¿Qué se necesita para un préstamo sin documentos? | Guías de inicio | Puerta SF

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13 enero, 2021
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Calificar para un préstamo hipotecario tradicional puede ser difícil si no recibe un salario mensual estable. Si trabaja por cuenta propia o si trabaja en un campo en el que una gran parte de sus ingresos proviene de propinas o bonificaciones, como un financiero, peluquero o mesero, es posible que no tenga los talones de pago regulares que requieren la mayoría de los prestamistas. para verificar su ingreso bruto mensual. Sin embargo, tiene la opción de préstamos sin documentos, préstamos hipotecarios que no requieren que proporcione documentación que verifique sus ingresos. Esté preparado para pagar un poco más por estos préstamos.

Sin documentos

Para un préstamo hipotecario tradicional, los prestatarios deben demostrar sus ingresos brutos mensuales enviando a sus prestamistas copias de sus dos últimos talones de pago, dos meses de estados de cuenta bancaria y dos últimos años de declaraciones de impuestos sobre la renta. Sin embargo, en un préstamo sin documentos, los prestatarios, en el caso más simple, no tienen que enviar a sus prestamistas ningún documento para verificar sus ingresos. Los prestamistas simplemente aprueban un préstamo sin documento basado en las calificaciones crediticias de los prestatarios y los ingresos declarados. Sin embargo, para calificar para tal préstamo, los prestatarios necesitarán puntajes crediticios altos. Hoy en día, la mayoría de los prestamistas consideran que los puntajes de crédito de 740 o más están en el rango de “bueno” a “excelente”, por lo que los prestatarios que buscan préstamos sin doc deben tener un puntaje al menos así de alto.

¿Para quiénes son?

Varios tipos de prestatarios pueden querer un préstamo hipotecario sin doc. Aquellos que trabajan por cuenta propia no tendrán los talones de sueldo que tantos prestamistas requieren para un préstamo hipotecario tradicional. Las personas que obtienen una gran parte de sus ingresos anuales a través de propinas o bonificaciones también pueden tener dificultades para verificar gran parte de sus ingresos y, como resultado, pueden recurrir a préstamos sin doc. A veces, las personas extremadamente ricas pueden optar por un préstamo sin doc como una forma de mantener su privacidad.

Variedades

Los préstamos sin doc vienen en varias variedades. Los prestatarios pueden solicitar lo que técnicamente es un préstamo de bajo doc. Estos préstamos, en la familia de préstamos sin documentos, requieren menos papeleo que los préstamos tradicionales, pero al menos algo de papeleo. Por ejemplo, en un préstamo de bajo nivel de documentación, es posible que los prestatarios solo tengan que proporcionar copias de sus dos últimos años de declaraciones de impuestos sobre la renta, pero es posible que no tengan que proporcionar copias de ningún talón de cheques de pago. Bajo un verdadero préstamo sin doc, los prestamistas no requerirán ningún papeleo. Basarán su aprobación en la solidez del puntaje crediticio del prestatario.

Penaltis

Los préstamos de bajo nivel de documentación conllevan algunas consideraciones de costos adicionales. Primero, estos préstamos tienen tasas de interés más altas. Estas tasas más altas protegen a los prestamistas que corren un riesgo mayor al distribuir el dinero de la hipoteca a los prestatarios que podrían estar mintiendo sobre sus ingresos. Las tasas variarán según el prestamista, por lo que tiene sentido que los prestatarios comparen precios. Los préstamos sin doc también generalmente requieren pagos iniciales más grandes. Esto también brinda protección financiera adicional a los prestamistas. Los requisitos de pago inicial también varían según el prestamista, pero los prestatarios pueden esperar pagar hasta un 40 por ciento para calificar hoy para un préstamo sin doc.

Disponibilidad

Después del colapso de la vivienda en Estados Unidos que comenzó a fines de 2007, la mayoría de los prestamistas hipotecarios dejaron de ofrecer préstamos sin doc. En 2006 y 2007, estos préstamos representaron el 40 por ciento de todos los préstamos hipotecarios emitidos, según una investigación de FirstAmerican CoreLogic. Eso ha cambiado desde entonces. En febrero de 2010, FirstAmerican CoreLogic estimó que la variedad sin documentos representaba solo el 8 por ciento de los nuevos préstamos. Entonces, tendrá que buscar varios prestamistas antes de encontrar uno que esté dispuesto a originar un préstamo sin doc.