¿Puedo (y debo) utilizar un préstamo personal para la universidad? NerdWallet

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13 enero, 2021
¿Puedo (y debo) utilizar un préstamo personal para la universidad? NerdWallet

No puede utilizar un préstamo personal para pagar la matrícula universitaria. Puede usar uno para gastos de manutención, pero no es barato.

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Los préstamos personales no se pueden utilizar para pagar su educación universitaria, pero es posible que se sienta tentado a pedir prestado para sus gastos de subsistencia. He aquí por qué no debería:

El reembolso comienza de inmediato. A diferencia de la mayoría de los préstamos estudiantiles, que le permiten aplazar los pagos del préstamo hasta seis meses después de terminar la escuela, su primera factura de un préstamo personal vencerá inmediatamente después de recibir el dinero.

Pagarás tarifas elevadas. A menos que tenga un historial crediticio extenso y un puntaje crediticio alto, pagará tasas de interés más altas que incluso los préstamos para estudiantes que se ofrecen a los prestatarios con mal crédito.

Tendrá un período de amortización más corto. El reembolso de los préstamos personales suele ser de cinco años como máximo. Esto puede parecer una ventaja, pero tendrá que pagar mientras asiste a la universidad y los pagos de su préstamo serán más altos que con los préstamos para estudiantes, que tienen períodos de pago más largos.

¿Todavía no está convencido? Aquí hay respuestas a cuatro preguntas comunes sobre el uso de préstamos personales para la universidad.

¿Puedo usar un préstamo personal para pagar la matrícula universitaria?

Cualquier prestamista que otorgue un préstamo con fines educativos tiene que lidiar con la burocracia regulatoria bajo la ley federal, pero los préstamos para uso personal no tienen tales reglas. Es por eso que los prestamistas que otorgan préstamos personales no permiten que los préstamos se utilicen para la universidad.

De todos modos, tienes mejores alternativas disponibles.

Obtenga ayuda financiera para la universidad presentando una Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA. Es la clave para ayudas como subvenciones, becas y trabajo y estudio, que debe aceptar antes de considerar pedir prestado. Este tipo de ayuda no necesita ser reembolsada, por lo que es su mejor opción para pagar la universidad.

Si planea pedir prestado, siempre maximice primero sus préstamos federales subsidiados y no subsidiados, ya que tienen tasas más bajas y ofrecen más protecciones que los préstamos privados para estudiantes.

Si ha pedido prestados todos los préstamos federales que puede y aún necesita dinero para cubrir la brecha de pago de la universidad, compare las ofertas de préstamos privados de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

¿Puedo usar un préstamo personal para cubrir mis gastos de vida en la universidad?

Los préstamos personales, como todos los préstamos, deben pagarse con intereses. Si necesita dinero para los gastos de subsistencia, primero busque otras fuentes financieras. Puede encontrar un trabajo a tiempo parcial dentro o fuera del campus para ayudar con los gastos personales. O bien, explore oportunidades para becas privadas, que no es necesario reembolsar.

Si desea pedir prestado para sus gastos de subsistencia, apéguese a los préstamos para estudiantes. Los préstamos personales no ofrecen las mismas protecciones diseñadas para los estudiantes que los préstamos para estudiantes, especialmente los préstamos federales para estudiantes.

Los préstamos personales también tienden a tener tasas de interés mucho más altas que la mayoría de las opciones de préstamos para estudiantes. Los plazos de pago suelen ser más largos con los préstamos para estudiantes (10 años es lo estándar), por lo que tiene más tiempo para pagar su deuda. Esto puede mantener los pagos mensuales más bajos y más asequibles con los préstamos para estudiantes en comparación con los préstamos personales.

¿Puedo utilizar un préstamo personal para una emergencia?

Si necesita dinero de emergencia en la universidad y está considerando un préstamo personal, primero comuníquese con la oficina de ayuda económica de su institución educativa para analizar las opciones de ayuda de emergencia disponibles.

Las escuelas a menudo tienen préstamos de emergencia a corto plazo, becas de finalización, subvenciones o vales disponibles para los estudiantes que tienen emergencias. Una emergencia que podría caer en estos programas incluiría típicamente una emergencia de salud, muerte en la familia, desastres naturales o pérdida del trabajo familiar.

Los préstamos personales de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea se pueden utilizar en caso de emergencia, pero tienen tasas de interés muy altas.

¿Puedo utilizar un préstamo personal para liquidar préstamos estudiantiles?

Si está pensando en utilizar un préstamo personal para pagar préstamos estudiantiles que no puede pagar, considere inscribirse en un plan de pago determinado por los ingresos para que los pagos mensuales sean más asequibles.

Si está buscando encontrar una mejor tasa para su deuda, muchos prestamistas se especializan en refinanciamiento de préstamos estudiantiles para aquellos con buen crédito e ingresos estables.

Los préstamos personales tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos para estudiantes, y también se perderá múltiples beneficios y protecciones como estas:

Aplazamiento y tolerancia. Los prestamistas federales y privados ofrecen oportunidades para pausar temporalmente los pagos de sus préstamos mediante el aplazamiento y la indulgencia. Esto puede ser útil si decide volver a la escuela o perder su trabajo y no puede hacer los pagos.

Opciones de pago de préstamos estudiantiles. Si obtiene un préstamo del gobierno federal o de un prestamista privado, es probable que tenga diferentes opciones de pago. Los préstamos federales, en particular, ofrecen programas beneficiosos como pagos basados ​​en ingresos, que limitan sus pagos a un porcentaje de sus ingresos discrecionales.

Condonación de préstamos estudiantiles. Si cancela préstamos federales con un préstamo personal, perderá oportunidades de condonación de préstamos, incluida la condonación de préstamos por servicio público.

Un período de gracia, si no ha terminado la escuela. Si está tratando de adelantarse a la deuda de su préstamo estudiantil pagándola con un préstamo personal antes de la graduación, se perderá el período de gracia de seis meses después de dejar la escuela cuando no tenga que pagar el préstamo.

Beneficios fiscales. Los préstamos personales, a diferencia de los préstamos para estudiantes, no son deducibles de impuestos. Puede deducir hasta $ 2,500 en préstamos estudiantiles si su ingreso anual bruto es menor a $ 80,000.

Si quiero un préstamo personal, ¿cuáles son mis opciones?

Si está interesado en un préstamo personal, es difícil solicitarlo por su cuenta sin un codeudor, ya que la mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios tengan historial crediticio.

Primero pruebe con una cooperativa de crédito, que tiende a ofrecer tasas de interés más bajas para quienes tienen un crédito promedio o malo y, a menudo, están dispuestas a considerar más que solo su crédito.

Si está considerando un prestamista en línea, Upstart es uno de los pocos que otorgará préstamos a estudiantes universitarios que no tienen historial crediticio. En cambio, consideran su potencial de ingresos de posgrado.