Tasa de interés más alta en la cuenta de ahorros bancaria

Category: Cuenta Bancaria
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13 enero, 2021
Tasa de interés más alta en la cuenta de ahorros bancaria

A día de hoy, la mayoría de los bancos como SBI, ICICI Bank, Union Bank of India, Punjab National Bank (PNB) ofrecen un interés del 3,5% en su cuenta bancaria de ahorro. T su Todo comenzó con OSE recortar las tasas de interés de los ahorros a 3,5% el 31 de julio 2017 por el equilibrio de menos de Rs 50 lakh. El Reserve Bank of India (RBI) había desregulado la tasa de interés ofrecida por los bancos en las cuentas de ahorro en octubre de 2011. Se esperaba entonces que muchos bancos competirían por esto y ofrecerían tasas competitivas. Pero desafortunadamente solo había unos pocos bancos que ofrecían tasas de interés más altas, mientras que ahora todos los bancos están listos para reducir las tasas por debajo del 4%.

La mejor tasa de interés en cuentas de ahorro en India

La tasa de interés más alta Cuenta de Ahorro está siendo ofrecido por digibank por DBS en el 7% para mantener el equilibrio entre Rs 1 a 2 lakh y IDFC Banco durante más de Rs 2 lakh equilibrio. Aparte de esto, solo los siguientes 5 bancos ofrecen una tasa de interés superior al 3,5%: Bandhan Bank, Kotak Mahindra Bank, Lakshmi Vilas Bank, Ratnakar Bank y Yes Bank.

La buena noticia es que la mayoría de los pequeños bancos financieros de la nueva era ofrecen una tasa de interés del 4% o más en sus cuentas de ahorro. Suryoday Small Finance Bank ofrece un 7,25% por un saldo entre 1 Rs y 10 Lakh. De manera similar, Fincare Small Finance Bank ofrece un interés del 7% por un saldo de más de Rs 1 Lakh.

La siguiente tabla muestra la tasa de interés que ofrecen los bancos en su cuenta de ahorro. Hemos destacado los bancos que ofrecen más del 4%. (X significa que no había información disponible en el sitio web del banco a la fecha de la investigación)

Pequeños bancos

Bancos de pago

Actualizado el 5 de febrero de 2019

Por lo general, los intereses se pagan en cada trimestre natural el 30 de junio, el 30 de septiembre, el 31 de diciembre y el 31 de marzo.

El interés se calcula diariamente, sobre la base del saldo del libro mayor al final del día en la cuenta.

¿El beneficio?

Interés adicional: si mantiene 1 Lakh en su cuenta de ahorros, al 4% obtendrá Rs 333.33 como interés por mes, mientras que con el 7% obtendrá Rs 583.33. Entonces ganarías Rs adicionales. 250 por lakh por mes.

Eficiente fiscal: también en el presupuesto de 2012, el ministro de Finanzas había eximido los ingresos por intereses de hasta 10.000 rupias de la cuenta de ahorros cada año financiero en virtud de la sección 80TTA . Por lo tanto, habría situaciones en las que las personas en un nivel impositivo más alto estarían mejor poniendo dinero en una cuenta de ahorros que haciendo un depósito fijo.

Budget 2018 introdujo una nueva Sección 80TTB. De acuerdo con este ciudadano mayor puede reclamar la exención de impuestos de hasta 50.000 rupias sobre los ingresos por intereses del depósito fijo del banco / oficina de correos, depósito recurrente o cuenta de ahorros.

¿Debería obtener una nueva cuenta bancaria?

La siguiente pregunta es ¿debería acudir a estos bancos para beneficiarse de las tasas de interés mejoradas en las cuentas de ahorro?

La respuesta depende de algunos factores, a saber:

1. ¿Cuánto dinero guarda en su cuenta de caja de ahorros?

Si usted es alguien que tiene un saldo grande en una cuenta de ahorros, es posible que desee optar por cuentas que ofrezcan tasas de interés más altas. Para todas las personas con un saldo no muy significativo, una cuenta adicional no tiene sentido.

2. ¿Quiere pagar los cargos asociados con la nueva cuenta de ahorros?

Incluso si tiene un saldo más alto en su cuenta, ¿desea obtener una cuenta adicional y realizar un seguimiento de todos los nuevos cargos que los bancos imponen a las cuentas? También deberá mantener un saldo mínimo.

3. ¿Su nivel de impuestos?

Si se encuentra en la categoría impositiva del 30%, entonces tiene sentido tener algo de dinero en una cuenta de ahorros que genere tasas de interés más altas que las prisas por un depósito fijo a corto plazo.

Alternativas:

La mayoría de los bancos ofrecen un servicio de barrido en el que la cantidad en exceso de la preespecificada entra automáticamente en un depósito fijo. Por lo tanto, puede aprovechar lo mismo en lugar de buscar una nueva cuenta. Pero recuerde que los intereses devengados en la transferencia en cuenta están sujetos a impuestos como sus ingresos por intereses del depósito fijo.