Qué; es un préstamo con garantía de acciones y ¿es para mí? |

Author:
13 enero, 2021
Qué; es un préstamo con garantía de acciones y ¿es para mí? |

Utilice los ahorros de su cooperativa de crédito para construir su puntaje crediticio a bajo costo.

Actualizado el 4 de mar. De 2020

Compartir

Un préstamo con garantía de acciones es un préstamo personal respaldado por una cuenta de acciones, que es lo que las cooperativas de crédito suelen llamar cuentas de ahorro. Está destinado a ayudarlo a construir su crédito en lugar de cubrir un gran gasto. Si necesita más dinero del que tiene acceso actualmente, busque otros tipos de préstamos garantizados.

¿Cómo funcionan los préstamos con garantía de acciones?

Un préstamo con garantía de acciones funciona mediante el uso de fondos en su cuenta de acciones como garantía para un préstamo personal. Cuando obtiene el préstamo, el prestamista congela su cuenta de acciones hasta que cancele su saldo, generalmente en cuotas mensuales.

El objetivo principal de un préstamo con garantía de acciones es construir su crédito mediante el establecimiento de un historial de pagos a tiempo. Esto representa el 35% de su puntaje crediticio, más que cualquier otro factor. También puede usarlo para acceder a fondos en su cuenta de acciones o en la de un miembro de su familia sin cobrarlos.

Los bancos suelen ofrecer préstamos con garantía de ahorro, que funcionan de la misma manera.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Por lo general, puede pedir prestado hasta el 100% del saldo de su cuenta de acciones.

¿Cuanto cuesta?

Las cooperativas de crédito suelen cobrar una tasa de interés que es del 1% al 3% más que la tasa de interés de la cuenta bancaria.

Entonces, si tiene una cuenta de acciones con una tasa de interés del 1%, pagaría entre el 2% y el 4% de interés. Pero debido a que todavía está ganando dividendos en su cuenta, solo le costará un total de entre el 1% y el 3%.

¿Qué son los requerimientos?

Generalmente, solo necesita cumplir dos requisitos para obtener un préstamo con garantía de acciones:

  • Miembro de la cooperativa de crédito. Ya debe ser miembro de la cooperativa de crédito.
  • Cuenta de acciones. Ya debe tener una cuenta de acciones con fondos suficientes para respaldar su préstamo, o un familiar que la tenga.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito pueden tener saldos mínimos de cuentas de acciones, pero muchas no. Por lo general, también debe demostrar que tiene ingresos regulares para cubrir los reembolsos cuando solicita cualquier tipo de préstamo, incluidos los préstamos garantizados por acciones.

¿Es un préstamo con garantía de acciones lo mismo que un préstamo con certificado de acciones?

No, un préstamo con garantía de acciones es ligeramente diferente a un préstamo con certificado de acciones. La principal diferencia es que puede acceder regularmente a los fondos de su cuenta de acciones antes de solicitar el préstamo y con una cuenta de certificado de acciones; no puede hacerlo.

Esto se debe a que los certificados de acciones son similares a los CD bancarios. El dinero que invierte genera dividendos más altos, pero no puede acceder a los fondos hasta la fecha de vencimiento.

Un préstamo con garantía de acciones es una buena opción para generar crédito sin dejar de tener acceso a los fondos de la cuenta de acciones antes y después del préstamo, incluso si lo cancela antes. Si está buscando obtener una tasa más alta de sus ahorros y no le importa que estén bloqueados por un período más largo, podría beneficiarse más de un préstamo con certificado de acciones.

¿Cómo puedo beneficiarme de un préstamo con garantía de acciones?

Puede beneficiarse de un préstamo con garantía de acciones de las siguientes maneras:

  • Desarrolle su crédito. Un préstamo con garantía de acciones está diseñado para construir su crédito al establecer un historial de pagos a tiempo.
  • No se requiere historial crediticio. A diferencia de un préstamo personal sin garantía, un préstamo con garantía de acciones no requiere un historial crediticio extenso de préstamos anteriores, tarjetas de crédito u otros productos crediticios.
  • Bajas tasas. Solo pagará un poco más de los intereses que la cuenta ya gana, lo que la convierte en una forma económica de construir su crédito, especialmente en comparación con los préstamos para generar crédito.
  • Guarde sus ahorros. Usar sus ahorros como garantía le permite mantener su cuenta de ahorros llena y ganar dividendos al mismo tiempo que accede a los fondos.
  • Acceso a ahorros familiares. Muchas cooperativas de crédito le permiten usar la cuenta de acciones de un miembro de la familia como garantía para un préstamo o solicitarlo con un solicitante conjunto o incluso un cofirmante.
  • Obtenga mejores tarifas en el futuro. Uno de los beneficios de tener un puntaje crediticio más alto es que podrá calificar para mejores tasas y términos en tarjetas de crédito y préstamos.

¿Cuáles son los inconvenientes?

Considere estos posibles inconvenientes antes de solicitar un préstamo con garantía de acciones:

  • Necesita una cuenta de acciones. Esta opción no está disponible para usted si aún no tiene una cuenta de acciones con una cooperativa de crédito.
  • No puedo ayudarlo a cubrir un gasto. Los préstamos con garantía compartida no le darán acceso a dinero que aún no tiene.
  • Congela los ahorros. No podrá tocar el dinero en su cuenta de ahorros mientras paga el préstamo.
  • Arriesgarse a perder ahorros. Si no puede pagar su préstamo, su cooperativa de crédito se apoderará de los fondos de su cuenta de ahorros.

¿Cómo solicito un préstamo con garantía de acciones?

Puede solicitar un préstamo con garantía de acciones a través del sitio web de su cooperativa de crédito, en persona en una sucursal o por teléfono.

Si hay una solicitud en línea disponible, deberá iniciar sesión en su cuenta y completar un formulario con información sobre cuánto le gustaría pedir prestado, la cuenta que desea usar e información sobre un coaplicante. Es posible que también deba presentar documentos que verifiquen sus ingresos si la cooperativa de crédito aún no tiene esa información.

3 formas más de generar crédito

¿No tienes una cuenta de acciones? Estas opciones pueden ser una mejor opción.

  • Préstamos para generar crédito. Pida prestado entre $ 500 y $ 1,500 y devuélvalo a una nueva cuenta de ahorros en un banco local o cooperativa de crédito, generalmente a tasas más altas que un préstamo con garantía de ahorro.
  • Préstamos en CD. Pida prestado hasta el 100% del saldo de su certificado de depósito (CD) y devuélvalo al final de la fecha de vencimiento, generalmente entre un 2% y un 3% por encima de la tasa de dividendos.
  • Tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas de crédito vienen con un depósito de seguridad que actúa como garantía de su saldo impago y están disponibles para todos los tipos de crédito.

¿No para ti? En su lugar, compare préstamos personales no garantizados

Actualizamos nuestros datos con regularidad, pero la información puede cambiar entre actualizaciones. Confirme los detalles con el proveedor que le interesa antes de tomar una decisión.