¿Qué es el seguro contra riesgos hipotecarios?

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13 enero, 2021
¿Qué es el seguro contra riesgos hipotecarios?

16 de noviembre de 2016 Por JMcHood

Cuando busca una hipoteca, es probable que escuche muchos términos diferentes del prestamista. Uno de esos términos es la necesidad de tener un seguro contra riesgos. ¿Es esto lo mismo que el seguro de vivienda o es algo diferente? Los términos se intercambian a menudo, cuando en realidad hay ligeras diferencias.

El seguro contra riesgos lo cubre contra riesgos

Como sugiere el nombre, el seguro contra riesgos lo cubre en caso de peligro. Un peligro se describe como algo que ocurre debido a un incendio, tormentas violentas, robo y vandalismo. Lo que no cubre es cualquier tipo de lesión que ocurra mientras se encuentre en su propiedad. Aquí es donde entran en juego los demás componentes del seguro de propietario. Por lo general, los prestamistas hipotecarios se preocupan específicamente de si usted tiene protección contra los peligros como mínimo. Si no tiene un seguro y ya tiene la hipoteca, el prestamista tiene derecho a obligarlo a colocarle el seguro a su cargo, lo que puede ser bastante costoso.

La razón por la que el banco se preocupa por la protección contra riesgos

Quizás se pregunte por qué el banco solo se preocuparía por la protección contra riesgos y no por la póliza de seguro completa para propietarios de viviendas que tienen la mayoría de los propietarios. Esto se debe estrictamente a que el banco quiere proteger su propio activo. Este activo es su hogar, la estructura, no el contenido dentro de su hogar. Tampoco tiene nada que ver con si alguien sufre una lesión en su propiedad. El banco quiere saber que su casa tiene un seguro contra riesgos que causen daños directos a la casa que podrían reducir el valor de la vivienda.

La razón por la que el banco se preocupa tanto por la estructura es porque es su respaldo en caso de incumplimiento de pago. Si bien pidió prestado el dinero durante los 30 años completos, no todos los prestatarios reembolsan todo el préstamo. Algunos prestatarios tienen problemas y terminan teniendo que devolver la casa en ejecución hipotecaria. En este punto, el banco quiere intentar vender la casa nuevamente. Sin embargo, si hay daños en la vivienda, el banco no recibirá tanto dinero como anticipó para la vivienda. Cuando eso sucede, el banco sufre pérdidas. Sin embargo, si el daño ocurrido fue el resultado de algún tipo de peligro, el seguro podría cubrir los costos para repararlo.

¿Cuánto seguro necesita?

Otra pregunta que muchas personas tienen es cuánto seguro deben tener. Si financia su casa con una hipoteca, como mínimo, la póliza de seguro debe cubrir el monto del préstamo. De esta manera, el prestamista sabe que tiene protección en caso de que ocurra algo en el camino hacia su casa. El prestamista mismo le dirá cuánto seguro necesita, pero generalmente los prestatarios contratan no solo el seguro suficiente para cubrir el valor de la vivienda, sino también el suficiente para cubrir el costo de reemplazo de la vivienda. Esto lo protege a usted y al banco si sucede lo impensable y su casa se quema hasta los cimientos. Digamos que esto sucede dentro de 10 años. Obviamente, los costos serán diferentes en ese momento; podría costar más reconstruir su casa. Con la cobertura del costo de reemplazo, puede reconstruir su casa a los precios actuales sin preocupaciones.

El prestamista es el beneficiario de la pérdida

Una cosa de la que quizás no se dé cuenta cuando contrate una póliza de seguro para su casa es que el prestamista tiene una participación en los ingresos de la póliza. Digamos que sacas una póliza y tienes que usarla debido a algún tipo de desastre natural. Una vez que se completen las reparaciones en su casa, si le queda dinero de la póliza, el prestamista requiere conocimiento de los ingresos. Esto es necesario para que el prestamista pueda asegurarse de que no se aprovechen de ellos.

No existe un programa hipotecario que pueda utilizar que no requiera que tenga un seguro contra riesgos. Es la forma que tiene el prestamista de asegurarse de que no saldrán perdiendo si algo le sucediera a su casa. Sin el seguro adecuado, si sufrió daños a causa de un desastre, fácilmente podría alejarse de la casa, dejando al prestamista en los tambaleantes por el monto restante del préstamo. Con la póliza de seguro adecuada, esto no puede suceder; tanto usted como el prestamista tienen protección.