Revisión del prestamista hipotecario de Wells Fargo para 2020 | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

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13 enero, 2021
Revisión del prestamista hipotecario de Wells Fargo para 2020 | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

Wells Fargo no es solo un megabanco, sino también un prestamista de mega hipotecas. Conozca por qué tanta gente elige Wells Fargo Home Mortgage aquí.

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Nuestra prioridad número uno es que nuestros lectores tomen buenas decisiones financieras. Eso es algo en lo que no nos comprometemos incluso si ganamos menos dinero por ello. Si bien somos compensados ​​por nuestros socios prestamistas, y esto puede influir en qué prestamistas revisamos, no afecta el resultado. Nuestra misión es brindarle información precisa y transparente para que pueda elegir la mejor entidad crediticia o servicio dentro o fuera de nuestro sitio.

Hipoteca con tasa fija Hipoteca con tasa ajustable Hipoteca Jumbo Hipoteca FHA Hipoteca VA Hipoteca USDA Su primera hipoteca

mejores características

  • Tarifas competitivas y costos de cierre
  • Las herramientas en línea facilitan la comparación de préstamos y la búsqueda de la hipoteca de menor costo
  • Las sucursales en todo el país hacen posible las interacciones cara a cara

Inconvenientes

  • Los puntajes de satisfacción del cliente son promedio, pero mejoran año tras año
  • El banco está en proceso de recuperarse de fallas pasadas

Visión general

Wells Fargo es un elemento básico estadounidense, con sus raíces como una empresa de diligencias que se remonta al siglo XIX.

Hoy en día, Wells Fargo continúa con su legado como uno de los principales bancos y prestamistas del país. De hecho, en 2019 fue el mayor prestamista hipotecario residencial del país.

Entonces, ¿qué puede esperar si elige este banco como su prestamista hipotecario? En primer lugar, tasas competitivas y costos de cierre que rivalizan o superan a otros grandes nombres de la industria hipotecaria.

Cuando se trata de servicio al cliente, el banco es promedio. Pero vale la pena señalar que los puntajes de satisfacción del cliente han aumentado durante los últimos tres años.

Pero para la mayoría de las personas, la decisión se reducirá al precio. Compare las tasas de Wells Fargo y los costos de cierre con algunos otros prestamistas. Si este banco es asequible para usted, vale la pena mirarlo más de cerca.

Ir a la sección.

  1. Compare las tasas hipotecarias de Wells Fargo
  2. Tasas hipotecarias de Wells Fargo VA
  3. Revisión de hipotecas de Wells Fargo para 2020
  4. Trabajar con Wells Fargo Home Mortgage
  5. Reseñas de servicio al cliente de Wells Fargo
  6. Productos de préstamo en Wells Fargo Home Mortgage
  7. suPrimera hipoteca de Wells Fargo
  8. Requisitos de calificación crediticia de Wells Fargo Mortgage
  9. Preguntas frecuentes sobre Wells Fargo Mortgage
  10. ¿Dónde puede obtener un préstamo con Wells Fargo Home Mortgage?
  11. ¿Wells Fargo es el mejor prestamista hipotecario para usted?

Compare las tasas hipotecarias de Wells Fargo

Wells Fargo está codo con codo con otros grandes bancos cuando se trata de tasas hipotecarias.

Pero tenga en cuenta que Wells Fargo generalmente incluye menos “puntos de descuento” en sus estimaciones de tasas hipotecarias que algunos otros prestamistas.

Eso significa que no tendría que pagar tanto en costos de cierre para obtener la tasa que se muestra.

Tasas hipotecarias promedio a 30 años de los principales prestamistas

Wells Fargo
Préstamos Quicken
Persecución
Banco de America
Tasa de interés promedio a 30 años, 2019
Pago mensual de P&I *
Costos medios de los préstamos, 2019
Cargo medio por originación, 2019

Los datos de tarifas y tarifas promedio se obtuvieron de los registros públicos de tarifas y tarifas requeridos por la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA).

Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias han caído bastante desde 2019. Por lo tanto, esta tabla no es indicativa de la tasa que probablemente recibirá hoy.

Sin embargo, puede mostrarle cómo se comparan las principales empresas entre sí en general.

* Pago mensual de capital e intereses basado en un precio de la vivienda de $ 250,000, con un 20% de anticipo, a la tasa de interés promedio a 30 años de cada compañía para 2019. Su propia tasa y pago mensual variarán.

Tasas hipotecarias de Wells Fargo VA

A continuación se muestra una tabla que compara las tasas promedio de VA a 30 años y las tasas convencionales promedio a 30 años de Wells Fargo y algunos otros prestamistas principales en 2019.

Tasas hipotecarias promedio de VA a 30 años de los principales prestamistas

Wells Fargo
Préstamos Quicken
USAA
Unión de crédito federal de la Marina
Tasa promedio de VA a 30 años, 2019
Tasa convencional promedio a 30 años, 2019

Las tasas han bajado y las tasas de VA suelen ser más bajas que otros tipos de préstamos.

Sin embargo, debe ser miembro del servicio, veterano o cónyuge elegible para calificar para uno de estos préstamos.

Revisión de hipotecas de Wells Fargo para 2020

Es difícil pensar en Wells Fargo sin recordar algunos de los problemas recientes del banco.

En 2016 surgieron informes de millones de cuentas abiertas incorrectamente. Y han salido a la luz problemas más recientes sobre la imposición de tarifas innecesarias a algunas hipotecas y una “falla informática” que llevó a cientos de personas a enfrentar ejecuciones hipotecarias.

Y, sin embargo, Wells Fargo fue el prestamista hipotecario de EE. UU. Más popular en 2019, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Claramente, la compañía está haciendo las cosas bien para muchos propietarios.

Esto podría tener algo que ver con sus tarifas competitivas, herramientas útiles en línea y puntajes de satisfacción del cliente en constante aumento. (La empresa obtuvo el puesto 16 en la encuesta de hipotecas de JD Power de 2017, el 14 en 2018 y el 12 en 2019).

Aquí exploramos los entresijos de Wells Fargo Home Mortgage, para que pueda decidir por sí mismo si este es el prestamista hipotecario adecuado para usted.

Trabajar con Wells Fargo Home Mortgage

El sitio web de Wells Fargo es moderno, informativo y fácil de navegar. Y, lo que es más importante, puede comenzar su solicitud en línea, guardarla a la mitad y luego terminarla más tarde.

Wells Fargo también tiene una “calculadora para comparar préstamos hipotecarios” de utilidad única. Esto le permite comparar tarifas y costos personalizados para diferentes tipos de préstamos en paralelo.

Aún mejor, no es necesario que ingrese ninguna información de contacto para usar esta herramienta. Todo lo que necesita decir es su precio de compra, pago inicial, puntaje de crédito y el estado y condado en el que comprará.

Luego, la calculadora le dará una lista de los tipos de hipotecas que podrían convenirle y las tasas actuales para cada uno. Seleccione varios tipos de préstamos y podrá comparar las tasas, los costos de cierre y los pagos mensuales en paralelo.

Aquellos que prefieren hacer negocios cara a cara encontrarán atractiva la extensa red de sucursales de Wells Fargo de 5.700 sucursales.

Tiene presencia en la mayoría de los estados y puede utilizar una herramienta de localización de sucursales en su sitio web para encontrar su ubicación más cercana.

Pero tenga en cuenta que el banco está actualmente involucrado en un programa de cierre de sucursales. Dice que planea cerrar 700 de esos sitios para 2020.

Reseñas de servicio al cliente de Wells Fargo

Como mencionamos anteriormente, Wells Fargo ha escalado en las filas de las encuestas hipotecarias de JD Power de 2017, 2018 y 2019.

Más recientemente, saltó de debajo del promedio al promedio, no una posición estelar, pero una señal segura de mejora a los ojos de los clientes.

Quejas relacionadas con hipotecas ante los principales prestamistas

Empresa
Originaciones de hipotecas 2019
Quejas de CFPB
Reclamaciones por cada 1.000 hipotecas
Clasificación de potencia JD 2019
Wells Fargo
Préstamos Quicken
Persecución
Banco de America

Wells Fargo también se desempeña relativamente bien en lo que respecta a las quejas de los clientes. Los datos registrados en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor muestran que Wells Fargo está en línea con Chase, el siguiente banco hipotecario más grande. Y lo hace mejor que algunos pares, como Bank of America.

En general, su desempeño sugiere que probablemente no elegiría Wells Fargo Home Mortgage únicamente por la satisfacción del cliente. Pero tampoco debes descartarlo.

Productos de préstamo en Wells Fargo Home Mortgage

Como era de esperar de un gran banco, Wells Fargo tiene una amplia gama de productos hipotecarios. Éstas incluyen:

  • Hipotecas de tasa fija : elija el plazo de su préstamo de tasa fija de 30, 20 o 15 años (solo 30 o 15 años para préstamos jumbo) con opciones de pago inicial bajas
  • Hipotecas de tasa ajustable : elija una tasa fija para un período inicial de 5 o 7 años (o 10 si desea un préstamo gigante). Después de eso, su tarifa puede fluctuar cada año.
  • Préstamos VA (30 años) : los préstamos VA ofrecen un pago inicial cero para los miembros del servicio y los veteranos que califiquen, además de otros privilegios
  • Préstamos de la FHA : utilice un préstamo de la FHA para depositar tan solo el 3,5 por ciento del precio de compra. Pero tenga en cuenta que tendrá que pagar un seguro hipotecario continuo con pagos iniciales inferiores al 20%
  • Préstamos del USDA : Wells Fargo llama a este programa el programa de vivienda rural garantizada fácil de adquirir. Como todos los préstamos del USDA, permite un pago inicial cero en áreas rurales o suburbanas calificadas
  • Préstamos gigantes : para cuando desee pedir prestado más de lo que Fannie Mae y Freddie Mac permiten en su área. En la mayor parte de los EE. UU., Un préstamo jumbo cuesta más de $ 510,400
  • Préstamos para nuevas construcciones : una forma más fácil de pedir prestado cuando está construyendo desde cero
  • su primera hipoteca : un producto exclusivo de Wells Fargo que le permite comprar con un pago inicial bajo del 3 por ciento. Disponible tanto para compradores por primera vez como para propietarios existentes, a pesar del nombre

Existe una gran posibilidad de que el tipo de hipoteca que necesitará esté en la lista de Wells Fargo.

suPrimera hipoteca de Wells Fargo

La hipoteca yourFirst de Wells Fargo permite a los compradores comprar una casa con solo un 3% de anticipo. Aún mejor, el pago inicial del 3% puede provenir de dinero de regalo o asistencia para el pago inicial en lugar de su propia cuenta bancaria.

Solo tenga en cuenta que si utiliza un programa de pago inicial bajo como yourFirst, con menos del 20% de pago inicial, su préstamo incluirá los pagos del seguro hipotecario.

Wells Fargo también ofrece créditos por costos de cierre para ciertos compradores de vivienda que utilicen su primera hipoteca. Los créditos pueden ayudar a reducir sus costos de cierre para limitar la cantidad que tiene que pagar de su bolsillo.

Para calificar para un crédito por costo de cierre, Wells Fargo dice que los compradores deben completar una clase de educación para compradores de vivienda y tener un “pago inicial elegible”.

Puede obtener más información sobre su primera hipoteca y cómo calificar aquí.

Requisitos de calificación crediticia de Wells Fargo Mortgage

Wells Fargo requiere un puntaje de crédito de 620 para la mayoría de los prestatarios hipotecarios. Pero esa regla no está escrita en piedra.

Si tiene un historial crediticio escaso, vale la pena examinar Wells Fargo Mortgage aún más de cerca. Eso es porque considerará la información crediticia no tradicional como una solicitud.

Eso no significa que Wells otorgará préstamos a quienes tengan problemas graves en sus historiales crediticios. Pero tendrá en cuenta los pagos alternativos a tiempo realizados por aquellos que tienen puntajes bajos porque no han pedido mucho prestado en el pasado.

Preguntas frecuentes sobre Wells Fargo Mortgage

En nuestro análisis, las tasas hipotecarias de Wells Fargo están en el promedio de la industria. Pero lo que es más importante, las tasas hipotecarias que anuncia Wells Fargo a menudo incluyen menos puntos de descuento que la competencia. Eso significa que no tendría que pagar tanto por adelantado para obtener la tasa que se muestra. Por lo tanto, observe las tasas y los puntos combinados de Wells Fargo para ver cómo se compara con otros prestamistas.

La hipoteca yourFirst es un programa de préstamos de pago inicial bajo de Wells Fargo. Con yourFirst, los compradores de vivienda pueden depositar tan solo un 3% de anticipo. Además, sus clientes hipotecarios First pueden calificar para un crédito de costo de cierre para reducir sus costos iniciales.

Wells Fargo generalmente requiere un puntaje de crédito de 620 o más para obtener una hipoteca. Sin embargo, una excelente cartera financiera podría funcionar a su favor si su puntaje crediticio es un poco más bajo. Por ejemplo, si tiene un puntaje FICO poco menos de 620, pero muchos ahorros y un gran pago inicial, Wells Fargo podría aceptarlo para una hipoteca.

Wells Fargo usa puntajes de crédito FICO para decidir si los prestatarios califican para hipotecas. Para la mayoría de los programas hipotecarios de Wells Fargo, necesita un puntaje FICO de 620 o más para calificar.

Wells Fargo podría ayudarlo a reducir el pago de su hipoteca a través de una “modificación de préstamo”. La modificación del préstamo es cuando su prestamista lo ayuda a reestructurar su hipoteca para que sea más asequible. Eso podría significar reducir la tasa de interés o aumentar el plazo del préstamo para reducir los pagos mensuales.

Wells Fargo tiene una lista completa de programas para ayudar a los propietarios que luchan por hacer sus pagos hipotecarios, que puede encontrar aquí.

Sí, Wells Fargo ofrece préstamos FHA. Los préstamos de la FHA (respaldados por la Administración Federal de Vivienda) son populares entre los compradores de vivienda por primera vez. Están disponibles con solo un 3.5 por ciento de anticipo y generalmente tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos. Un préstamo de la FHA podría ser una alternativa a su primera hipoteca de Wells Fargo.

¿Dónde puede obtener un préstamo con Wells Fargo Home Mortgage?

Con más de 5,000 ubicaciones en 36 estados, Wells Fargo tiene más sucursales que muchos otros grandes bancos.

De hecho, algunos informes dicen que tiene más. Por lo tanto, puede ser ideal para aquellos que prefieren realizar sus negocios en persona, especialmente si no tienen una relación existente con un banco o cooperativa de crédito local.

Wells Fargo opera más de 5,000 ubicaciones físicas en 36 estados (se muestra en rojo oscuro arriba).

Y para aquellos que prefieren los servicios digitales, el sitio web de Wells Fargo Home Mortgage es informativo y bastante fácil de navegar. La capacidad de guardar una solicitud a la mitad y completarla más tarde brinda a los prestatarios una flexibilidad adicional.

¿Wells Fargo es el mejor prestamista hipotecario para usted?

Las tasas competitivas y los puntajes de satisfacción del cliente en aumento son un testimonio de la popularidad de Wells Fargo como prestamista hipotecario.

Y aunque es difícil ignorar el historial irregular del banco, puede haber un lado positivo. El banco está ahora bajo un intenso escrutinio por parte de clientes y reguladores. Está haciendo un gran esfuerzo para mejorar, y los datos muestran que para muchos, está teniendo éxito.

Entonces, si Wells Fargo puede ofrecerle una tasa hipotecaria competitiva, definitivamente vale la pena considerarlo. Puedes consultar tus tarifas personalizadas aquí mismo.