Revisión de Synchrony Bank 2020

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13 enero, 2021
Revisión de Synchrony Bank 2020

Productos de depósito de alto rendimiento más cientos de tarjetas de crédito minoristas

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Synchrony Bank es un banco en línea que ofrece productos de depósito y tarjetas de crédito competitivos para minoristas y proveedores de atención médica. Comenzó como una división dentro de General Electric (GE), que fue fundada en 1932, y lanzó una oferta pública inicial en 2014 en la Bolsa de Valores de Nueva York. En 2015, Synchrony Bank se separó por completo de GE y se convirtió en una empresa independiente. Más tarde ese año se agregó al S&P 500.  

  • Pros contras
  • Resumen de la empresa

Productos de depósito de alto rendimiento sin tarifas mensuales

Depósitos mínimos requeridos para abrir una cuenta tan bajo como $ 0

Cientos de tarjetas de crédito de minoristas populares

Presencia limitada de sucursales

No tiene su propia red de cajeros automáticos

Sin opciones de cuenta corriente

  • Año de fundación 2003
  • Sitio web oficial www.synchrony.com
  • Productos bancarios ofrecidos Ahorros, CD, MMA, tarjetas de crédito
  • Servicio al cliente Soporte en vivo y respuestas de mensajería segura: de lunes a viernes, de 8 am a 8 pm (EST); Sábados y domingos, de 8 a. M. A 5 p. M. (EST): 1-866-419-4096. Servicio telefónico automatizado disponible 24/7.

Pros explicados

  • Productos de depósito de alto rendimiento sin cargos mensuales : Synchrony Bank ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta del mercado monetario y certificados de depósito (CD) sin cargos mensuales. Esto significa que los intereses que gana no se reducirán por las comisiones bancarias. La cuenta de ahorro de alto rendimiento obtiene un rendimiento porcentual anual (APY) del 0,65% y la cuenta del mercado monetario gana un APY del 0,50%. Las tasas de CD varían según el plazo y llegan hasta el 1.00% APY.  
  • Depósitos mínimos requeridos para abrir una cuenta de tan solo $ 0 : puede abrir una cuenta de ahorros o de mercado monetario de Synchrony Bank con tan solo $ 0. Las cuentas de mercado monetario de la cuenta de jubilación individual (IRA) requieren $ 250 para comenzar, y todos los CD deben abrirse con un mínimo de $ 2,000.  
  • Cientos de tarjetas de crédito de minoristas populares : Synchrony Bank se asocia con cientos de minoristas y proveedores de atención médica en los EE. UU. Para ofrecer financiamiento. Estas opciones financieras brindan a los clientes la posibilidad de comprar productos y servicios hoy y pagarlos con el tiempo.

Desventajas explicadas

  • Presencia limitada de la sucursal : si desea visitar una sucursal de Synchrony Bank para hablar con alguien en persona, sus opciones son limitadas, ya que solo tiene cuatro sucursales. En cambio, su mejor opción es llamar al servicio al cliente o iniciar una sesión de chat durante el horario comercial.
  • No tiene su propia red de cajeros automáticos : Synchrony Bank se asocia con Accel para ofrecer 412,000 cajeros automáticos sin cargo en los EE. UU. El banco no cobra por usar el cajero automático de otro banco y reembolsa hasta $ 5 cobrados por los bancos nacionales por ciclo de estado de cuenta. Los miembros de Perks Rewards con estatus de “diamante” reciben reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales.
  • Sin opciones de cuenta corriente : los consumidores que deseen consolidar todas sus cuentas con un banco deben buscar en otra parte. Synchrony Bank no ofrece cuentas corrientes ni otros tipos de préstamos además de tarjetas de crédito.

¿Para quién es mejor Synchrony Bank?

Synchrony Bank es mejor para los consumidores que:

  • No quiere cambiar su cuenta corriente principal
  • Quiere una cuenta de depósito de alto rendimiento
  • No necesito acceso a sucursales físicas
  • Están interesados ​​en los beneficios de tener una tarjeta de crédito minorista.
  • Quiere financiar los gastos de atención médica a lo largo del tiempo

¿Qué ofrece Synchrony Bank?

Como banco en línea, Synchrony Bank ofrece tasas de interés competitivas en sus cuentas de ahorro, mercado monetario y CD. El banco también se asocia con cientos de minoristas para proporcionar tarjetas de crédito de marca compartida específicas para cada minorista. Synchrony Bank tiene financiamiento para procedimientos y compras de atención médica disponible a través de su producto CareCredit. No ofrece cuentas corrientes, hipotecas, inversiones u otros productos que pueda encontrar en otras instituciones financieras.  

Synchrony Bank ofrece los siguientes productos bancarios:

  • Cuenta de ahorros
  • Cuenta del mercado monetario
  • CD
  • Tarjetas de crédito

A través de su programa Synchrony Bank Perks Rewards, los clientes obtienen el estatus de élite según sus niveles de depósito o la duración de la relación. Los clientes alcanzan el estado de “diamante” de nivel superior cuando los depósitos superan los $ 250.000 o cuando realizan operaciones bancarias con Synchrony Bank durante cinco años. Dichos miembros disfrutan de reembolsos ilimitados en cajeros automáticos nacionales, tres transferencias electrónicas gratuitas por ciclo de estado de cuenta y servicio al cliente exclusivo.  

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

La cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece una tasa de interés competitiva sin depósito mínimo y sin cuotas de mantenimiento mensuales. Los clientes obtienen una tasa de interés de 0.65% APY en todos los saldos. Pueden acceder a esta cuenta en línea, por teléfono o mediante un cajero automático. Synchrony Bank se asocia con Accel para ofrecer 412.000 cajeros automáticos en los 50 estados. El banco no cobra por usar el cajero automático de otro banco y reembolsa hasta $ 5 por ciclo de estado de cuenta por esos cargos.

PRODUCTOS CUENTA DE AHORRO NOMBRE DE LA CUENTA DEPÓSITO DE APERTURA MÍNIMO CUOTA MENSUAL APY
Ahorros de alto rendimiento $ 0 $ 0 0,65%

Tarifas al 30 de septiembre de 2020

Cuenta del mercado monetario

Los clientes pueden abrir una cuenta de mercado monetario con capacidad para emitir cheques. La cuenta no tiene saldo mínimo ni cuotas de mantenimiento mensuales. Puede acceder a su dinero a través de cheques, transferencias en línea y cajeros automáticos, pero está limitado a seis transacciones por mes. Si excede este límite, no se le cobrará más, pero es posible que se vea obligado a cerrar su cuenta.

Estas cuentas también están disponibles dentro de una IRA tradicional o Roth. Sin embargo, si desea abrir una cuenta de mercado monetario IRA, existe un requisito mínimo de depósito inicial de $ 250. Puede contribuir en cualquier momento (hasta el límite anual) a su cuenta IRA. Además, puede transferir una IRA de otra institución o transferir un plan de jubilación patrocinado por el empleador a Synchrony Bank.  

CUENTAS DEL MERCADO DE DINERO NOMBRE DE LA CUENTA DEPÓSITO DE APERTURA MÍNIMO CUOTA MENSUAL APY
Cuenta del mercado monetario $ 0 $ 0 0,50%
Cuenta de mercado monetario IRA $ 250 $ 0 0,50%

Tarifas al 3 de agosto de 2020

Synchrony Bank ofrece CD con plazos que van desde tres meses hasta cinco años. El depósito mínimo para abrir un CD es de $ 2,000. Las tasas de interés varían según el plazo del CD que desee abrir. Las tasas más altas no están disponibles si deposita cantidades mayores. Puede abrir un CD tradicional o uno dentro de una IRA tradicional o Roth.  

Cuando su CD venza, se renovará automáticamente por el mismo plazo a la tasa de interés vigente. Hay un período de gracia de 10 días en el que puede agregar fondos, retirar dinero y cambiar los términos. Puede proporcionar instrucciones durante este período de gracia o puede enviar instrucciones por escrito dentro de los 30 días anteriores a la fecha de vencimiento.  

Si necesita retirar fondos de un CD antes del vencimiento, existe una multa. La penalización varía según la duración del CD. Los términos de un año o menos enfrentan una penalidad de 90 días de interés simple. Los CD que van desde más de un año hasta menos de cuatro años tienen una penalidad de 180 días de interés simple. Los plazos de cuatro años o más incurren en una penalidad de 365 días de interés simple.  

CERTIFICADOS DE DEPÓSITO (CD) TÉRMINO APY
Tres meses 0,25%
Seis meses 0,50%
Nueve meses 0,50%
Un año 0,60%
18 meses 0,60%
Dos años 0,70%
Tres años 0,75%
Cuatro años 0,75%
Cinco años 0,90%

Tarifas al 14 de septiembre de 2020

Tarjetas de crédito

Synchrony Bank ofrece docenas de opciones de tarjetas de crédito de minoristas de todo el país. Además, ofrece financiación sanitaria a través de su producto CareCredit. Puede utilizar este financiamiento para las especialidades cosméticas, dentales, auditivas, LASIK y de la vista, veterinarias y otras.  

Estos son algunos de los minoristas con los que Synchrony Bank se asocia para ofrecer tarjetas de crédito:

  • Amazon.com
  • Ashley HomeStore
  • República bananera
  • Lowe’s
  • Liquidadores de madera
  • Midas
  • Marina antigua
  • PayPal
  • el club de Sam
  • La tienda de contenedores
  • TJ Maxx

Servicio al cliente de Synchrony Bank

Para comunicarse con el servicio al cliente, puede conectarse por teléfono (1-866-419-4096), chat en línea o mensaje seguro en línea. El servicio de atención al cliente del banco está disponible por teléfono o chat de lunes a viernes de 8 am a 8 pm EST y los sábados y domingos de 8 am a 5 pm EST. El servicio telefónico automatizado está disponible las 24 horas del día. Si tiene preguntas sobre su tarjeta de crédito o CareCredit, deberá seleccionar su tipo de tarjeta en esta página para obtener el número de teléfono correcto.

Cómo realizar operaciones bancarias con Synchrony Bank

La mayoría de los clientes realizan operaciones bancarias con Synchrony Bank abriendo una cuenta de depósito en línea o una tarjeta de crédito en línea o en la tienda. Synchrony Bank tiene cuatro sucursales, una en Georgia, Kansas, Carolina del Norte y Utah.

Abrir una cuenta bancaria en línea es sencillo y se puede completar en unos minutos. Una vez abierto, puede depositar dinero en él electrónicamente o por correo, o puede hacer un depósito móvil a través de la aplicación móvil de Synchrony Bank, que está disponible para dispositivos Apple y Android.  

Puede usar su tarjeta de débito en cajeros automáticos y para transacciones con tarjeta de débito. Además, puede retirar dinero en más de 400,000 cajeros automáticos de la red Accel sin cargos.

Para solicitar una tarjeta de crédito, puede explorar las opciones en línea antes de solicitarla en línea o en la tienda. Algunas tarjetas de crédito tienen promociones que ofrecen un bono de bienvenida cuando aplica y completa actividades específicas. Puede encontrar estas promociones en la página de Ofertas especiales.

Synchrony Bank es un banco en línea sólido con tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro, mercado monetario y CD. Es una buena opción para los consumidores que están contentos con su cuenta corriente actual pero que desean obtener una tasa de interés más alta sobre sus ahorros. Se asocia con cientos de minoristas y empresas de atención médica para ofrecer tarjetas de crédito de marca compartida. Cada tarjeta de crédito solo se puede utilizar en un minorista específico; no son tarjetas para todo uso con las que pueda realizar todas sus compras habituales. Los productos de depósito y préstamo disponibles en Synchrony Bank son limitados. Los productos ofrecidos por Synchrony Bank son competitivos mientras cumplen un propósito específico. Si está buscando un banco de servicio completo para tener todas sus cuentas bajo un mismo techo, este no es el banco para usted.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones exhaustivas e imparciales de los bancos. Recopilamos más de 20 puntos de datos en más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas y accesibilidad, para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión correcta para sus necesidades bancarias y de ahorro.