Préstamo de rehabilitación 203k de la FHA | 203k requisitos de préstamo; Proceso

Category: Para Una Hipoteca
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13 enero, 2021
Préstamo de rehabilitación 203k de la FHA | 203k requisitos de préstamo; Proceso

Entonces quieres comprar un reparador

Comprar una casa que necesite cariño puede ser una buena opción.

Las casas imperfectas vienen con menos competencia de otros compradores, y puede acumular decenas de miles de dólares en capital adicional en poco tiempo haciendo mejoras relativamente menores.

Pero hay una razón por la que no tanta gente quiere comprar un reparador. Se necesita más trabajo, planificación y tiempo en comparación con comprar su casa estándar “llave en mano”.

¿Listo para el desafío? Entonces te esperan recompensas. Estos son tus primeros pasos.

En este articulo:

El proceso: desde la solicitud hasta la entrada a su casa recién remodelada, los pasos que debe seguir para hacerlo.

Elegibilidad: qué puede hacer con un préstamo de rehabilitación de 203k y qué no.

Pros y contras: Beneficios increíbles y también algunas desventajas.

¿Qué es un préstamo FHA 203k?

Un préstamo FHA 203k, (a veces llamado Préstamo para rehabilitación o Préstamo para construcción FHA) le permite financiar no uno, sino dos elementos principales 1) la casa en sí, y; 2) reparaciones necesarias / deseadas. Debido a que el prestamista rastrea y verifica las reparaciones, está dispuesto a aprobar un préstamo para una vivienda que de otro modo no consideraría.

El préstamo aborda un problema común al comprar una casa reparadora: los prestamistas a menudo no aprueban préstamos para casas que necesitan reparaciones importantes.

Una casa debe cumplir con ciertos estándares de seguridad y habitabilidad. Algunos compradores de vivienda son lo suficientemente hábiles como para comprar la casa y arreglarla ellos mismos. Pero, si la casa está demasiado deteriorada, no puede obtener un préstamo en primer lugar.

El 203k le permite comprar y reparar una casa en una transacción, lo que le permite al prestamista aprobar el préstamo a pesar de su condición inicial.

¿Como funciona?

El proceso es como el de la compra de una vivienda normal, con algunas modificaciones:

Solicite → Obtenga la aprobación → Encuentre un contratista → Obtenga ofertas → Cierre el préstamo → Reparaciones completas → Múdate

Recibir una aprobación final implica alinear a los contratistas y recibir ofertas, y algunos “aros” adicionales para superar. Sin embargo, no se estrese con este proceso. El prestamista 203k conducirá el proceso y lo guiará. ¡No estás solo!

Elija sus proyectos: el primer paso es decidir qué reparaciones desea realizar (consulte “¿Qué tipo de reparaciones puedo hacer?” A continuación). El prestamista requerirá que se aborden primero todos los peligros para la seguridad o la salud: cosas como moho, ventanas rotas, pintura a base de plomo y pasamanos faltantes.

A partir de ahí, elija qué artículos cosméticos desea cuidar. Por ejemplo, digamos que desea reemplazar electrodomésticos, agregar granito en la cocina y destripar el baño. Todos esos son proyectos aceptables para el préstamo.

Elija sus contratistas: una vez que tenga su lista de proyectos juntos, busque contratistas. Los contratistas deben tener una licencia y estar asegurados y, por lo general, deben trabajar a tiempo completo. No puede utilizar compañeros que hagan la construcción de forma lateral y, por lo general, no puede hacer el trabajo usted mismo a menos que sea un contratista de profesión.

Los mejores resultados provendrán de empresas de remodelación profesionales y con mucha experiencia que hayan realizado al menos una renovación de 203k en el pasado. Recuerde: todo su proyecto puede ser retrasado por un contratista que no esté dispuesto a completar los formularios necesarios. Incluso podría llegar a escribir los requisitos de papeleo 203k en el acuerdo del contratista.

Obtenga sus ofertas: una vez que su contratista esté “a bordo” para ayudarlo a completar su préstamo, obtenga ofertas oficiales. Asegúrese de que las ofertas no sean “suposiciones”. Deben ser completamente precisos. La razón es que el prestamista presentará las ofertas finales al tasador, quien integra el valor del trabajo en el valor futuro de la propiedad, sobre la cual se basa su préstamo.

Cambiar los montos en dólares de la oferta más adelante podría generar costos de tasación adicionales y provocar una nueva aprobación por parte del prestamista. Nuevamente, asegúrese de que su contratista sepa todo esto.

Envíe todo al prestamista: en este punto, el prestamista tendrá su información de ingresos, activos e informe crediticio. Una vez que tenga toda la documentación requerida para la licitación, su préstamo puede pasar a la “aprobación final”.

Cerrar el préstamo: Firmarás los documentos finales y la casa es oficialmente tuya.

El contratista comienza a trabajar: una vez que se finaliza el préstamo, los contratistas pueden comenzar el trabajo. Dependiendo del alcance de las reparaciones, es posible que pueda mudarse al mismo tiempo.

Para proyectos más grandes, haga arreglos para vivir en otro lugar hasta que se complete el trabajo. Puede financiar hasta seis meses de pagos en el monto de su préstamo para dejar espacio en su presupuesto para hacerlo.

Múdate y disfruta: el trabajo está completo y eres el dueño de una hermosa casa nueva. Probablemente haya acumulado una tonelada de capital en poco tiempo y no tuvo que participar en una guerra de ofertas para comprar su casa ideal.

Prestamistas FHA 203 (k)

No todos los prestamistas hipotecarios originan préstamos 203 (k), y no todos los oficiales de préstamos o corredores hipotecarios comprenden el producto. Por lo tanto, querrá asegurarse de que la empresa con la que trabaja esté aprobada para otorgar este préstamo y haga muchos de ellos.

HUD tiene una página de búsqueda útil que puede usar para determinar si el prestamista que desea usar ha otorgado al menos un préstamo de rehabilitación 203 (k) en los últimos 12 meses. Simplemente escriba el nombre del prestamista en la parte superior, desplácese hacia abajo y marque la casilla para el programa de seguro hipotecario de rehabilitación 203 (k).

¿Quien es elegible?

Un 203k es un subtipo del préstamo popular de la FHA, que se construye desde cero para ayudar a aquellos que de otro modo no calificarían para una hipoteca. La flexibilidad de la FHA hace que la calificación 203k sea mucho más fácil que para un préstamo de construcción típico.

FICO: FHA permite puntajes de crédito de hasta 580, aunque algunos prestamistas pueden requerir un puntaje de 620-640 para calificar para 203k. Aún así, eso es mucho más bajo que el 720+ que probablemente necesitaría para un préstamo de construcción convencional.

Pago inicial : FHA requiere solo un pago inicial del 3.5 por ciento, basado en el precio de compra + el costo total del proyecto. Por ejemplo:

  • Precio de la vivienda $ 200,000
  • Costo total del proyecto: $ 25,000
  • Pago inicial: $ 7,875 (3.5 por ciento de $ 225,000)

Puede recibir el 100 por ciento de su requisito de pago inicial a través de un regalo de la familia o de una organización sin fines de lucro aprobada.

Pagos de deudas e ingresos: los prestamistas examinarán su relación deuda-ingresos. Esta es la comparación de sus ingresos y pagos de deudas. Por lo general, menos del 43 por ciento de sus ingresos deben destinarse al pago de la vivienda propuesto más todas las demás deudas.

Eso es $ 430 en pagos por cada $ 1,000 de ingresos antes de impuestos.

Por ejemplo, si su ingreso es de $ 5,000 por mes, el pago futuro de su casa más los pagos de préstamos para automóviles, los pagos de préstamos estudiantiles y las facturas de tarjetas de crédito no deben exceder los $ 2,150 por mes.

Monto del préstamo: puede pedir prestado hasta el 110 por ciento del valor futuro propuesto de la propiedad, o el precio de la vivienda más los costos de reparación, lo que sea menor. Pero tenga en cuenta que el monto total de su préstamo no puede ser mayor que los límites de préstamos de la FHA de su región.

Ocupación: debe planear vivir en la propiedad que está comprando. Si planea arreglar y voltear, el préstamo de 203k no es para usted.

Ciudadanía: Todos los préstamos de la FHA están disponibles para ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes legales. Los prestamistas verificarán el estado de ciudadanía en el momento de la solicitud.

¿Qué reparaciones puedo hacer?

Hay dos tipos de préstamos 203k . El que elija dependerá de la extensión del trabajo de reparación.

Hipoteca limitada de 203k (anteriormente conocida como 203k Streamline)

Esta opción le permite realizar la mayoría de los trabajos de reparación cosmética. Cosas como cocinas y baños.

El límite establecido para los costos es de $ 35,000. Sin embargo, un préstamo FHA 203k requiere un “colchón” equivalente al 15 por ciento de las ofertas totales. Este colchón se llama contingencia. Es un fondo “por si acaso” para cubrir los sobrecostos de su contratista. (Si no se utiliza el fondo de contingencia, se le acredita nuevamente). Por lo tanto, su trabajo de reparación máximo “real” puede costar alrededor de $ 31,000.

A partir de enero de 2020, hay un límite de reparación de $ 50,000 para los primeros 15,000 solicitantes que compren viviendas en Zonas de oportunidad calificadas (QOZ). Lea sobre estos cambios de programa aquí .

La mayoría de los artículos no estructurales y que no son de lujo son aceptables:

  • Remodelaciones de cocina y baño
  • Reemplazo de electrodomésticos
  • Alfombra y suelo
  • Reemplazo de techo
  • Pintura
  • Reparación de problemas de salud y seguridad
  • Mejoras de eficiencia energética
  • Y mucho más

En resumen, no puede hacer nada estructural (mover muros de carga, agregar habitaciones) o cambiar la huella de la casa.

Entonces, ¿por qué elegir la opción Limited 203k? Porque lo ofrecen más prestamistas que los 203k completos. Y es un proceso mucho más simple que la opción estándar.

203k estándar

Con esta opción, puede hacer casi cualquier cosa que desee en el hogar, excepto cambios no permanentes o agregar comodidades de lujo.

  • Alteraciones estructurales
  • Convertir una vivienda unifamiliar en una vivienda de 2, 3 o 4 unidades, o viceversa
  • Conéctese al alcantarillado público o al agua
  • Algunos proyectos de paisajismo más grandes
  • Mejorar la accesibilidad para personas discapacitadas
  • Mueva la casa a un sitio diferente

Qué no puedes hacer con el préstamo

  • Paisajismo menor
  • Agregue un servicio de lujo como una cancha de tenis, área de barbacoa o piscina
  • Proyectos que tardarán más de 6 meses

En estos casos, otras opciones podrían ser más adecuadas, como obtener un préstamo con garantía hipotecaria después de la compra u otras alternativas mencionadas en la siguiente sección.

Alternativas de financiación para rehabilitación de viviendas

Hay varias razones por las que la FHA 203 (k) podría no ser su mejor opción. Es posible que solo necesite unos pocos miles de dólares para trabajos menores.

Su renovación puede ser demasiado lujosa o costosa para las pautas de la FHA. Es posible que desee hacer el trabajo usted mismo. O prefiere un préstamo que no requiera un seguro hipotecario de por vida.

En ese caso, existen otros préstamos, y al menos uno podría ser más adecuado.

  • Préstamo sobre el valor neto de la vivienda : también llamado segunda hipoteca, estas hipotecas generalmente de tasa fija tienen tasas de interés más altas, pero cuestan menos y no requieren seguro hipotecario. Son ideales para proyectos que requieren una gran suma por adelantado. El problema es que necesita algo de valor líquido de la vivienda ahora, antes de mejorar la propiedad, porque los prestamistas de segundas hipotecas suelen prestar hasta el 90 por ciento del valor de la propiedad tal como está.
  • HELOC: la línea de crédito con garantía hipotecaria es una buena opción cuando necesita flexibilidad o no necesita pedir prestado mucho a la vez. Por lo general, tiene una tasa de interés variable y usted paga intereses sobre las cantidades que extrae. Puede reembolsarlo y reutilizarlo hasta su límite. Los costos de instalación son bajos o nulos. Al igual que la segunda hipoteca, necesita algo de valor líquido de la vivienda existente para obtener una HELOC.
  • La hipoteca HomeStyle® de Fannie Mae le permite comprar y rehabilitar una casa con solo un 5 por ciento de anticipo . No requiere una prima de seguro hipotecaria por adelantado del 1,75 por ciento como lo hace la FHA. Y si su crédito es bueno, su seguro hipotecario mensual también es más barato. Finalmente, puede cancelar el seguro hipotecario una vez que tenga el 22 por ciento del valor líquido de la vivienda.

203k tasas de préstamo y seguro hipotecario

Las tasas hipotecarias son algo más altas para los préstamos FHA 203k. Espere recibir una tasa de aproximadamente 0,75 por ciento a 1,00 por ciento más alta que la de un préstamo estándar de la FHA. Aún así, las tarifas base de la FHA son algunas de las más bajas del mercado, por lo que las tarifas de 203k son competitivas.

Pagará un seguro hipotecario estándar de la FHA, que suele ser el 1,75 por ciento del monto total del préstamo por adelantado (incluido en el préstamo) y el 0,85 por ciento anual (dividido en 12 pagos mensuales iguales). En un préstamo de $ 250,000, eso es $ 4,375 por adelantado y $ 177 por mes.

Usando el préstamo 203k paso a paso

Estos son los pasos que completará cuando compre una casa reparadora con un préstamo FHA 203k. Es un poco diferente de un préstamo “regular”, porque usted enviará su lista de mejoras y el préstamo no se financia completamente hasta que las mejoras estén completas.

  1. Encuentre un prestamista aprobado para hacer 203k préstamos. Obtenga varias cotizaciones de hipotecas para que pueda estar seguro de que está obteniendo un buen trato.
  2. Solicite su préstamo hipotecario y obtenga una carta de aprobación previa.
  3. Encuentra una propiedad. Asegúrese de que su oferta contenga un lenguaje que indique que necesita un préstamo de 203k para completar la compra. Tenga en cuenta que el cálculo del monto máximo de su préstamo es diferente para las compras. Consulte la Hoja de trabajo de hipoteca máxima de HUD para obtener más información.
  4. Busque un consultor FHA 203 (k), si sus costos de mejora excederán aproximadamente $ 31,000. Esta persona organizará una propuesta detallada de los contratistas autorizados. Contendrá el alcance del trabajo a realizar y una estimación de costos detallada.
  5. Busque un contratista para que escriba una estimación del trabajo necesario y los materiales necesarios. No se le permite hacer el trabajo usted mismo a menos que sea un constructor profesional.
  6. El prestamista, después de darle el visto bueno, hará la tasación de su casa (con y sin mejoras).

Cuando el préstamo se cierra y los fondos, se le paga al vendedor. El resto del dinero de su prestamista va a su cuenta de depósito en garantía. El prestamista (o su agente) libera los fondos en custodia al contratista a medida que se completa el trabajo.

Una vez que su contratista complete el trabajo, usted será dueño de una casa renovada que puede valer más de lo que pagó por ella. Esa es una inversión sólida, así como una casa personalizada según sus necesidades.

Beneficios: la estrategia de compra y rehabilitación le proporciona una gran equidad

La estrategia de compra y rehabilitación puede brindar a los compradores de vivienda un valor líquido instantáneo, y mucho más.

Las casas que necesitan reparación o actualización se pueden obtener a bajo precio, y es posible que las reparaciones no sean muy caras.

Por ejemplo, una casa con un valor potencial de $ 250,000 puede venderse por solo doscientos mil, cuando solo necesita veinte mil dólares en reparaciones. Eso deja $ 30,000 en capital potencial para un comprador con la iniciativa y el impulso para administrar las correcciones.

Según el sitio web de datos inmobiliarios Realtytrac, el precio medio de una vivienda en una venta “en dificultades” fue un 42 por ciento más bajo que el precio neto en situaciones sin dificultades. Eso es un gran descuento.

El problema surge, sin embargo, cuando el comprador va a financiar la compra de la vivienda.

La mayoría de los programas hipotecarios requieren que las viviendas estén casi en óptimas condiciones antes de que se apruebe el préstamo.

Ahí es donde entra en juego el préstamo de rehabilitación FHA 203k.

El préstamo 203k de la Administración Federal de Vivienda (FHA) permite a los compradores financiar la vivienda y hasta $ 35,000 en reparaciones con un solo préstamo.

Es posible tener pagos más bajos y una mayor equidad en su casa en el momento de mudarse, en comparación con sus amigos y vecinos. Es hora de echar un vistazo más de cerca al programa FHA 203k.

Desventajas

Como era de esperar, existen algunas ventajas y desventajas con el préstamo.

Los beneficios son innegables: obtenga una tonelada de capital instantáneo, lidie con menos competencia para comprar la casa y obtenga una valiosa experiencia remodelando una casa.

Pero con cada recompensa viene el trabajo preliminar. El préstamo de 203k no es una excepción.

Como se indicó anteriormente, tendrá que conseguir contratistas de buena reputación y ser muy diligente para que completen el papeleo. No se sorprenda si el prestamista le exige que envíe una oferta al contratista dos o tres veces por información faltante.

También tendrá que decidir las actualizaciones que estén dentro de su presupuesto. Eso puede ser emocionante, pero también estresante. Tendrá que tomar decisiones rápidamente para asegurarse de que la aprobación del préstamo se mantenga por buen camino.

El proceso de préstamo llevará más tiempo que un préstamo estándar. Está aumentando los requisitos de papeleo 2-3 veces en comparación con un préstamo estándar. Entra en el proceso esperando y aceptando ese hecho. No creas que serás la excepción que cierra el préstamo en quince días. ¡Establezca expectativas realistas con el vendedor!

¿Está listo para abordar estos inconvenientes relativamente menores para obtener los beneficios? Entonces, un préstamo de 203k es probablemente el préstamo adecuado para usted.

Preguntas frecuentes sobre préstamos de rehabilitación FHA 203k

Generalmente, la mayoría de los solicitantes que calificarían para un préstamo de la FHA también serán aprobados para un préstamo de 203k. Debe tener 1) un puntaje de crédito de 580 (algunos prestamistas requieren 620-640); 2) un pago inicial del 3.5%, basado en el precio de compra más los costos de reparación; 3) ingresos adecuados para pagar el préstamo; 4) Ciudadanía estadounidense o residencia permanente legal. Además, debe comprar una casa en la que planea vivir.

El proceso 203k incluye algunos pasos adicionales en comparación con un préstamo estándar de la FHA. 1) Aplicar; 2) Obtenga la aprobación; 3) Encuentre un contratista; 4) Obtenga ofertas de reparación; 5) Determine el monto final de su préstamo, que incluye el precio de compra más todas las ofertas finales; 6) Cumplir con las condiciones de suscripción; 7) Cerrar el préstamo; 8) Complete todas las reparaciones; 9) La compañía hipotecaria paga al contratista de una cuenta de depósito en garantía designada creada al cierre del préstamo con fondos del préstamo; 10) Inspección final; 11) Múdate.

El préstamo 203k cubre el precio total de compra de la vivienda más cualquier reparación elegible (reparaciones no estructurales para el programa “Limited 203k”). Por ejemplo, si el precio de la vivienda es de $ 250,000 y se necesitan $ 20,000 en reparaciones, el nuevo préstamo será de $ 270,000 más un porcentaje de contingencia o “amortiguación” requerido.

Puede pedir prestado hasta el 110 por ciento del valor futuro propuesto de la propiedad, o el precio de la vivienda más los costos de reparación, lo que sea menor. Pero tenga en cuenta que su precio total de compra más los costos de reparación aún deben estar dentro de los límites de préstamos de la FHA para el área. Busque su límite local aquí.

Un préstamo de 203k puede valer la pena el esfuerzo adicional, especialmente si puede comprar una casa con descuento. Por ejemplo, un comprador paga $ 200,000 por una casa deteriorada, pero hace $ 20,000 en reparaciones. Debido a que la casa está ahora en condiciones “llave en mano”, valdría $ 240,000 en el mercado abierto. El comprador gana $ 20,000 en acciones de inmediato. Este escenario no es infrecuente en el mercado actual.

No. Estos préstamos solo están disponibles para compradores que planean vivir en la casa en el futuro previsible. Sí, puede vender la casa algún día, pero no puede realizar la transacción sabiendo que venderá la casa tan pronto como se arregle.

No. Solo se permite financiar actualizaciones permanentes adjuntas. Los electrodomésticos están bien, pero no los muebles que no agregan valor a la casa y se pueden quitar.

Hay un requisito de pago inicial del 3,5% basado en el total del precio de compra, los costos de reparación y los costos de contingencia requeridos (“colchón”). Por ejemplo, una casa de $ 200,000 con $ 30,000 en costos de reparación y contingencia requeriría un pago inicial de $ 8,050 (3.5% de $ 230,000). Tenga en cuenta que se aplican los costos de cierre estándar y son adicionales al pago inicial. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 5% del precio de compra.

Debe vivir en la casa como su residencia principal durante 12 meses antes de alquilarla o venderla.

Es probable que se necesiten 60 días o más para cerrar un préstamo de 203k, mientras que un préstamo típico de la FHA puede tardar entre 30 y 45 días. Hay más papeleo involucrado con un 203k, además de muchos intercambios con su contratista para obtener las ofertas finales. No espere cerrar un préstamo de 203k en 30 días o menos.

Por lo general, no. Debe elegir contratistas con licencia para todo el trabajo. La única excepción es si tiene licencia y es un contratista de tiempo completo por oficio. En estos casos, algunos prestamistas pueden aprobar el trabajo de bricolaje.

También puede usar un 203k para refinanciar

La mayoría de la gente usa este préstamo para comprar una casa, pero también se puede usar para refinanciar.

Siempre que tenga al menos $ 5,000 en mejoras para hacer, puede usar esta opción de refi. El monto máximo de su préstamo de refinanciamiento (sujeto a los límites de préstamos de la FHA) es el más bajo de estos tres cálculos:

  • Su (s) hipoteca (s) actual (es) sobre la propiedad más rehabilitación y ciertos costos de cierre;
  • El valor actual de la propiedad más los costos de rehabilitación; o
  • 110 por ciento del valor mejorado multiplicado por la relación préstamo-valor máxima de 97,75 por ciento de la FHA. (Esto es 96.5 por ciento para compras).

Si ha sido propietario de la propiedad por menos de un año, el prestamista debe usar el costo de adquisición más los costos de rehabilitación documentados para el monto máximo de su préstamo.

El prestamista ordena una tasación que muestra dos valores: el “tal cual” o el valor actual de la propiedad, y el otro proporciona el “valor mejorado”.

El monto máximo de su préstamo es el más bajo de:

  • La deuda existente antes de la rehabilitación, más el costo estimado de las mejoras y los costos de cierre permitidos.
  • Valor tal cual más costos de rehabilitación
  • 110 por ciento del valor después de la mejora x 97,75 por ciento

Actualmente, no necesita una FHA para utilizar un refinanciamiento FHA 203k.

¿Cómo me inscribo?

Siempre es aconsejable comparar precios y encontrar el mejor prestamista. Ésta es una rara excepción en la que puede tomar una tasa más alta de un prestamista que hace esto todo el tiempo, en lugar de una tasa baja de un prestamista sin experiencia.

En el mundo de los préstamos 203k, la experiencia de los contratistas y prestamistas suele ser más una consideración que el costo.

Complete un breve formulario en este enlace y verifique su elegibilidad para un préstamo de 203k de un prestamista de nuestra red. Recibirá una cotización de tasa, verificación de elegibilidad y más consejos sobre si el préstamo es adecuado para usted.

Bono: 203.000 casos de éxito en préstamos

Las siguientes son historias de éxito de la vida real de 203.000 usuarios de préstamos, con informes de Lee Nelson, quien ha aparecido en Realtor.com, MyMortgageInsider.com y más.

Graduado universitario hace una inversión inteligente

A los 20 años, un joven graduado universitario que trabajaba en un banco llegó a la oficina de préstamos de Elizabeth Larsen para hablar sobre la compra de una casa.

“Conocía al agente de bienes raíces de este hombre desde hace mucho tiempo”, dice Larsen, originador de préstamos hipotecarios en NFM Lending, Palatine, Ill. “El joven quería un reparador superior. Decidió que podía comprar barato y hacer que valiera más “.

La propiedad de tres dormitorios en Aurora, Ill, que el comprador eligió tenía algunos problemas, incluidos dos baños que necesitaban una renovación y un sótano sin terminar.

La equidad permite a los propietarios de viviendas “intercambiar” con refinanciamiento

Un año después de que obtuvo el préstamo de rehabilitación, el nuevo propietario regresó a Larsen. Debido a que su casa había aumentado de valor, quería refinanciar a un préstamo convencional.

Este comprador había invertido mucho tiempo y esfuerzo en buscar los remodeladores adecuados. El buen trabajo que hicieron lo ayudó a ganar dinero con su renovación.

“Ahora no tiene que pagar el seguro hipotecario de la FHA con el nuevo préstamo”, dijo. “También ahorró dinero porque las tasas de interés habían bajado”.

A menudo, puede obtener capital instantáneo mediante la remodelación, si elige proyectos que agregan más valor a la vivienda de lo que cuesta.

“También quería una consolidación total de la deuda y refinanciar sus préstamos estudiantiles”, agregó Larsen.

“Entonces, su única deuda ahora es su hipoteca. Ayuda cuando la gente sigue tu consejo. Pudo entrar con toda esta equidad después de usar el préstamo de rehabilitación “.

El préstamo de rehabilitación ayudó a los compradores del sur de Florida a vencer a los inversores

La inmobiliaria Alexa Rosario trabaja casi exclusivamente con compradores de vivienda por primera vez.

“Acabo de cerrar un préstamo FHA 203 (k) recientemente y me encanta el programa por algunas razones”, dice Rosario, agente de Happy Homes Network de Keller Williams Realty en Plantation, Florida.

“Aquí en el sur de Florida, el rango de precios promedio es de $ 250,000. Algunos compradores de vivienda por primera vez no pueden permitirse comprar más de eso, especialmente si son solteros “.

Las pautas restrictivas impuestas a las asociaciones de propietarios por la mayoría de los prestamistas dificultan la financiación de condominios en Florida. Y hay mucha competencia por parte de los inversores por viviendas unifamiliares y adosadas de menor precio.

diamante en bruto

Pero sus clientes recientes, una pareja de recién casados ​​que se había graduado recientemente de la universidad, pudieron contratar una casa adosada de 130.000 dólares que necesitaba mucho trabajo, dijo Rosario.

“Hicimos que un contratista saliera y nos diera un presupuesto de las reparaciones. Las reparaciones iban a costar alrededor de $ 40,000.

Sabía que había propiedades similares y actualizadas que se vendían por $ 180.000, así que confiaba en que podríamos hacerlo funcionar ”, dice.

El préstamo de rehabilitación se realizó por $ 170,000 y los compradores pagaron un 3.5 por ciento. El préstamo de tasación, cierre y reparaciones se realizó sin problemas.

“Los compradores se mudaron a la casa como si fuera nueva y hermosamente actualizada”, dice Rosario. “Es un gran programa y lo recomiendo mucho”.