¿Qué es un extracto bancario y cómo puedo obtener uno? Blog de Intuit Turbo

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13 enero, 2021
¿Qué es un extracto bancario y cómo puedo obtener uno? Blog de Intuit Turbo

Un extracto bancario es un resumen de las transacciones financieras que ocurrieron en una determinada institución durante un período de tiempo específico. Por ejemplo, un extracto bancario típico puede mostrar sus depósitos y retiros durante un mes determinado. Los extractos bancarios le permiten comprobar si hay errores, observar actividades sospechosas y realizar un seguimiento de sus gastos. Es posible que también deba enviar un extracto bancario cuando solicite un préstamo o una hipoteca.

Al revisar sus extractos bancarios, está trabajando para lograr una mejor salud financiera y tomar el control de sus finanzas, acercándolo a alcanzar sus metas financieras.

¿Qué aparece en un extracto bancario?

Lo que se incluye en un extracto bancario varía según su institución financiera. Si tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en un banco, es posible que vea ambas en el mismo informe.

Esto es lo que generalmente se encuentra en un extracto bancario:

  • Número de cuenta
  • Direccion de casa
  • Período de declaración
  • Número de atención al cliente del banco
  • Cómo informar errores o actividades fraudulentas
  • Saldo inicial para el período de tiempo
  • Depósitos
    • Cheques
    • Depósitos directos
    • Transferencias electrónicas
    • Cheques o pagos cancelados
    • Reembolsos o créditos
  • Retiros
    • Compras y pagos
    • Transferencias electrónicas
    • Retiros en cajeros automáticos
    • Pagos automáticos
    • Tarifas cobradas por el banco
  • Intereses o dividendos ganados
  • Saldo final del período de tiempo

Para cada artículo, también verá una fecha de transacción y el nombre del pagador o beneficiario.

Cada estado de cuenta cubre un período determinado, como un trimestre financiero o un mes, pero es posible que no comience el primer día del mes. Por ejemplo, su estado de cuenta puede ir del 6 de septiembre al 5 de octubre.

Si encuentra alguna inexactitud en su estado de cuenta, debe informar a su institución financiera. Por lo general, tiene 60 días a partir de la fecha del estado de cuenta para disputar cualquier error o error. Por lo general, las disputas se hacen por escrito, así que asegúrese de proporcionar la documentación de respaldo que tenga. Su institución debe trabajar con usted para resolver los errores y cualquier actividad fraudulenta.

¿Cómo puedo obtener un extracto bancario?

La mayoría de los bancos proporcionan estados de cuenta todos los meses, aunque algunos lo hacen cada trimestre. Dependiendo de su banco, puede acceder a su estado de cuenta en línea, en la aplicación o por correo.

Cómo acceder a sus extractos bancarios en línea

Casi todos los bancos y uniones de crédito ofrecen la opción de ver sus extractos bancarios en línea de forma gratuita. El proceso varía de un banco a otro, pero aquí hay algunos pasos básicos a seguir.

  1. Inicie sesión en su cuenta a través del sitio web o la aplicación del banco.
    • Si nunca ha iniciado sesión en línea, es posible que deba crear una cuenta o llamar al servicio de atención al cliente.
  2. Encuentre dónde su banco aloja sus estados de cuenta electrónicos.
    • Busque bajo títulos como “servicios”, “extractos bancarios” o “estados de cuenta electrónicos”.
  3. Seleccione el período del estado de cuenta que desea ver.
  4. Revise el estado de cuenta en su computadora, tableta o teléfono, o descargue su estado de cuenta como PDF.
  5. Guarde su extracto bancario en un lugar seguro de su computadora (si lo desea), imprímalo o cierre la pantalla.
  6. Cierre la sesión de su cuenta bancaria por motivos de seguridad.

Mientras está conectado, puede ajustar la configuración de su cuenta para “dejar de usar papel”. Esto significa que recibirá y revisará todos los estados de cuenta en línea en lugar de recibirlos por correo. A veces, los bancos ofrecerán un crédito de bonificación único en su cuenta por no utilizar papel.

Cómo recibir estados de cuenta impresos por correo

Cuando se registra para obtener una cuenta, algunos bancos le envían automáticamente estados de cuenta mensuales por correo. Sus estados de cuenta enviados por correo serán idénticos a los que puede ver en línea.

Si acepta no utilizar papel, lo que significa que acepta recibir extractos bancarios electrónicos, los bancos aún deben proporcionar una copia en papel de su estado de cuenta si lo solicita. Para recibir estados de cuenta impresos, primero inicie sesión en su cuenta a través del sitio web o la aplicación de su banco. Busque en títulos como “configuración de la cuenta” y “servicios” para encontrar dónde puede solicitar estados de cuenta por correo. Algunos bancos cobran una tarifa por enviar sus estados de cuenta, ya que les cuesta tiempo, impresión y envío.

Si no está seguro de cómo iniciar sesión en línea, llame al número de servicio al cliente de su banco, que a menudo aparece en su tarjeta de débito. Si su banco no ofrece una opción de envío por correo, descargue su estado de cuenta en línea como PDF e imprímalo para obtener una copia física.

¿Cuánto tiempo mantienen los bancos registros de estados de cuenta?

Según la Ley de Seguridad Bancaria, los bancos deben conservar estados de cuenta hasta por cinco años, aunque algunos pueden conservarlos por más tiempo. Si ha cerrado su cuenta, el banco aún conservará sus registros durante al menos cinco años. ¿Por qué necesitaría un extracto bancario del pasado? Es posible que deba obtener sus registros para una auditoría fiscal, un litigio, un divorcio o para solicitar un préstamo.

A menudo, puede recuperar extractos bancarios en línea de forma gratuita durante los últimos dos años. Si necesita ir más allá de lo que está disponible en línea, su banco podría cobrarle por cada estado de cuenta. Por ejemplo, si desea un estado de cuenta de hace cuatro años, el banco podría cobrarle $ 5 por estado de cuenta. Es por eso que algunas personas guardan sus extractos bancarios por si los necesitan en el futuro. Si ya no necesita sus estados de cuenta, asegúrese de triturarlos por motivos de seguridad.

¿Qué puedo hacer con un extracto bancario?

Los extractos bancarios son útiles por varias razones. Desde monitorear sus gastos hasta detectar errores, los extractos bancarios son una herramienta financiera fácil de usar.

Estas son las principales cosas que puede hacer con un extracto bancario:

  • Mide tus gastos: revisa tu extracto bancario mensualmente para controlar tus gastos.
  • Controle sus ahorros: mire sus saldos iniciales y finales en el transcurso de un mes o un trimestre. Toma nota de cuánto estás acumulando.
  • Vea cuánto interés está ganando: si su banco o cooperativa de crédito le otorga intereses, vea cuánto dinero le está generando cada mes. Dependiendo de los intereses que gane, es posible que desee poner parte de su dinero en una cuenta de inversión o mercado monetario para ganar más.
  • Controle el saldo de su cuenta: reduzca los cargos por sobregiro asegurándose de tener siempre suficiente para pagar facturas y transacciones en cajeros automáticos.
  • Identifique el fraude: revise sus estados de cuenta con regularidad para ayudar a detectar actividades fraudulentas, como que alguien use su tarjeta de débito. Comuníquese de inmediato con su banco si encuentra alguna transacción fraudulenta.
  • Detecte errores bancarios: los bancos a veces cometen errores. Comuníquese con su banco si sospecha algún error, como depositar en la cuenta incorrecta o cobrarle indebidamente.
  • Esté atento a los errores: digamos que un mesero ingresó accidentalmente $ 52 en la máquina de tarjeta de crédito de un restaurante cuando su factura era de solo $ 25. Asegúrese de que su cuenta bancaria no tenga errores, cargos duplicados ni discrepancias.
  • Solicite un préstamo: ya sea un préstamo personal o una hipoteca, es posible que deba proporcionar extractos bancarios a su prestamista para demostrar su situación financiera.
  • Alquile un apartamento: un arrendador o una agencia de alquiler pueden solicitar ver sus extractos bancarios antes de firmar un contrato de arrendamiento.
  • Refinanciar su casa: Las instituciones financieras pueden querer ver varios extractos bancarios si planea refinanciar su casa.
  • Presente su declaración de impuestos: es posible que deba hacer referencia a su extracto bancario cuando presente sus impuestos.
  • Mantenga registros: guarde sus estados de cuenta en un lugar seguro en caso de que los necesite en el futuro. Puede descargarlos en su computadora o imprimirlos y guardarlos en un archivo seguro.

Los extractos bancarios le brindan una imagen clara y continua de su actividad financiera. Al revisar sus estados de cuenta, puede controlar sus gastos y ahorros mientras observa cualquier error. Más importante aún, ser consciente de sus finanzas le ayudará a alcanzar sus metas y a lograr su bienestar financiero.