Verificaciones de crédito de empleo: ¿Qué son?

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13 enero, 2021
Verificaciones de crédito de empleo: ¿Qué son?

Definición y ejemplos de verificación de crédito laboral

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Una verificación de crédito laboral se lleva a cabo cuando un empleador potencial verifica su historial crediticio para ver cómo manejó la deuda del consumidor. Los empleadores obtienen este informe de empresas de terceros.

Obtenga más información sobre las verificaciones de crédito de empleo y cómo prepararse para ellas.

¿Qué es una verificación de crédito laboral?

Además de las verificaciones de antecedentes laborales y penales, algunos empleadores también realizan verificaciones de crédito de los solicitantes y usan esa información para tomar decisiones de contratación. Una encuesta de la Asociación Nacional de Examinadores de Antecedentes Profesionales (NAPBS) informa que el 31% de los empleadores verificaron el crédito de algunos solicitantes y el 16% verificó el crédito de todos los solicitantes. La mayoría de las investigaciones de antecedentes se produjeron después de una oferta de trabajo condicional.  

La mayoría de las veces, los empleadores verifican el crédito de quienes solicitan trabajos relacionados con el dinero. Por ejemplo, las posiciones en banca, contabilidad e inversiones a menudo requieren verificaciones de crédito.  

Cómo funcionan las verificaciones de crédito de empleo

Una vez que le hayan ofrecido un trabajo (o, a veces, un ascenso), el empleador solicitará una verificación de crédito a una empresa externa. Un informe de crédito laboral incluye información de identificación, como su nombre, dirección, nombres y direcciones anteriores y número de Seguro Social.

También muestra la deuda en la que ha incurrido, incluida la deuda de la tarjeta de crédito, los pagos de la hipoteca y del automóvil, los préstamos para estudiantes y otros, y su historial de pagos de esas deudas y préstamos, incluidos los pagos atrasados.  

Sin embargo, hay cierta información que no se incluye en un informe de crédito laboral, como su fecha de nacimiento. Esta información se excluye porque podría utilizarse para discriminar a los candidatos por motivos de edad. Tampoco incluye su puntaje crediticio.  

Leyes federales de verificación de crédito laboral

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) es una legislación federal que establece los estándares para las evaluaciones de empleo, incluidas las verificaciones de crédito.

Según la FCRA, aquí hay algunas cosas que los empleadores deben hacer (o no deben hacer) al realizar una verificación de crédito de un empleado actual o potencial:

  • El empleador debe obtener su aprobación por escrito : antes de que un empleador realice una verificación de crédito sobre usted, la empresa debe notificarle por escrito y obtener su autorización por escrito. Si no da su consentimiento para la verificación de crédito, el empleador puede seguir adelante con el proceso de entrevista, pero también puede rechazar su solicitud de inmediato.
  • El informe no puede incluir información antigua : generalmente, el informe de crédito no puede incluir información negativa que tenga siete años o más. Tampoco puede incluir quiebras que tengan más de 10 años.
  • Existen leyes con respecto a la información sobre quiebras : Según la FCRA, no se le puede discriminar únicamente porque se declaró en quiebra. Sin embargo, las quiebras son registros públicos, por lo que es fácil para los empleadores obtener la información.
  • Se le debe informar si el informe se usa en su contra : Si el empleador no lo contrata debido al informe, la empresa debe informarle. El empleador también debe proporcionarle la información de contacto de la agencia externa que se utilizó para obtener su informe crediticio.
  • Puede ver lo que hay en el informe : Tiene derecho a recibir una copia de su informe crediticio de forma gratuita. También tiene derecho a un informe gratuito cada vez que un empleador lo utilice en su contra.
  • Puede disputar la información : si los datos del informe son inexactos, puede disputar los resultados.  

La Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC) supervisa cómo los empleadores pueden utilizar la información de las verificaciones de crédito. Los empleadores tienen prohibido discriminar ilegalmente al usar información financiera para tomar decisiones laborales. Por ejemplo, un empleador no puede usar un estándar para las candidatas y un estándar diferente para los candidatos masculinos.

Si sospecha que un empleador ha utilizado verificaciones de crédito para afectar negativamente a los candidatos debido a su raza, origen étnico, discapacidad, edad o género, puede denunciar la organización a la EEOC.  

Leyes de verificación de crédito de empleo estatales y locales

La mayoría de los estados permiten que los empleadores utilicen los informes crediticios de manera justa y equitativa dentro del proceso de contratación. Sin embargo, algunas ubicaciones han regulado el uso de informes crediticios y han impuesto restricciones sobre cómo se puede utilizar la información. California, Colorado, Connecticut, Hawai, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont, Washington y el Distrito de Columbia tienen estatutos en los libros que limitan el uso de informes crediticios.  

En estos estados, el uso de verificaciones de crédito está restringido a ocupaciones específicas o situaciones en las que se involucran transacciones financieras o información confidencial. Muchos otros estados tienen legislación pendiente que podría prohibir el uso de informes crediticios por parte de los empleadores o imponer restricciones a su uso.  

Además, algunas localidades también tienen restricciones y prohibiciones en las verificaciones de crédito de los solicitantes de empleo. Por ejemplo, la ciudad de Nueva York prohíbe las verificaciones de crédito de la mayoría de los solicitantes de empleo. Las excepciones incluyen agentes de policía y candidatos de nivel ejecutivo con responsabilidades fiduciarias. Chicago y Filadelfia también restringen el uso de verificaciones de crédito laboral.

Debido a COVID-19, puede acceder a sus informes de crédito de forma gratuita desde Equifax, Experian y TransUnion una vez por semana hasta abril de 2021.

Requisitos para verificaciones de crédito de empleo

La mejor manera de prepararse para una verificación de crédito es obtener una copia de su informe de crédito lo antes posible. Tiene derecho legal a una copia gratuita de su informe crediticio cada año de cada una de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional. De esta manera, puede verificar si hay problemas o errores y disputarlos antes de que un empleador los vea.

También puede agregar una breve declaración de disputa a su informe de crédito para explicar por qué ocurrió un problema. Por ejemplo, podría explicar que se retrasó en el pago de un automóvil debido a un problema médico de emergencia.

Dado que el empleador necesita su permiso por escrito para realizar una verificación de crédito, sabrá si necesita abordar algún problema. Prepare una breve explicación de los posibles problemas que el empleador podría ver y explique lo que ha hecho para rectificar la situación.

Los empleadores entienden que los solicitantes experimentan desafíos financieros como el desempleo, por lo que los problemas crediticios pasados ​​no necesariamente significan que no lo contratarán.