¿Qué es el fraude hipotecario? SmartAsset

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13 enero, 2021
¿Qué es el fraude hipotecario? SmartAsset

El fraude hipotecario ocurre cuando un posible comprador de vivienda o prestamista hipotecario proporciona información falsa u omite ciertos detalles para completar una transacción hipotecaria. Como comprador de vivienda, puede encontrarse con prestamistas predatorios que quieran estafarlo. Y si se encuentra en una situación difícil, puede verse tentado a hacer lo que sea necesario para obtener un préstamo. Pero sepa que las sanciones por fraude hipotecario son severas. Podemos mostrarle cómo evitar estos esquemas. Y si su situación financiera necesita mejorar, podemos ayudarlo a encontrar un asesor financiero que trabajará con usted para mejorar su informe crediticio para que pueda obtener una hipoteca decente con tasas y términos favorables.

¿Quién comete fraude hipotecario?

El fraude hipotecario se puede dividir en dos categorías principales: fraude para vivienda y fraude con fines de lucro. El fraude con fines de lucro generalmente involucra a las personas que desempeñan un papel en la entrega de préstamos. Estos pueden incluir agentes hipotecarios, prestamistas, abogados y tasadores de viviendas.

Por el contrario, el fraude para la vivienda suele ocurrir cuando los compradores potenciales intentan obtener préstamos hipotecarios utilizando información inexacta o engañosa sobre sus antecedentes financieros.

Aunque existen diferentes formas de fraude hipotecario para la vivienda, el término generalmente se refiere a obtener un préstamo de manera deshonesta. Tal vez alguien que solicitó una hipoteca omitió deliberadamente cierta información que podría haber dificultado la aprobación previa de una hipoteca. O tal vez manipuló los números para que la aplicación pareciera más atractiva. Este tipo de prácticas son ilegales. Si lo atrapan, el perpetrador podría enfrentar fuertes sanciones por fraude hipotecario.

Las leyes de fraude difieren según el estado. El fraude hipotecario puede considerarse un delito menor o un delito grave. Los perpetradores corren el riesgo de enfrentar 30 años de prisión y pagar una multa de $ 1 millón si son condenados por un delito grave a través de un tribunal federal.

Tipos de fraude hipotecario

Ahora que comprende qué es el fraude hipotecario, es útil poder reconocer algunas de las diversas estafas que pueden ocurrir. Los siguientes son algunos de los más comunes a tener en cuenta:

Fraude de tasación

Este esquema suele ser un esfuerzo de equipo. Un grupo de profesionales hipotecarios (tasadores, agentes inmobiliarios, etc.) puede colaborar para hacer que una vivienda parezca que vale más de lo que realmente vale. Las personas involucradas en la estafa pueden ganar más dinero con un precio de venta más alto y los vendedores pueden embolsarse más dinero.

En Cincinnati, un procesador de préstamos se embolsó casi $ 400,000 después de inflar los valores de tasación e idear empresas falsas para vender propiedades.

Préstamos aéreos

Este tipo de préstamos se crean literalmente de la nada, tal como sugiere su nombre. Los corredores pueden obtener un préstamo para una casa o edificio que no existe, utilizando los nombres de prestatarios inventados. Incluso podrían llegar a intentar engañar a quienes investigan los préstamos inventando números de teléfono, empleados, direcciones y tasadores. Al final, los estafadores pueden potencialmente irse con grandes sumas obtenidas de estas propiedades falsas.

Fraude de ocupación

Las casas ocupadas tienden a tener un beneficio que no está disponible para los compradores de casas que no serán ocupadas por sus propietarios: tasas de interés más bajas en las hipotecas. En este esquema específico, alguien que intenta obtener un préstamo hipotecario puede fingir que planea mudarse a la casa para evitar pagar más intereses.

El robo de identidad

Con respecto a las hipotecas, el robo de identidad ocurre si alguien que quiere comprar una casa roba la información personal de otra persona para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario.

Cambio de propiedad ilegal

Digamos que quiere dedicarse a la inversión inmobiliaria. Podrías comprar una casa, arreglarla y venderla para ganar dinero. Esto se conoce como cambio de casa y es completamente legal. Sin embargo, el traspaso ilegal de propiedad ocurre cuando un inversionista compra una casa y luego la vende usando un valor de tasación fraudulentamente alto o al incluir detalles ficticios en los documentos del préstamo hipotecario.

Esquemas de modificación de préstamos

Estas estafas a menudo se dirigen a propietarios que luchan por mantenerse al día con sus facturas hipotecarias mensuales al exigirles que paguen tarifas adicionales. A cambio, a los prestatarios se les promete ayuda (que en realidad nunca reciben) para ajustar los términos del préstamo a su favor.

Esquemas de rescate de ejecuciones hipotecarias

Si tiene que pasar por una ejecución hipotecaria, es una buena idea desconfiar de las personas que afirman que pueden ayudarlo poniendo sus nombres en la escritura de su casa y haciendo los pagos de la hipoteca por usted hasta que pueda actuar en conjunto. Usted podría perder su casa si el tramposo la ocupa repentinamente, la vende para obtener ganancias o no hace ningún pago, lo que le permite entrar en ejecución hipotecaria.

Cómo evitar el fraude hipotecario

La lista de esquemas sigue y sigue. Además de conocer las formas en que se puede cometer el fraude hipotecario, es importante saber cómo evitar ser una víctima potencial de estas trampas.

En primer lugar, investigue un poco antes de elegir un prestamista hipotecario o un agente inmobiliario. Si puede, sería mejor obtener una referencia de un amigo o vecino que pueda verificar que el profesional hipotecario es confiable y tiene las credenciales necesarias para encaminarlo hacia la propiedad de la vivienda.

Una vez que elija un prestamista, es una buena idea leer cualquier documentación antes de firmar o pagar cualquier cosa. Hacer cosas como verificar dos veces los datos personales, asegurarse de completar todos los espacios en blanco y hacer preguntas de seguimiento puede garantizar que sepa exactamente en qué se está metiendo. Y como regla general, si un trato parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

El Takeaway

El fraude hipotecario se ha vuelto más común. Cuando sucede, amenaza a todo el mercado de la vivienda e impide que las personas disfruten de la experiencia de comprar una vivienda. El FBI ha tomado medidas para investigar el fraude hipotecario y hacer que el público sea más consciente al trabajar con grupos locales y unidades policiales. Puede protegerse del fraude si comprende completamente los términos de su hipoteca y solo acepta trabajar con un profesional cuyas credenciales haya verificado.