Qué hacer después de pagar su hipoteca: estos 10 pasos lo hacen oficial

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13 enero, 2021
Qué hacer después de pagar su hipoteca: estos 10 pasos lo hacen oficial

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¿No está seguro de qué hacer después de liquidar su hipoteca?

Hay algunos obstáculos importantes que debes superar para hacer oficial esta ocasión trascendental. Después de todo ese arduo trabajo para pagar su hipoteca, asegurémonos de tachar todas las “T” y marcar las “I”. ¡El procedimiento de liquidación de la hipoteca puede resultar confuso!

Pasé por todos estos pasos hace un par de años cuando nuestra familia pagó nuestra hipoteca anticipadamente. Me sorprendió la cantidad de pasos necesarios para simplemente pagar una maldita deuda. Sin embargo, seguimos las “reglas”, ¡así que nunca tuvimos que volver a hacerlo!

Aquí hay 10 pasos que seguí para nuestro procedimiento de pago de hipoteca.

1. Solicite una declaración de pago de hipoteca

Pensé que podríamos enviar el último pago de la hipoteca y estaríamos listos. ¡No! Evidentemente, debe llamar a su compañía hipotecaria y solicitar verbalmente una “declaración de pago de la hipoteca”.

¡Haga de este un momento divertido para usted! Esta es la primera vez que le dice a alguien de su compañía hipotecaria: “¡Nos gustaría liquidar nuestra hipoteca hoy!”

No se sorprenda si el representante no está tan entusiasmado como usted. Nuestro representante fue útil y nos felicitó por el gran momento de nuestras vidas, pero me di cuenta de que ella no estaba haciendo un baile feliz como yo.

Durante su conversación telefónica, elegirá una “Fecha límite de pago”. Básicamente, esto significa que deberá enviar su pago final antes de esta fecha para no incurrir en más cargos por intereses. Como referencia, hicimos esta llamada telefónica a principios de mes y establecimos nuestra “Fecha de vencimiento hasta el final” para fin de mes.

2. Pague las tarifas de liquidación de la hipoteca

Dependiendo de su estado, puede haber cargos adicionales incluidos en el pago de su hipoteca. Para nosotros, tuvimos que pagar una “tarifa de estado de cuenta” de $ 30 y una “tarifa de grabación” de $ 14.

¡Un último golpe en el costado de la compañía hipotecaria antes de que te concedan la libertad!

Nuestro estado de cuenta de pago de hipoteca con tarifa de estado de cuenta de $ 30 y tarifa de registro de $ 14

3. Obtenga un cheque certificado o solicite una transferencia bancaria

Es posible que las compañías hipotecarias no acepten un pago regular en línea o un cheque personal para el pago final. Para nosotros, teníamos la opción de un cheque certificado o una transferencia bancaria.

Fuimos a nuestro banco local y solicitamos una transferencia bancaria. Llegó a nuestra cuenta casi de inmediato. Cuando llegamos a casa del banco, verifiqué en línea y tenía un saldo encantador de $ 0 .

4. Pregunte sobre el saldo de su depósito en garantía

Dependiendo de cuándo cancele el préstamo, lo más probable es que tenga un saldo de depósito en garantía que contenga fondos para pagos futuros al seguro de propietario de vivienda y los impuestos a la propiedad.

Pregúntele a su compañía hipotecaria sobre el saldo actual de su depósito en garantía y cuánto recibirá de vuelta. Para nosotros, recibimos un cheque por alrededor de $ 2,000 dos semanas después de liquidar el préstamo.

¡No gastes este dinero ahora! Lo necesitará para pagar estas facturas manualmente ahora.

5. Comuníquese con el proveedor de seguros de su propietario.

Ahora que ya no tiene una cuenta de depósito en garantía, deberá pagar el seguro de propietario de vivienda en el futuro. Para nosotros, esta fue una oportunidad para maximizar nuestras ganancias de recompensas de viaje al colocar nuestro pago anual del seguro en nuestra tarjeta de crédito en lugar de pagar a través de un depósito en garantía.

Comuníquese con el proveedor de seguros de su propietario y hágale saber que ha cancelado su hipoteca y que hará los pagos en el futuro.

Pregúnteles acerca de las opciones de facturación automática para no perder accidentalmente este importante pago cada año.

6. Comuníquese con la oficina de su ciudad o municipio

Al igual que el seguro del propietario de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad también se pagaron mediante depósito en garantía. Ahora estás a cargo de pagarles.

Póngase en contacto con las oficinas de su ciudad y hágales saber que ha cancelado su hipoteca y que ahora hará los pagos de impuestos a la propiedad.

¡Nuestro municipio tenía un conveniente sistema de pago en línea que era bastante impresionante para un sitio web del gobierno!

¡La familia Hill en el banco pagó su hipoteca antes de tiempo!

7. Cancele su pago hipotecario automático

Si no cancela el pago automático de su hipoteca para el próximo mes, es posible que pague accidentalmente más de lo previsto. Inicie sesión en su cuenta en línea y asegúrese de estar listo.

8. Ajuste su presupuesto en consecuencia

¡El seguimiento de sus gastos y ahorros es aún más importante ahora que no tiene hipoteca!

Planifique un fondo de amortización para el seguro de propietario de vivienda y los impuestos a la propiedad en su presupuesto mensual . No querrás que estos artículos caros te sorprendan en el futuro.

Para presupuestar nuestros gastos mensuales, incluido el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad, nos encanta Mint. Además de Mint, hay docenas de otras aplicaciones de presupuesto en línea que lo ayudarán a realizar un seguimiento de los gastos de su hogar.

Este también es un momento para tomar algunas decisiones importantes sobre este dinero recién descubierto.

Después de liquidar la hipoteca, ¿qué sigue?

Dado que mi esposa y yo estábamos haciendo pagos de capital adicionales, teníamos $ 2,300 adicionales para gastar en nuestro primer mes de libertad hipotecaria. ¡Fue un poco abrumador para nosotros!

Decidimos asignar nuestro dinero extra de las siguientes formas:

  • Ahorre para nuestra primera propiedad de alquiler
  • Aumentar nuestras donaciones caritativas del 1% al 5% de nuestros ingresos después de impuestos.
  • Abrir y financiar una cuenta de ahorros para la salud (HSA)
  • ¡Vacaciones más!

Aquí estamos disfrutando del sol en Cabo San Lucas

9. Reciba una carta oficial de su (anterior) proveedor hipotecario

Aproximadamente 30 días después de realizar el pago final, recibirá una carta oficial de la compañía hipotecaria en la que se indicará que su préstamo se ha pagado en su totalidad.

La mayor parte del correo que recibimos en la casa es basura, ¡pero estoy enmarcando este! #DebtFree # hipoteca pic.twitter.com/DGveQnKJ0A

Querrá conservar este para sus registros. O podrías enmarcarlo como lo hicimos nosotros.

Mi increíble esposa siguió adelante y me lo enmarcó. Hombre, amo a esta mujer !! ❤️ pic.twitter.com/f5SYwcUTZV

Marco o sin marco, asegúrese de guardarlo por si acaso.

10. Obtenga los documentos de liberación de hipoteca

Su compañía hipotecaria producirá “documentos de liberación de hipoteca” que prueben que la hipoteca ya no existe . Asegúrese de hablar con su prestamista para saber cuándo se enviarán estos documentos al secretario del condado para su procesamiento.

También debería recibir una copia de estos documentos que conservará para sus registros. Dependiendo de su situación específica, es posible que deba ir al Secretario del Condado para obtener una copia.

Reflexiones finales sobre qué hacer después de liquidar su hipoteca

Después de todos estos pasos, asegúrese de celebrar este ENORME momento sin hipotecas con sus seres queridos. Algunas personas viven con hipotecas durante toda su vida … no usted. ¡Estás libre de hipotecas!

Así es como celebró nuestra loca familia:

¿Está pensando qué hacer después de liquidar su hipoteca?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo. Hay muchas otras personas como tú en la sección de comentarios.

Andy Hill

46 comentarios

¡Quiéralo! ¡Felicidades! No hago depósitos en garantía con mi hipoteca, pero tengo buenos consejos sobre cómo iniciar un fondo de amortización para sus impuestos y seguro. Eso es lo que hago. De lo contrario, ¡los costos realmente pueden aumentarle!

¡Absolutamente! Gran fanático del fondo de amortización (o del fondo “oh mierda”)

Santa vaca. No tenía idea de que era tan complejo…. Muchas gracias por escribir esto. ¡Lo usaré como referencia en un futuro muy cercano! 😀

¡Yo también! Supuse que enviaríamos el último pago y así sería, ¡pero no!

No es obligatorio realizar el pago final mediante un fondo seguro: cheque bancario, transferencia bancaria…. Simplemente realice el pago mediante ACH. Si pudiera pagar su saldo principal con el interés total proyectado (estado de cuenta actual) (Monto 1). Si su procesador hipotecario envía papel a su oficina de registro local (algunos lo hacen y otros no), entonces le cobrarán esta tarifa (sin extra – $ 14). Puede llamar a la oficina de grabación de Google para esta tarifa (Cantidad 2). Su pago final Monto 1 + Monto 2. Se cobrará una tarifa de $ 30 si solicita un estado de cuenta de liquidación. Si paga de más, le devolveremos su dinero dentro de los 30 días posteriores al procesamiento final.

¡Excelentes comentarios, Eugene! Solo pagué una hipoteca y este fue el proceso por el que pasé.

¡Me alegra saber que hay otras formas de hacerlo!

Andy, tengo una pregunta. ¿El monto de la liquidación de la hipoteca debe incluir también el pago normal de la garantía? No veo por qué debería hacerlo, ya que planeo pagar la hipoteca antes de que vencen los impuestos sobre la propiedad y el seguro.

Creo que en mi situación no tenía que incluir el depósito en garantía (impuestos y seguros), pero cada compañía hipotecaria es diferente. Recomendaría contactar a su compañía hipotecaria directamente y preguntarles. ¡Será una llamada divertida!

“Entonces … estoy a punto de liquidar mi hipoteca y …”

¡Pagamos nuestra hipoteca ayer! Gracias por esta publicación fue realmente útil. Nuestra hipoteca fue con Cenlar, la carta de liquidación venía con pasos de liquidación muy específicos e información que debía seguirse exactamente para que se acreditara correctamente. Se requirió una transferencia bancaria, el comunicado decía que un crédito ACH sería rechazado. Estamos en la costa oeste y nuestro banco de pagos estaba en la costa este, por lo que enviamos el dinero el día anterior para asegurarnos de no pagar intereses adicionales. ¡Esa es nuestra historia! Gracias de nuevo y todavía no puedo creer que ahora estemos libres de hipotecas.

¡Felicitaciones Karin! ¡Qué carga de tus hombros!

Y gracias por incluir estos detalles. También debería ayudar a otros que buscan inspiración y dirección en la sección de comentarios.

Gracias, esta información fue realmente útil, especialmente la lista de todas las entidades que tuvimos que actualizar. Acabamos de realizar nuestro último pago y hemos comenzado a bajar la lista de notificaciones. ¡Gracias de nuevo!

¡Es hora de divertirse, Ted! ¡¡Camino a seguir!! Me alegra que la información te haya sido útil. ¡Pensé que sería mejor que lo escribiera en alguna parte!

Estamos a un pago o dos de distancia y ya nos habíamos enterado de la solicitud de pago, ¡pero su escrito fue muy útil! Supuse que habría una o dos ganancias finales, pero fue agradable ver que no era peor. Ojalá nuestras gubias sean igualmente modestas. ¡Una enhorabuena tardía y muchas gracias!

¡Increíble Jeff! ¡Camino a seguir!

¡Me alegra saber que se está acercando a las puertas de la libertad hipotecaria!

Si desea compartir su victoria con la audiencia de mi podcast (matrimoniokidsandmoney.com/mkmpodcast) cuando todo haya pagado, comuníquese conmigo. ¡Podría inspirar a otra persona a aplastar su hipoteca también!

Gracias Sr. Hill, la compañía hipotecaria se mostró un poco escéptica acerca de que yo preguntara sobre mi estado de cuenta de la liquidación de la hipoteca; de hecho, sugirió que pague mi pago de febrero antes de recibir una declaración de liquidación que tal vez sea menor que mi pago mensual seguirá en los próximos meses.

¡Guauu! Parece que está listo para despedirse del mayor préstamo de su vida. ¡Felicidades!

Excelente información, estamos a 3.5 pagos de terminar nuestra hipoteca. No teníamos idea de que había trabajo por hacer después del último pago. Nuestro prestamista nos solicita que los llamemos justo antes de que se realice el último pago (mayo de 2019), ya que ahora me doy cuenta de que probablemente agregarán tarifas como se indica en el artículo. ¡Gracias!

¡3.5 pagos lejos de HIPOTECA LIBERTAD! Esas son buenas noticias, Mark.

Si desea compartir sus buenas noticias con los oyentes de mi podcast en mayo, hágamelo saber.

Suponga que no obtiene la cooperación de la compañía hipotecaria. Primero envían una carta de pago. Pago presentado a tiempo. La compañía hipotecaria luego pidió más para cubrir la cuenta de depósito en garantía utilizada para los impuestos a la propiedad. Soy escéptico porque la Oficina de Protección Financiera del Consumidor los demandó y la compañía hipotecaria cambió su nombre. dan

Suena turbio Dan. Si es escéptico a la hora de enviarles más dinero, solicite más detalles.

Si administrará los pagos de impuestos y seguros en el futuro, ¿por qué necesitan más de usted?

¡Buena suerte! ¡Y felicidades!

¡Gracias por esto! Estamos a punto de pagar nuestra hipoteca este mes (!) Y Freedom Mortgage también es nuestro administrador hipotecario, por lo que fue realmente útil ver exactamente cómo se ve este proceso. ¡Gracias de nuevo!

¡Qué perfecta coincidencia en Internet! ¡Me alegro de haber podido ayudar!

Disfruta esa libertad 🙂

Gracias por esta gran información paso a paso, ¡es muy apreciada!

¡Absolutamente! ¡Me alegro de que haya sido útil!

Estoy listo para pagar ahora. 8 años antes de tiempo y esta fue una GRAN información, así que sé qué esperar. Tengo 3 impuestos por año y seguro en custodia. Ya que estaré pagando ANTES de que venza cualquiera de los impuestos, voy a ver si usarán los 700.00 de depósito en garantía para pagar. Si no es así, preguntaré cuándo recibiré la devolución de mis fondos en garantía. Estoy tan contento de haberme encontrado con tu publicación. Kathy en Michigan

¡¡Así se hace Kathy !! ¿La libertad hipotecaria es ahora tuya?

Gracias por esta gran información. Pagué mi casa en 3 años en septiembre de 2019. Seguí tus pasos justo antes de hacerlo y fueron muy precisos.

¡Guauu! ¡3 años es increíble!

Me alegra saber que el artículo fue útil. ¡Disfrute de esa LIBERTAD HIPOTECARIA!

Estoy tratando con el albacea de la herencia de mi titular de hipoteca. El préstamo tenía un pagaré a plazos que vence en 5 años con un pago global. Acordaron un gran descuento si se paga lo antes posible. Dado que no hay bancos involucrados, ¿el proceso sigue siendo el mismo? Se agradece cualquier información.

¡Guauu! Este está por encima de mi nivel salarial. Recomiendo encarecidamente buscar un abogado de bienes raíces de confianza. Valdrá la pena el costo.

Muy útil, ya que planeo pagar mi hipoteca la semana que viene. Viví en el agua, así que tengo la intención de mantener mi seguro. Gran idea para el pago del seguro. Gracias

¡Me alegra saber que ayudó! ¡Y así se hace con la eliminación de su hipoteca para siempre!

Estoy haciendo el mío un poco diferente … Como sabía que estaba en el último año de pagos, cancelé la cuenta de depósito en garantía con el banco y pagué mis impuestos yo mismo con el reembolso del depósito en garantía. La parte del seguro del hogar del depósito en garantía se canceló el año pasado y ahora se paga automáticamente mensualmente con una tarjeta de crédito para ganar puntos, evitar llegar tarde o no tener el dinero reservado. Cuando hago mis compras anuales para comparar los costos del seguro del hogar, el proceso para cambiar de compañía de seguros es MUCHO más fácil ahora que el banco está fuera de la ecuación. Probablemente pagaré mi último pago en la sucursal (con lentes oscuros, mangas largas y una bolsa de lona) mientras le meto el dinero en efectivo en un sobre y me despido.

¡Oh Dios mío! Por favor grabe un video. ¡Esto suena épico!

Movimiento inteligente en los puntos de la tarjeta de crédito para el seguro. Puede obtener algunas bonificaciones de inmediato.

Ok, lo hice. Sin embargo, tuve que usar el “drive thru” debido al virus. Mis anteojos oscuros y la camiseta de “adelante, llama a la policía” no tuvieron un gran impacto… Escribí una carta de despedida a Wells _argo y la metí en el tubo junto con camisetas para los empleados que decían F OFF. (por eso los llamo Wells _argo) Todos nos reímos de esto, pero no hay cinta de video en el drive thru. ¡Estoy _ finalmente _ libre!

¡Increíble! Estoy segura de que me alegro de decir adiós!

¡Felicitaciones por tu nueva libertad!

Lo último que debe hacer es llamar a la compañía de seguros del propietario de su casa y pedirles que eliminen al titular del gravamen de su póliza.

Gracias Andy por las sencillas explicaciones. Mientras escribo esto, estoy a punto de estar LIBRE DE HIPOTECA y comenzar el proceso para enviar mi último pago. ¡Se está hundiendo y no puedo evitar que las emociones se den cuenta de que el sueño ahora es REAL!

¡Woo hoo! ¡Esas son buenas noticias, Oscar!

Celebre con sus seres queridos. ¡Camino a seguir!

Andy, ¡muchas gracias por la información! Tú y tu familia sois una gran inspiración. No tenía idea de los pasos adicionales que debo seguir después de realizar mi pago final este mes. ¡Hurra! Mi esposo y yo tardamos 3 años + 1 mes en pagar nuestra casa. Así que llamé a Freedom Mortgage hoy para mi “fecha de pago final” y mi representante tampoco parecía muy entusiasmado mientras estoy aquí haciendo el baile de Carlton todo el día. jajaja

¡jaja! Sí, era como saltar arriba y abajo en la cocina y nuestro representante solo estaba haciendo sus tareas diarias. Fue divertido.

Muy feliz de tener su Hipoteca Freedom from Freedom Mortgage.

No hice el mío del todo bien … Hubo más tarifas de las que había anticipado. $ 30 solo para obtener la cotización de pago. $ 20 por una tarifa de preparación de devolución / liberación de terceros (lo que sea), $ 9 por el interés calculado, luego $ 20 por una tarifa urgente, porque no quería esperar quién sabe cuánto tiempo para recibir la cotización por correo (yo estaba seguro de que la cotización caducaría para entonces!). Luego, la sorpresa: $ 192 por una tarifa de registro del condado. ¿¿De Verdad?? Entonces, aquí está la parte divertida. Mi banco me permite transferir un máximo de $ 5000 (tarifa de transferencia de $ 30). Con la tarifa de grabación inesperadamente alta, aumentó mi pago a $ 5015. No lo había anticipado. (Hice todo esto en línea, porque, ya sabes, hay gérmenes en el banco). Así que telegrafié $ 5000 para el día siguiente, luego llamé apresuradamente a la compañía hipotecaria e hice un pago de $ 15, esperando que todo el pago publicaría antes de que llegara el cable,como me dijeron que podían rechazar la transferencia si no se pagaba en su totalidad. (No sé si eso es cierto o no). Estaba seguro de que no iba a funcionar. ¡¡Pero lo hizo !! El sitio web de hipotecas muestra un saldo de $ 0 hoy, y en realidad me deben $ 4. (Intereses, ya que lo pagué antes de que expirara la cotización). Parece que debería ser fácil. ¡Pero es difícil! Estaba absolutamente decidido a cancelar la hipoteca AQUEL DÍA. Probablemente debería haberlo tomado un poco más lento. 🙂 Ahora no sé si me enviarán la escritura, o cómo funciona, o qué pasa después. Pero por $ 192, creo que deberían entregarlo personalmente.(Intereses, ya que lo pagué antes de que expirara la cotización). Parece que debería ser fácil. ¡Pero es difícil! Estaba absolutamente decidido a cancelar la hipoteca AQUEL DÍA. Probablemente debería haberlo tomado un poco más lento. 🙂 Ahora no sé si me enviarán la escritura, o cómo funciona, o qué pasa después. Pero por $ 192, creo que deberían entregarlo personalmente.(Intereses, ya que lo pagué antes de que expirara la cotización). Parece que debería ser fácil. ¡Pero es difícil! Estaba absolutamente decidido a cancelar la hipoteca AQUEL DÍA. Probablemente debería haberlo tomado un poco más lento. 🙂 Ahora no sé si me enviarán la escritura, o cómo funciona, o qué pasa después. Pero por $ 192, creo que deberían entregarlo personalmente.

¡Es increíble cuántos aros tienes que atravesar!

¡LOCA! Pensaría que sería solo el monto del capital de su hipoteca, ¡pero NOPE!

¡Buena suerte con los pasos finales y disfruta de esa libertad!

Hola, necesito liquidar mi hipoteca para otros fines de préstamo y es extremadamente urgente. Transferí fondos de mi cuenta de Chase para cancelar mi hipoteca BofA el 11 de agosto. Ahora es el 17 de agosto y BofA aún NO ha procesado la transferencia. Los fondos salieron de mi cuenta de Chase el 11 de agosto y no los rechazaron ni los devolvieron. El departamento de hipotecas de BofA actualmente tiene un tiempo de espera de más de 90 minutos para comunicarse con su representante, pero los he estado llamando todos los días. Su servicio de atención al cliente no es muy útil por decir lo mínimo y me dicen algo diferente todos los días (si logro pasar … a veces el representante cuelga accidentalmente después de 2 horas de tiempo de espera). Mi prestamista está pidiendo mi estado de cuenta de saldo cero, ¿hay algo (algo) que pueda hacer aquí además de llamar sin poder hacer nada todos los días?

¡Guauu! Ojalá tuviera algún consejo para ti.

Si fuera yo, seguiría llamando o visitaría físicamente una sucursal bancaria y obtendría una respuesta.

¡Es horrible que estés pasando por esto!

Tuve algo similar y dos veces los pagos no se realizaron. Tuve que llamar al departamento de carga y aclararme esto. . el papeleo que tengo para un número de cuenta tiene un dígito que no le dicen cuando paga en línea o en la sucursal? Eso me desconcertó. Trabajaron conmigo para arreglarlo y se hizo en 15 minutos. Es de esperar que tampoco tenga un número de cuenta oculto al final de su cuenta. Esto fue un dolor … traté de procesar dos veces por separado, nadie dijo que el último dígito no es correcto. Pero el agente de cobranzas llamó y dijo: “Oye, tenemos un problema. Dije” Sí, lo solucionamos “y lo hicimos.