a principios de la década de 1990, ¡que duró literalmente unas 3 horas!

En cuanto a los métodos de cálculo, etc., para ser honesto, no me molesta demasiado nada de eso.

He visto los argumentos hechos sobre esto o aquello innumerables veces a lo largo de los años. No dudo que los gobiernos modifiquen la canasta para sus propios fines, pero una y otra vez ves que los bienes y servicios molestos de los inflacionistas en un año, en muchos casos, casi se invierten unos años después. La inflación personal de nadie coincidirá exactamente con la supuesta canasta, pero al menos en el Reino Unido estoy satisfecho de que no haya una gran conspiración.

Lo que quiero decir con mantenerse al día con la inflación son cifras de empresas como Credit Suisse (estoy citando su muy respetado Anuario 2013) que muestran que deflactando por inflación tienes un rendimiento real a largo plazo del 0.9% del efectivo del Reino Unido. No se ofenda, pero estoy feliz de tomar su palabra por esos números y su metodología. 😉

Hay muchos lugares en Internet, por supuesto, donde se pueden colocar hits de hojalata y analizar los números y las tasas de inflación potencial del 25% se pueden babear a pesar de que no hay absolutamente ningún signo de ello en ningún número actualmente (todo lo contrario) y más poder. para usted si eso es lo suyo, pero preferiría que no lo hiciéramos aquí en esta publicación, que está realmente dirigida a los recién llegados a la inversión. ¡Gracias! 🙂

“Una palabra: inflación” no es cierto históricamente. Por ejemplo, entre 1820 y 1914, los precios en Gran Bretaña eran tan propensos a disminuir como a aumentar, pero la gente seguía invirtiendo. ¿Por qué? Para ingresos futuros.

Creo que lo que hace la inflación es influir en las inversiones que puede realizar. Si cree que podría estar invirtiendo durante un período que podría incluir picos inflacionarios similares a los de la década de 1970, podría preferir invertir en acciones que en Gilts. De hecho, lo que invierte debe estar determinado en gran medida por lo que teme en el futuro. Si espera que algún gobierno lunático introduzca un equivalente moderno a la Ley de Renta, evitará la propiedad BTL; si espera una depresión tan severa que los precios caigan, entonces los gilts se verían atractivos.

Dado que ninguno de nosotros puede estar seguro de lo que traerá el futuro, podríamos diversificar nuestras inversiones. El problema es que, en este momento, casi todo me parece bastante caro. Gracias a Dios por esos ILSC que compramos.

@dearieme – La deflación es completamente compatible con lo que he escrito. 🙂 En un entorno deflacionario, no * necesita * invertir, y el dinero en efectivo debajo del colchón está bien: se enriquece con el tiempo simplemente durmiendo sobre él. Por supuesto, hay muchas razones por las que aún puede optar por invertir, como los ingresos futuros como dice o la especulación o lo que sea. Sin embargo, la presencia de inflación es la razón por la que * tienes * que hacerlo si quieres incluso quedarte quieto.

@BeatTheSeasons: releyendo mi comentario anterior, suena un poco más feroz de lo que quise decir, incluso con los emoticonos. No quiero decir nada personal con eso, y agradezco que comparta sus pensamientos, pero soy bastante alérgico a ese tema después de una exposición repetida. Y como digo, no creo que este sea realmente el artículo para debatirlo. ¡Salud!

Ninguna toma. Personalmente no tengo un sombrero de hojalata, una pistola, oro o tierra (excepto mi jardín trasero). ¡Quizás necesito diversificarme!

Muchos comentaristas coinciden en que el nivel insostenible de deuda pública, entre otros factores, hace inevitable un período de inflación significativa. Con suerte, ni siquiera tan alto como 5% -10%, pero habiendo dicho que los precios se duplicarán cada 10 años a una tasa de solo 7.2%, una perspectiva aterradora si no está preparado para ello.

Siempre pienso que debería hacer un esfuerzo por cuidar a los mayores, empezando por el futuro yo, que se alegrará mucho de que mi joven tuviera un poco de perspectiva.

¿Has estado leyendo Money Moustache demasiado recientemente?

¿Podemos esperar un “puñetazo en la cara” y una gran cantidad de “* & $% ^ ** X” para opiniones que no sean de PC en el futuro?

Podría hacer que la sección de comentarios sea divertida …

En el lado más serio / útil, el efectivo tiene su lugar, quizás más de lo que da crédito arriba

Realmente tiene valor tanto en deflación como cuando otros activos están realmente sobrevalorados

Tenía mucho dinero en efectivo y deuda del gobierno de Estados Unidos / Reino Unido a corto plazo (tal vez casi el 50% en el pico) a fines de 2006-2008 y estaba muy contento de haberlo hecho en 2009, cuando pude comprar acciones y bonos corporativos a niveles que ahora parecen como gangas

En la Holanda del siglo XVII, ¿debería haberse diversificado en tulipanes?

Retribuciones reales a largo plazo del efectivo. Recuerdo que el estudio de Barclays EG calculó que rondaba el 0,8%, por lo que esas cifras parecen correctas. Sin embargo, vale la pena recordar lo que muchos ahorradores descontentos parecen haber olvidado: que durante los años ochenta, noventa y algunos de los años 2000, los rendimientos reales fueron mucho más altos. Esto indica que el camino hacia la regresión a la media puede ser largo.

> invertimos es mantener el poder adquisitivo de nuestro dinero

Estoy en desacuerdo. Ahorre si quiere hacer eso, preferiblemente en NS&I ILSC.

De hecho, después de unos años de leer este sitio, estoy dispuesto a afirmar categóricamente que TI no invierte para mantener el poder adquisitivo de su dinero. Lo hace con la anticipación de que su dinero hará dinero 😉

@Neverland: estoy de acuerdo con usted que el dinero en efectivo tiene muchas cualidades atractivas, como probablemente haya notado en mis brillantes misivas sobre las atracciones del material. 🙂 Incluso he sugerido que un nuevo inversor puede comenzar con nada más que una simple división de efectivo / rastreador.

Sin embargo, estas lecciones serán sobre cómo desempacar la inversión desde abajo hacia arriba, en lugar de una cobertura exhaustiva de las clases de activos o lo que sea.

Esto nos lleva a los comentarios y a la posibilidad de golpes en la cara, etc. (No es probable, y además MMM ya lo hace tan bien …)

Un problema con los blogs es que no son muy selectivos en su audiencia cuando se trata de un artículo en particular. Por lo tanto, puede hacer que muchos lectores regulares y bastante expertos hablen sobre sus caballos de batalla a veces, en publicaciones que no son realmente relevantes para él y donde pueden confundir a la audiencia objetivo o simplemente no están relacionados. Estamos bendecidos con lectores reflexivos y elocuentes en Monevator, pero eso no soluciona el problema por completo, y puedo verlo surgir nuevamente en futuras publicaciones de la serie.

Tenemos una comunidad a la que le gusta discutir cosas, supongo. Lo que probablemente debería hacer es encender el foro que tenía una configuración al acecho pero que no utilicé durante seis meses. Después de lidiar todo el año con el spam de comentarios que paraliza el servidor de China, desconfío del administrador, para ser honesto.

Bien, ahora también me he salido del tema, ¡así que me callaré! 🙂

Artículo oportuno para mí y estoy de acuerdo en que es una lección importante para los inversores más nuevos. Mis enlazadores de índice nsi están madurando y he estado hablando sobre renovar o no. La inflación ciertamente no se ha disparado como esperaba todavía, pero tal vez se deba a una corrección. Sin embargo, creo que este es tan difícil de llamar, parece que no podemos confiar en que los gobiernos controlen las cosas con abundantes deudas locas.

Interesante debate como siempre, capítulos.

Hola, para alguien que no entienda las finanzas tan bien, su gráfico se ve así al ahorrar en efectivo al 2%, valdrá £ 10k más después de £ 25 años.

Aparentemente, la opción de renovación para NS&I es RPI + 0.25%, no exactamente generosa, pero mejor que cualquier otra cosa disponible 🙁

Tengo algunos para renovar demasiado pronto 🙁

David, a mí me parece que pasa de £ 10k a £ 16k en 25 años (un aumento de £ 6k / 60%). Ese es el efecto del interés.

Debido a que la inflación ocurre al mismo tiempo, debe observar el valor final de los £ 10k después de la inflación también (£ 6k).

El valor real del dinero es el total con intereses (£ 16 mil), menos el total ajustado a la inflación (£ 6 mil), lo que deja £ 10 mil (es decir, quebró incluso).

Al menos, esa fue mi comprensión del ejemplo 🙂

Una buena pregunta sobre la renovación de certificados indexados. Tengo participaciones acumuladas desde la década de 1980, cuando ese canciller extremadamente sobrevalorado (¡no solo él mismo!), Nigel Lawson, ofreció RPI + 4%, que como contribuyente del 40% acepté. Una lección aquí es que si percibe que un gobierno está siguiendo políticas lunáticas impulsadas ideológicamente de las que puede beneficiarse y no lo encuentra moralmente repugnante, aproveche la oportunidad. ¡También existe el placer adicional de enloquecer a la gente!

Una consideración para renovar los enlaces de índice es que no se puede suponer que los acuerdos actuales de refinanciamiento de fin de plazo existirán a perpetuidad y existe el riesgo de que termine siendo obligado en algún momento en el futuro a tomar efectivo durante un período de real negativo. Tasas de interés.

Estoy operando con la suposición de que los enlazadores de índice probablemente dejarán de estar disponibles incluso a través de la renovación y las nuevas contribuciones a las ISA serán limitadas o eliminadas por completo.

Una consideración adicional es que ahora se penaliza la retirada anticipada de los enlazadores de índice.

Si tuviera que elegir entre enlazadores de índice (no disponibles actualmente) y acciones y acciones ISA para nuevos ahorros, elegiría el último. Si no pudiera permitirme ahorrar en un ISA de S&S de los ingresos y tuviera enlaces de índice maduros, consideraría cobrarlos e invertir los ingresos en un ISA, posiblemente por goteo.

También existe la posibilidad de que las inversiones existentes en ISA puedan estar sujetas a impuestos, pero junto con el impuesto a las ganancias de capital en la propiedad residencial, se considerará que las medidas solo se introducirán in extremis cuando todos tengamos cosas más serias de las que preocuparnos.

Esto está fuera de tema, pero si desea intentar anticipar los posibles cambios en los impuestos y los beneficios, consulte http://blogs.telegraph.co.uk/news/neilobrien1/100043679/50-billion-of-welfare-spending -un-tercio-va-para-las-personas-con-ingresos-superiores-al-promedio-realmente-necesitamos-esto /. Está desactualizado y ha habido muchos cambios desde 2010, pero creo que todavía es una lectura interesante.

@David @Luke – Sí, puedo ver que es potencialmente un poco confuso. Espero que sea un poco más claro si también leen el texto (aunque si editan selectivamente como mi buen amigo @Ermine, es posible que no tenga éxito succeed Dije “la primera razón” para invertir … Habrá algo sobre especulaciones nefastas para ven. 😉).

@Todos – Re: Pasar por encima de los enlazadores NS&I, no creo que + 0.25% sea terrible para lo que obtienes en nuestro mundo supuestamente de bajo rendimiento, aunque superficialmente podrido en comparación con los viejos tiempos, por supuesto. Daré la vuelta solo porque ya no los están emitiendo, y es un diversificador demasiado valioso como para dejarlo ir.

Artículo muy bien presentado, felicitaciones por reconocer el enorme abismo que los inversores potenciales tienen que cruzar para dar sentido incluso a buenos blogs y libros.

Casi me avergüenza admitir que me tomó un par de años “descubrir” el concepto de rendimiento real cuando estaba escudriñando las cenizas de mi cartera en 2009. Digo casi avergonzado porque no es una medida que la industria de servicios financieros promocione demasiado y la mayoría de los blogs y libros de inversión simplemente asumen que usted sabe.

¿Quizás podría haber sido un poco más contundente al impulsar el concepto de rendimiento real como su principal conclusión?

Sobre el tema del conocimiento asumido, tuve que preguntar qué eran los certificados de ahorro indexados hace un par de años (¡no se puede buscar en Google ILSC!). Afortunadamente, logré obtener algunos en el último número, ahora se me nublan los ojos cada mes de mayo cuando ns & i no puedo ofrecer nuevos.

Espero con ansias el resto de la serie, particularmente cuando hablas de riesgo 😉

Gracias por los pensamientos. Las renovaciones ahora solo ofrecen 0.15% más inflación, no es genial, pero es realmente un caso de dónde más.

Potencialmente pensé que los gráficos eran confusos, supongo que porque una cosa tiene en cuenta la inflación y otra no, no estoy seguro de si eso está permitido 🙂

Me interesa saber qué tiene que decir el señor mono con un alfiler sobre la inflación si publica su libro sobre el tema. Probablemente no sea una lectura agradable.

@Todos: chicos y chicas, incorporé sus comentarios y agregué un tercer gráfico y algo de texto.

¿Qué piensas, es esto más claro ahora? Me preocupa que se esté volviendo un poco largo y complicado, pero espero que realmente lo deletree todo …

@Investor – ¡Se ve bien ahora!

Un artículo tan bueno para aquellos que no entienden por qué es importante invertir. Ahora sé a dónde debo referirme para aclarar mi punto 🙂

Yo diría que se puede aumentar el rendimiento del efectivo en cierta medida por sí asegurando pequeñas cosas – es decir, una olla para reemplazar el seguro dental, una olla para reemplazar seguro del animal doméstico, tapa de la caldera, etc. Además, si sólo va a comprar algo una vez y nunca más, es decir, una nueva cama para niños, renovaciones / ampliación del edificio, un crucero único en la vida, luego cómprelo más temprano que tarde si todo lo que está tratando de hacer es mantenerse al día con la inflación

Y aprovéchelo a su favor, las pensiones sobre las hipotecas: las empresas aumentan los precios y las ganancias con la inflación mientras su deuda se erosiona (en general, una acción endeudada puede apalancar la inflación) y la deuda de un tipo u otro es el origen del riesgo. Todo este juego es cómo eliges jugar esa fuerza de la naturaleza, ya sea que uses un cincel o un taladro neumático para aprovecharla.

Estoy tan contento de ver que alguien más está hablando de esto también. Mucha gente no es consciente del poder de la inflación y el impacto en los ahorros.

Siempre pensé que sería muy poderoso si las finanzas convencionales tuvieran que anunciar sus tasas de interés principales tanto antes como después de la inflación. ¡Marcus ya no se ve tan bien!

En serio, en estos días se está volviendo más difícil obtener un rendimiento decente sin correr más y más riesgos. Con suerte, a sabiendas.

@ TA Un resumen práctico y realmente útil. Si tuviera un sombrero, te lo quitaría …

El IPC también se ve afectado por los ajustes por “mejoras hedónicas”. Por ejemplo, el costo de un televisor en blanco y negro es de £ 50,00 millones y el costo de un televisor en color es de £ 75,00. Pero debido a la mejora hedónica entre B / N y color, ¡no se ha producido inflación! Americano pero relevante: –

Estoy de acuerdo con Matthew. La inflación registrada por el gobierno no es lo mismo que la inflación personal (aunque es una medida útil a tener en cuenta). Mi canasta de productos no es la misma que las demás.

Comprar productos con descuento al por mayor es una buena forma de protegerse. Por ejemplo, como corredor entusiasta, siempre elijo zapatillas con colores impopulares al final de la temporada y, por lo general, agarro hasta media docena de pares si son un modelo que sé que le queda bien. Lo mismo ocurre con el tren de rodaje. Eso significa que mis costos de funcionamiento (!) Rara vez superan las 20-30 libras al año. Y de manera bastante consistente también. Seguro que existe algún peligro de costo de oportunidad. Pero cuando ahorra hasta un 70% sobre los precios normales cada vez (como yo hago con los entrenadores), tendría que ser una inversión increíble para superarlo.

Otros productos como el detergente en polvo también se compran a granel. Los paneles solares se compraron como cobertura contra los costos futuros de energía (como en parte lo fue nuestro bosque).

La elección de artículos de segunda mano, especialmente los electrónicos, es otra buena forma de evitar la inflación.

También es útil si sus ingresos son desiguales. Tu yo delgado de años agradecerá la previsión de tu frugal yo de año gordo.

‘¿Quién quiere ser millonario?’ se emitió por primera vez en el Reino Unido en 1998. £ 1 millón en 1998 valía apenas 1,8 millones de libras esterlinas en dinero actual según la calculadora de inflación del BoE.

La inflación es una medida de base importante. Pero algo a tener en cuenta antes de jubilarse es si la suma que ha acumulado se puede retirar anualmente a una tasa que se mantenga al mismo ritmo que el nivel de vida, sugiero que se mida por los ingresos promedio.

Si las ganancias promedio superan la inflación, y su punto de referencia es la inflación más cualquier retorno de inversión que necesite para mantener su estilo de vida actual, entonces podría estar en el grupo demográfico cómodo cuando se jubile, pero después de algunas décadas su ingreso anual se ha quedado muy por debajo del promedio. ganancias, y te encuentras relativamente pobre.

Hola @W, probablemente estoy siendo un poco débil, pero no entiendo bien tu lógica, arriba.

Supongo que si los ingresos promedio aumentan y, por lo tanto, ‘todos los demás’ pueden permitirse lo que sea que sea el nuevo y elegante dispositivo o experiencia, entonces si solo ha seguido el ritmo de la inflación de una canasta de ‘elementos esenciales’, entonces puedo ver su punto . Si se mantiene al día con la inflación, mantiene su nivel de vida actual, pero ¿no puede ‘mantenerse al día con el de Jones’, tal vez? Pero a menos que sea un jubilado muy temprano, la mayoría de la evidencia sugiere que las necesidades de las personas se reducen con la vejez, en todo caso.

Así que supongo que tal vez entiendo su punto … podría terminar como un pobre “PARIENTE”, pero yo diría que mantendrá su nivel de vida “ABSOLUTO”.

Supongo que depende de a qué aspires.

Para la jubilación, creo que tiene sentido usar una anualidad aumentada / protegida contra la inflación para la capa básica de pastel de lo que necesita que podría inflarse (teniendo en cuenta que podría no haber hipoteca que pagar, ¡y recuerde la pensión estatal!). En teoría, podría eliminar a los intermediarios con vinculadores, pero una anualidad como paquete tiene más cobertura de fscs

Y tener una capa de pastel separada más aventurera para lujos (dejar una herencia es un lujo, no una necesidad, así que creo que todos necesitan algún tipo de anualidad / pensión DB / disposición para trabajar durante la jubilación)

Tenga en cuenta la disminución de la movilidad con la edad y los posibles costos del asilo de ancianos tomando lo que no ha gastado; si no lo arruina, alguien más lo hará. Tampoco creo que sea necesario darle una ventaja a la próxima generación, ya que puede enseñarles a invertir, para que no sientan que no pueden mantenerse al día con los precios de la vivienda y tengan una sensación de independencia. y el éxito de su propia espalda

@MoMo “Supongo que si los ingresos medios aumentan y, por lo tanto, ‘todos los demás’ pueden permitirse lo que sea que sea el nuevo y elegante dispositivo o la experiencia, entonces si solo has mantenido el ritmo de la inflación de una canasta de ‘elementos esenciales’, entonces puedo ve tu punto “

Si, ese era mi punto. Y no son solo los artilugios geniales, sino los viajes, la atención médica y todo lo demás que contribuye a la calidad de vida.

Estoy de acuerdo en que si se mantiene al día con la inflación, su poder adquisitivo se ha mantenido relativamente sin cambios. Pero nuevamente, como usted dice, depende de lo que aspire, y durante una jubilación prolongada, esa es una cuestión que merece mucha consideración.

Puede que no sea posible invertir para obtener ganancias que mantengan su nivel de vida mejorando al ritmo de la población activa, pero a menudo no se consideran las consecuencias.

Vale la pena señalar que los ILSC no están sujetos a deflación. Según el documento de características clave “Si hay una disminución en el CPI, el valor de su Certificado no se reducirá”.

@The Borderer: FYI, del artículo de 2015 de Paul Johnson: Estadísticas de precios al consumidor del Reino Unido: una revisión, el ajuste hedónico se aplica al “0,73 por ciento del índice”.

@TI FWIW, estoy de acuerdo con usted en que: “La inflación personal de nadie coincidirá exactamente con la supuesta canasta, pero al menos en el Reino Unido estoy satisfecho de que no haya una gran conspiración”.

@TI: Para información: RPI promedio decenal del Reino Unido (septiembre – septiembre) 1910’s 14.7% 1920’s -2.8% 1930’s -0.5% 1940’s 3.9% 1950’s 4.1% 1960’s 3.7% 1970’s 13.0% 1980’s 7.0% 1990’s 3.6% 2000’s 2.6% 2010’s 3.1%