¿Qué sucede cuando no puede reembolsar un préstamo de día de pago? NerdWallet

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13 enero, 2021
¿Qué sucede cuando no puede reembolsar un préstamo de día de pago? NerdWallet

El incumplimiento de un préstamo de día de pago puede agotar su cuenta bancaria y desencadenar llamadas de cobranza. Intente saldar la deuda si puede.

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El incumplimiento de un préstamo de día de pago puede provocar una avalancha de cargos por sobregiro bancario, llamadas de cobro constantes, daños en su puntaje crediticio, un día en la corte y el embargo de su cheque de pago.

No crea que no puede suceder porque solo pidió prestados $ 300.

“Si tiene un acuerdo legal válido y vinculante para pagar esa deuda, y se encuentra en un estado en el que pueden demandarlo y embargar su salario, está jugando un juego de gallinas que va a perder”. dice Bruce McClary, portavoz de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.

Tiene opciones como liquidar la deuda por menos de lo que debe o declararse en quiebra si sus deudas son abrumadoras. Esto es lo que puede esperar.

Retiros bancarios y llamadas de cobranza

Los prestamistas de día de pago no pierden el tiempo cuando se le adeuda el dinero.

Inmediatamente iniciarán retiros automáticos de su cuenta bancaria si les ha dado acceso como parte del contrato de préstamo. Si los débitos no se procesan, pueden dividir el cargo en partes más pequeñas en un intento de extraer el dinero que haya en su cuenta.

Cada intento fallido puede generar una comisión bancaria en tu contra. Los intentos exitosos podrían agotar su cuenta bancaria y hacer que otras transacciones reboten, lo que resultaría en más tarifas.

Al mismo tiempo, los prestamistas comenzarán a llamar, enviar cartas de abogados y contactar a los familiares o amigos que usó como referencia cuando obtuvo el préstamo. Según la ley federal, los prestamistas solo pueden pedir ayuda para ubicarlo; no pueden revelar su identidad o la situación de su deuda a nadie.

¿Cuándo estará libre de deudas?

Consulte la guía de tres pasos de NerdWallet para ayudarlo a salir de sus deudas.

¿Tiempo en prisión? No, pero las amenazas son comunes

No pagar un préstamo no es un delito. De hecho, es ilegal que un prestamista amenace a un prestatario con arresto o encarcelamiento. No obstante, algunos prestamistas de día de pago han logrado utilizar las leyes de cheques sin fondos para presentar quejas penales contra los prestatarios, y los jueces sellaron erróneamente las quejas.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor aconseja a cualquier persona amenazada de arresto por falta de pago que se comunique con la oficina del fiscal general de su estado. Nunca debe ignorar una orden judicial para comparecer ante el tribunal, incluso si la denuncia penal se presentó por error.

Una oportunidad para negociar

Un prestamista preferiría cobrarle dinero directamente a usted que vender su deuda a una agencia de cobranza externa. Los cobradores de deudas de terceros pueden pagar solo unos centavos por dólar para comprar su deuda. Si puede, comience ofreciendo el 50% de lo que debe para saldar la deuda.

“Dígale al prestamista: ‘Mire, simplemente no puedo pagarle y estoy considerando la bancarrota’”, dice John Ulzheimer, un experto en crédito que ha trabajado en la compañía de calificación crediticia FICO y en la oficina de crédito Equifax. “En el momento en que empiezas a usar la palabra BK, se ponen muy serios, porque BK significa que no obtienen nada”.

Obtenga cualquier acuerdo por escrito y asegúrese de que el documento indique que su saldo se reducirá a cero. En términos oficiales, quiere que la deuda “se agote”.

Si no llega a un acuerdo, asegúrese de saber cómo tratar con los cobradores de deudas porque sus prácticas pueden ser intensas: agentes de cobranzas que se presentan en su lugar de trabajo, lo llaman 10 veces al día y lo amenazan con demandar o reportar su morosidad a las agencias de crédito. .

La citación judicial

Si cree que las agencias de cobranza no se molestan en demandar por pequeñas cantidades, piénselo de nuevo.

Casi todas las demandas contra los consumidores en la actualidad son por montos relativamente pequeños, dice Michael Bovee, presidente de Consumer Recovery Network, una empresa de liquidación de deudas.

Los prestamistas suelen ganar porque los consumidores no se presentan a los tribunales. Luego, el juez dicta un juicio sumario y el tribunal puede comenzar a cobrar el dinero que debe en nombre de la agencia de cobranzas.

“Dependiendo de la ley de su estado, está expuesto a embargos de propiedad, impuestos a cuentas bancarias y embargo de salario”, dice Bovee.

Nunca debe ignorar una demanda, dice Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

“Preséntese en el tribunal y pídales pruebas de que les debe el dinero, porque a menudo se presentan sin pruebas”, dice Saunders. Una revisión del CFPB de las demandas de un prestamista encontró que el 70% fueron desestimados por falta de pruebas.

Otras opciones si no puede pagar un préstamo de día de pago

“No debe priorizar pagarle al prestamista de día de pago antes que poner comida en la mesa” o pagar el alquiler, dice Saunders.

Cubra las necesidades básicas primero:

Puede ser elegible para planes de asistencia comunitaria para obtener ayuda con el alquiler, los servicios públicos o la comida.

Busque el consejo de un asesor de crédito sin fines de lucro, un abogado de quiebras o un centro de asistencia legal sobre sus próximos movimientos.

No vale la pena declararse en quiebra por una pequeña deuda, pero es posible que desee considerarlo si sus deudas no garantizadas, incluidos préstamos de día de pago, tarjetas de crédito y facturas médicas, suman la mitad o más de sus ingresos.

No se demore y espere que la deuda desaparezca mágicamente, no lo hará. “El tiempo nunca hace que la deuda desaparezca”, dice Ulzheimer. “La quiebra lo hace”.